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4 avantages de souscrire une assurance aux États-Unis et moyens pour les étrangers d'acheter une assurance aux États-Unis (mis à jour en décembre 2022)

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Note de l'éditeur: il n'y a pas si longtemps,Assurance vie américaineL'éditeur de Guide.com a reçu des courriels de lecteurs enthousiastes.Le lecteur a déjà acheté des produits d'assurance-vie auprès de la succursale Asie Hong Kong d'une société internationale d'assurance-vie bien connue, mais en comprenant, a constaté que les avantages des produits nationaux aux États-Unis sont plus évidents et espère comprendre comment les étrangers peuvent postuler. pour l'assuranceAssurance vie américaine.Profitant de cette opportunité, nous profitons de cet article pour parler des 4 avantages de souscrire une assurance américaine et des méthodes actuelles de souscription d'une assurance américaine par les étrangers.

Le premier avantage, un allégement fiscal pour les nouveaux immigrants aux États-Unis

La clause US IRS stipule,Assurance vie américaineDans le contrat, les revenus d'intérêts sur la valeur de rachat sont exonérés de l'impôt sur les plus-values ​​et les indemnités de décès sont exonérées d'impôt sur le revenu.Par conséquent, si les titulaires de cartes vertes et de passeports américains veulent trouver un outil naturel d'évasion fiscale, l'assurance-vie est un très bon choix.

Lorsque le défunt est assuré et désigné bénéficiaire, après le décès du défunt, l'indemnité de décès laissée au bénéficiaire est protégée par la loi et sera incluse dans l'héritage du défunt.Par rapport à China Insurance et Hong Kong Insurance, les États-Unis ont une réglementation très stricte en matière d'assurance.

Selon la législation fiscale américaine, chaque police d'assurance-vie a un montant de prime plafonné, appelé MEC.Dans ce montant, les revenus générés par l'investissement de la police seront exonérés de l'impôt sur le revenu des prestations.

Si vous versez une prime bien supérieure au maximum de l'IRS, votre assurance est considérée comme un véhicule d'investissement et non comme une protection, et la partie de la plus-value en espèces de la police sera imposée en conséquence.

Si vous avez souscrit une police libellée en dollars avec un paiement unique avant d'immigrer aux États-Unis ou d'obtenir une carte verte américaine, vous devrez faire facece problème(Clique pour voir).

Le deuxième avantage est pour les étrangers qui ont des actifs aux États-Unis

Les étrangers peuvent-ils souscrire une assurance aux États-Unis?La réponse est oui.

Cependant, les conditions suivantes doivent être remplies:

  • Il existe un certain lien avec les États-Unis: par exemple,posséder des biens, une entreprise ou certains actifs (dépôts bancaires, etc.).Dans ce cas, une fois que vous possédez un bien immobilier aux États-Unis, si vous en héritez aux États-Unis à l'avenir, vous devez payer 40 %Impôt successoral américain, Et l'abattement fiscal n'est que de 6 XNUMX dollars américains.

Le US Revenue Service stipule que: 9 mois après le décès du défunt, il doit déclarer et payer des impôts, sinon il ne peut pas hériter des biens.

À l'heure actuelle, les produits d'assurance-vie aux États-Unis jouent un rôle très important.

L'héritier peut souscrire à l'assurance-vie du défuntIndemnité de décès, Pour payer cette partieImpôt successoral américain, Pour compléter le but de l'héritage de la richesse.l'AmériqueAssurance vie exponentielle(IUL) avec jusqu'à environ 10 fois lalevier, vous pouvez obtenir un montant d'assurance élevé avec une petite somme d'argent, que l'assuré décède de façon inattendue ou naturelle, l'indemnité sera versée, ce qui équivaut à utiliser ce produit pour éviter raisonnablement les impôts.

Le troisième avantage, l'exemption de juridiction, l'assurance américaine peut être en mesure de vous isoler efficacement des risques commerciaux ou de mariage

En Chine, la finance familiale et la finance d'entreprise ne sont pas séparées, ce qui est un modèle commun adopté par de nombreuses petites et moyennes entreprises.Tel est le sens de la soi-disant «prospérité» et «prospérité».

