Posted by （美国人寿保险指南网 11/06/2019 洛杉矶讯）两款储蓄分红险终身人寿保险产品（Whole Life）通过加州保险局审核批准，将于2019年年底起，正式在加州市场销售。
储蓄分红险：扛风险的选择
储蓄分红险，英文名 Whole Life，由于其固定的费用，保证的收益率或现金值，以及保证的赔付金额等特性，比较适合于需要获得终身保障，又不愿意承担任何市场风险的保守型群体。
便于外国人(非美国居民)申请
根据美国人寿保险指南网从官方渠道得到的信息，这两款产品分别在11月底和12月初上市，并对外国人（非美国居民）开放。
由其中一家保险公司发行的储蓄分红险，将在2019年12月后，直接取消外国人最低$100万保额的限制，将外国人投保的最低门槛调整到$25万美元保额。
保证现金值和保证收益率
这两款即将在加州上市的储蓄分红型产品，分别以保证现金值，和保证收益率(Interest Rate)的方式，为投保人提供保单账户福利。
保证现金值方式的储蓄分红保险产品，需要根据投保人的个案进行演算和定制。而另一个提供保证收益率的储蓄分红保险产品，给出的收益率为不低于4%。
提供完善的生前福利附险
随着生前福利的理念在美国保险业界的不断普及，各大保险公司陆续在新发行的保险产品中，或多或少的增加了生前福利附加险。
经过美国人寿保险指南网评测，这两款产品具备市面上较为全面的生前福利条款，保单都提供重大疾病附险，慢性疾病附险，提前支取等核心附加福利。
值得注意的是，在目前的市场制度下，非美国居民投保，不能享受到完全的生前福利附险，具体福利情况需要和专业经纪人及核保部门确认。
insurGuru©️寿险学院的评价
随着这两款新储蓄分红型产品在加州的批准上市，外国人购买美国保险这个既有市场里，又迎来了新的竞争对手。对于想要购买美国保险的外国人（非美国居民），这是一个利好消息——除了外国人购买美国保险这个市场里既有险种及产品外，投保人拥有了更多的比较和选择。
同时，这两款新产品的上线，对针对美元资产进行服务的家族办公室或财富管理机构来说，也带来了新的解决方案。
insurGuru©️保险学院将在产品正式发行后，跟进对这两款保单产品的现金值能力和COI保险成本的评测。
（美国人寿保险指南网 报道）
1 Guaranteed cash value assumes the policy is designed using only guaranteed values. Actual results may be more or less favorable for policies designed using non-guaranteed dividends.
2 Accelerated Benefits Riders are optional and may not be available in all states. Payment of Accelerated Benefits will reduce the Cash Value and Death Benefit otherwise payable under the policy, may result in a taxable event, and may affect your client’s, your client’s spouse or your client’s family eligibility for public assistance programs. Please have your clients consult their personal tax advisor to determine the tax status of any benefits paid under this rider and with social service agencies concerning how receipt of such payment may affect eligibility for public assistance.
3 Whole life policy’s Dividends are not guaranteed. The use of policy values to pay premiums will reduce the cash value and death benefits and may affect the policy’s paid-up status or cause the policy to lapse. Minimum premium payments must be met or policy will lapse which may result in a taxable event. Riders are optional, may be available at additional cost, may be subject to underwriting, exclusions and/or limitations and may not be available in all states.
