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2023年度报告

2023 annual report

2024,新年好。

在过去的一年里,政府数据显示,美国就业市场强劲,经济数据稳定,但根据北美安联人寿保险公司在24年初发布的市场观察研究*指出,已有超过一半的美国人对2024并不乐观。其中,40%的受调查美国人感到压力更大了,迫切需要舒缓财务上的焦虑和压力。

在通货膨胀、住房成本、经济和市场不确定性的多种因素影响下,我们看到了一个依然活跃,但消费者愿意投入到人寿保险的保费资金却有所下降的一年。而另一方面,涌入年金保险市场的保费资金,却出现了显著增长。

年金理财成为2023年焦点

2023年,美国年金理财市场实现了显著增长。受到固定利率年金保险市场的强劲增长驱动,年金保险销量创造了历史纪录高点(数据)。

随着不断上涨的利率,一些保险公司随之提高了保险理财产品的封底收益率和参与率,进一步增强了年金保险产品,在美元理财市场的竞争力,得到了消费者的认同。

2023年初,硅谷银行(SVB Financial Group)宣布破产(报道),成为了自2008年华盛顿银行倒闭案后,美国历史上第二大银行破产事件,从而引发了投资者和消费者对资金安全的持续担忧。

在避险情绪的推动下,“不要亏钱”,成为了理财群体的首选目标。

推波助澜的另一面是,频繁的市场波动,促使消费者对资产保护型产品的需求增加,推动了人寿保险和年金保险的销量,预计这一趋势将会在未来几年持续。

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尽管联储发出了考虑在2024年进行降息的信号,但人寿保险和年金保险的需求预计在2025年会有所反弹。整体上,年金保险理财的新增保费在2024年预计将达到3110亿至3310亿美元之间。

*TheLifeTank©️自2023年年中起,开始向订阅用户发送实时的多年期保证利率保险理财产品报告,您可以通过邮件订阅免费获取。

2023热点事件回顾

加州“长期护理税”

我们在2023年初,对加州保险局的“加州居民长期护理保险”提案进行了相关报道说明,并回顾了华盛顿州长期护理法案对居民和市场带来的冲击。

目前,出已经实施的华盛顿州外,还有四个州正在积极考虑立法,通过从工资收入中征收一笔“长期护理”税或类似税收,来解决长期护理的高成本问题。这四个州是:

  • 加州
  • 纽约州
  • 宾夕法尼亚州
  • 明尼苏达州

在2024年里,我们将进一步对事态的发展保持关注。

(>>>相关报道:加州敲响警钟!华盛顿州长期护理保险风波引全美关注,加州居民如何避开雷区?)
(>>>相关报道:保险局官方辟谣!加州长期护理公共保险计划截止日期和工资税避税最新进展)

(>>>推荐阅读:TheLifeTank©️ – 2022年终报告 )

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