Cependant, un tel modèle comporte des risques considérables: en cas de mauvais fonctionnement de l'entreprise, voire de faillite, il aura un grand pouvoir destructeur pour les finances personnelles de la famille.De plus, une fois marié, il y a une relation de mariage légale et la propriété est partagée.Si vous divorcez, vous supporterez le risque de diviser vos biens.

Les produits d'assurance-vie américains résolvent efficacement ces problèmes.Parce que la valeur de rachat de l'assurance-vie américaine est exonérée de la juridiction des autres pays et régions.En d'autres termes, même si les assurés américains dans d'autres pays font faillite, sont recouvrés des dettes ou vont en prison, n'importe qui, en raison de problèmes de juridiction, même un gouvernement étranger ne peut pas accéder directement à l'argent du compte d'assurance aux États-Unis.

Cependant, si la police d'assurance est souscrite en Chine continentale, une fois que les parties ont institué une dispense judiciaire, elles doivent prouver l'innocence de la source des fonds. En cas d'infraction pénale, le tribunal a le droit de geler, saisir et sceller la assurance de la personne impliquée.La grande quantité d'assurance souscrite aux États-Unis est soumise à la loi américaine sur les assurances et il est difficile pour d'autres personnes ou pays de toucher cette partie de la propriété.

Mais il convient de noter que si un couple étranger s'installe aux États-Unis et qu'un procès a lieu aux États-Unis, la question de savoir si la valeur de rachat de la police d'assurance-vie doit être divisée est soumise aux lois de chaque État et aux circonstances de la cas spécifique.

En ce qui concerne le divorce et la manière dont le bénéficiaire paiera, veuillez consulterQu'est-ce qu'une politique `` bénéficiaire ''".

Quatrième avantage, l'assurance américaine est bon marché et le système d'assurance américain est extrêmement solvable

Le secteur de l'assurance-vie est un marché mature et développé aux États-Unis, et la pleine concurrence sur le marché apporte les avantages d'un faible coût et d'un service élevé aux assurés.

Le niveau de prime aux États-Unis est considéré comme bon marché dans le monde entier. Dans les mêmes conditions de protection, nous avons effectué une comparaison spéciale et constaté que lors de l'achat de la même assurance aux États-Unis, en Chine continentale, à Hong Kong et à Taïwan, la prime aux États-Unis Les États ne représentent que 1 / de celui de la Chine continentale, 5. 1/3 de Hong Kong et 1/2 de Taiwan.

(>>>Lecture associée :[Popular Science Post] Que signifie "l'effet de levier" en assurance ?Pourquoi acheter une assurance, c'est acheter un effet de levier ?)

Les principaux clients de l'assurance-vie américaine sont des résidents d'Amérique du Nord, et les soins médicaux en Amérique du Nord sont plus avancés, avec une espérance de vie moyenne d'environ 85 ans, ce qui est beaucoup plus longue que celle des autres régions du monde.La table de mortalité a le plus grand impact sur les produits d'assurance-vie qui prennent le décès comme condition de paiement.Plus l'espérance de vie est longue, plus la période d'indemnisation de la compagnie d'assurance est longue et plus le coût de l'assurance est bas.

Il existe près de 1000 XNUMX compagnies d’assurances aux États-Unis. De nombreuses compagnies d’assurances ont des centaines d’années d’existence. Il est rare d’entendre la nouvelle du refus des compagnies d’assurances de demander une indemnisation. Une fois qu’un litige survient, la loi principe de maximisation des intérêts des consommateurs, de l'autre côté, la satisfaction des clients est plus élevée.Et les compagnies d'assurance américaines valorisent la crédibilité.En cas de décès de l'assuré (sauf en cas de suicide dans les deux premières années bien sûr), la compagnie d'assurance ne trouvera pas délibérément d'excuses pour ne pas payer d'indemnité ou retarder délibérément.

