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绝大多数华人家庭的成员，会更倾向于呆在自己的家中接受照顾，退休养老。但随着我们年龄的增长，诸如认知能力下降，行动开始变得不方便，我们的生活可能需要一些额外的帮助和辅助。
而对于绝大多数养老家庭，专业的Home Care服务（照顾老人服务）可以让我们呆在最舒适的家庭环境里，接受这些服务，从而让养老生活更加便捷和安全。因此，Home Care成为了全美使用最多的养老退休服务之一。
美国人寿保险指南©️的这份“美国华人退休指南：Home Care篇”，将帮助退休一族了解，上门照顾老人服务的Home Care到底是什么，它提供哪些服务，相关的费用和价格，以及如果可以如何支付这笔费用。最后，我们还提供了2021年美国各城市护理开销成本的Top10排名，供大家参考。
1. Home Care 是什么？
Home Care，中文称为“居家护理服务”，在美国是一个成熟的养老服务市场领域。它是指在客户的家中，提供非专业医疗的辅助生活，或护理服务。
Home Care（居家护理服务）具体包括对老人的监护照顾服务，以及提供在日常活动中的帮助，例如吃饭，洗澡，开车，用药提醒等等。 居家护理服务还为老年人提供陪伴，社交和日常认知激活的服务。
在一个家庭中，当日常照顾老人的家庭成员，因为个人或工作事务繁忙，或者需要旅行的时候，也会采购和使用到“居家护理服务”，完成照顾老人服务。
2. Home Care服务的优点和适用群体
Home Care（居家护理服务）可以让很多退休一族呆在更熟悉的家庭环境中，不用搬迁到辅助生活性质的护理社区，或养老院。
Home Care（居家护理服务）适合那些只需要一定的帮助，生活习惯比较独立，对于日常专业医疗护理要求不高的老人群体。
3. Home Care 都提供哪些服务？
Home Care（居家护理服务）提供从简单的养老陪伴，监护照看，打扫整理房间，到经过专业培训的日常生活(ADLs)辅助服务。这些服务主要分为以下两大类：
3.1 家庭陪护服务
陪护人员来到我们的家中，为老年人提供陪伴照顾，尤其是那些因身体虚弱，认知障碍（例如轻度至中度的阿尔茨海默氏病，又名“老年痴呆”），或独自生活而感到孤独的老年人。
这些陪护人员往往起着充当老人“手，眼，脚”的作用，时刻守护在老人身边。服务内容包括带老人赴约，保护脚步不稳的人，为老人朗读，陪伴打牌，准备简餐或零食等等。
陪伴型护理服务是某些退休人员的理想选择，否则，老人将不得不孤独的度过一天的时光，并得不到一些简单的帮助。
长期友好的陪伴服务能为退休老人带来现实的帮助和心理上的温暖，通常会形成一种稳定的关系。
3.2 日常个人生活辅助服务
除了提供陪护外，家庭护理人员还为日常生活的各种活动提供帮助，从去超市买菜购物做饭，开车陪送去医院看诊，参加社交活动，到非医疗的个人护理服务，如帮助上厕所，穿衣，梳妆和洗澡等等。Home care 的服务项目还包括临时护理服务（Respite Care）。
很多家庭通过聘请家庭护理人员，来解决家庭成员的日常生活问题。例如，妻子通过雇佣护理人员，协助她给配偶清洁；或者一个关注隐私的儿子，雇一个女性护工，给母亲洗澡。
如果退休老年难以独自生活，日常行为需要部分的辅助，但不希望搬到“辅助生活”型养老社区中，那么家庭护理人员的服务也可以满足退休老人的需求。
4. Home Care 的价格和费用
由于Home Care 的服务性质，因此，价格通常是按照时薪计算。
根据Genworth®️发布的2020年度护理价格调查报告，在家护理服务的平均时薪是$24美元。
如果一个星期雇佣护工20小时，那么一个月的价格是$1,950。如果雇佣一名全职护工，一个星期工作40小时，那么一个月的费用是$3,900。
和美国养老院（Nursing Home）的月成本费用相比，在家护理便宜了一半以上。
Home Care 服务最贵和最便宜的州/城市排名
在美国选择退休养老的地方，其中一个重要因素就是房价和医疗护理的成本价格。美国人寿保险指南©️根据RTL的数据，制作了在美国退休养老，Home Care全职服务最贵的10个城市，和最便宜的10个城市的列表。
Home Care 服务最贵的10个城市排名 Top10
Home Care 服务成本最低的10个城市排名 Top10
(>>>推荐阅读：退休往哪儿搬？2019全美最适合退休养老的城市排名 Top10 )
5.美国居民支付Home Care费用的几种方式
虽然我们可以自掏腰包去采购和支付家庭护理服务，但其实有更多其它的选择。 下列这些方式，是除了自掏腰包支外，美国家庭常采用的一些支付方式：
- 长期护理保险：美国居民的标准健康保险不会支付在家看护（Home care）的费用，但一些特定类型的长期护理保险会对这一类的服务提供理赔。注意，只有在ADLs满足理赔条件后，保险公司才会接受理赔。
- 老人医疗保险/Medicare：默认的65岁以上老人医疗保险，并不支付在家看护（Home care）的费用。但我们可以购买在65岁老人医疗保险的Part C部分，或者红蓝卡补充计划，来支付部分在家看护服务的费用。
- 联邦补助白卡/Medicaid：联邦补助白卡不支付监护性质的看护和一般的在家护理的费用。只有在个人家庭财产和身体健康情况达到特定标准线后，白卡项目才会支付在家医疗服务和关联护理的费用。
- 人寿保险：通过提前支取附加条款，可以从保单现金值账户中提取资金来支付在家看护的费用。如果希望启动“慢性疾病附加条款”，或“长期护理附加条款”来进行理赔，希望使用理赔金来支付在家看护的费用，那么需要投保人在ADLs满足理赔条件后，保险公司才会支付理赔金。
- 退伍军人福利：如果家庭中的退伍军人需要生活辅助（一项或多项ADLs无法完成），联邦和各州提供了额外的福利项目，来支付长期护理的费用。大多数需要家庭护理的退伍军人都可能有资格申请。 您可以直接在VA网站上申请，或者亲自到当地的VA办事处了解申请。
- 房屋反向贷款：62岁及以上的退休一族，可以使用联邦承保的HECM项目进行房屋反向贷款，使用房产的资产价值，来支付长期护理或在家护理的费用。
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