En termes de clauses d'exemption, par rapport à l'assurance-vie domestique, l'assurance-vie américaine a un très gros avantage.La police d'assurance américaine est stricte à l'intérieur et à l'extérieur.Presque tous les contrats de police indiqueront clairement que la police a plusieurs annéesPériode défendable, Indiquez clairement les exceptions de non-indemnisation, et avec très peu de clauses (comme le suicide dans les 2 ans), et utilisez la règle d'exclusion inversée pour l'indemnisation Cette approche est très avantageuse pour l'assuré.En cas de force majeure comme la guerre, certaines compagnies d'assurance américaines ont clairement indiqué qu'elles seront indemnisées.

Réintroduisez l'épidémie en 2020Nouvelle épidémie de pneumonie de la couronne, Est un incident typique du «cygne noir».Tout au long de l'incident, les conditions de la compagnie d'assurance américaine n'ont généralement pas exclu «l'épidémie mondiale» et, selon le principe de la compensation inversée, une compensation peut être obtenue.Les compagnies d'assurance traditionnelles l'ont également reconnu publiquement dans cette épidémie, ce qui est louable.

SurLa compagnie d'assurance fera-t-elle faillite?, Vous pouvez cliquer pour consulter cet article dédié à ce problème.

Comment les étrangers achètent-ils une assurance-vie américaine?

Conditions d'assurance pour les étrangers:

  • L'assuré doit avoir un passeport et un visa en cours de validité pour entrer légalement aux États-Unis (> Lecture recommandée:Un guide pour les étrangers avec 26 statuts de visa pour demander une assurance américaine).
  • Les étrangers doivent prouver qu'ils sont liés aux États-Unis maintenant ou à l'avenir, comme la famille et les enfants aux États-Unis, ou les affaires, ou demandent une carte verte. (> Lecture recommandée:À quoi les étrangers doivent-ils prêter attention lorsqu'ils achètent des procédures et des organigrammes d'assurance-vie américains?)
  • Assurance vie américaineNote de l'éditeur: en juillet 2019, nous avons appris de l'industrie que mêmeDétenir un visa touristiqueEn cas d'entrée, tant quePropriétaire d'un bien immobilier, d'une société ou d'une banque a émis un certificat de dépôt de 50 $ au moment de la demande,Il existe encore très peu de compagnies d'assurance-vie américaines à proposer une souscription.
  • Remplissez le formulaire de demande d'assurance vie aux États-Unis, la compagnie d'assurance organisera un commissaire pour venir effectuer un examen physique gratuit (principalement prise de sang, test d'urine et simple électrocardiogramme, etc.).
  • Si nécessaire, l'assuré doit fournir les dossiers médicaux de son pays.

Compagnies d'assurance américaines que les étrangers peuvent assurer (mise à jour 2022.8)

Atlantique mondial (Accordia) Se retirer temporairement du marché étranger de l'assurance individuelle.

(>>> Lecture recommandée:Les Chinois traitent-ils différemment l'assurance américaine ? |Chinois vs Américains, le contenu du contrat d'assurance est-il le même ?)

Compagnies d'assurance américaines que les étrangers peuvent assurer (mise à jour 2022.1)

Reste inchangé, un formulaire de déclaration de santé est requis avant l'entrée en vigueur de la police.

(>>> Lecture recommandée:Comment souscrire une assurance américaine en 2022 ?Partage d'initiés : il faut lire ces 4 points clés avant d'acheter )

Compagnies d'assurance américaines que les étrangers peuvent assurer (mise à jour 2019.12)

Les parents qui se rendent aux États-Unis pour avoir des enfants (première fois aux États-Unis, pas de biens immobiliers, caution de 6 mois, visa de touriste) font généralement une demande Atlantique mondial (Accordia)Arrêtez la libération d'eau et commencez à appliquer strictement les exigences d'assurance pour les étrangers.

Compagnies d'assurance américaines que les étrangers peuvent assurer (mise à jour 2019.11)

TransamericaLancement d'un nouveau produit de dividende d'épargne vie entière, et permis aux étrangers de s'assurer, et suppression de la limite de 100 million de dollars assurés.

Compagnies d'assurance américaines que les étrangers peuvent assurer (mise à jour 2019.07)

En octobre 2018, de nombreuses sociétés d'assurance-vie sur le marché américain proposent aux étrangers de souscrire.Chaque entreprise cibleRèglement sur les polices d'assurance fournies par les étrangersChacun est différent.

(Mise à jour 2019.07) Ces compagnies d'assurance courantes comprennent:Symétra,Allianz,Vie nationale,Lincoln Life,Voyage(Sortie du marché en décembre 2018),Atlantique mondial (Accordia),Pacific Life, AIG(Après avoir changé de PDG, l'examen des étrangers est très strictTransamerica,Attendez.

S'il peut être prouvé qu'il existe un lien très fort avec les États-Unis, comme un conjoint ou un EAD pour le travail, le processus de souscription sera plus fluide.Parmi nos lecteurs, il y a aussi des cas réussis d'assurance statut CPT.

Dans le même temps, étant donné que les règlements du US Immigration Service et les règlements de souscription des compagnies d'assurance seront ajustés régulièrement, veuillez rester à l'écouteAssurance vie américaineMise à jour du réseau de guides.Tel que"Quel sera l'impact du programme de réforme de l'immigration américain de 2019 sur la demande d'assurance-vie américaine?"Cet article est une explication des dernières tendances en matière de demande d'assurance aux États-Unis pour les groupes de visas B1 / B2, H1B et F1.

(Mise à jour de novembre 2019:Quelles sont les nouvelles options pour les étrangers (non résidents américains) de souscrire une assurance américaine en 2020?)

Les compagnies d'assurance américaines que les étrangers peuvent assurer exigent:

  • La plupart sont limités àIUL产品
  • La somme assurée est supérieure à 100 million USD
  • Fournir une preuve de travail / revenu / patrimoine

Mise à jour de novembre 2019:À moins de 50 XNUMX $, une variété de produits d'épargne et d'assurance des dividendes sont développés pour les étrangers (non résidents des États-Unis).

Processus d'assurance du statut d'étranger:

  1. Ouvrir un compte bancaire américain, minimum 10 3/50 mois, recommandé 6 XNUMX/XNUMX mois
  2. Communiquer pleinement avec le courtier, déterminer le plan de conception du produit et de la police d'assurance prévu et préparer les actifs ou le matériel de certification connexe
  3. Rencontrez et réalisez les "Contact aux États-Unis"Exigences pertinentes, par exemple: rester aux États-Unis pendant plus de 12 jours au cours des 15 derniers mois.
  4. Signer et recevoir un examen médical aux États-Unis
  5. Une fois la politique approuvée, s'il ne vous convient pas de la signer, vous pouvez consulter un courtier pour mettre en place d'autres méthodes légales de signature de la politique.

Mode de paiement de la prime:

Le preneur d'assurance est tenu d'ouvrir un compte chèque dans une banque américaine et le preneur d'assurance rédige un chèque chaque année pour payer les primes.

Procédure de réclamation:

  • Vous pouvez demander une indemnisation en soumettant un certificat de décès et un formulaire de demande de règlement de décès.
  • Si vous décédez dans un territoire non américain, il vous suffit de traduire le certificat de décès en anglais, de le notariser et de le renvoyer à la compagnie d'assurance avec le formulaire de demande d'indemnisation en cas de décès.
  • La compagnie d'assurance paiera ensuite au bénéficiaire un chèque en dollars, et le bénéficiaire pourra le déposer sur le compte n'importe où dans le monde, et cette réclamation d'assurance est totalement exonérée d'impôt.

Pour les procédures de réclamation standard, veuillez consulter "Qu'est-ce qu'une politique `` bénéficiaire ''".

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