Posted by 随着新冠肺炎疫情的发展，美国境内每日新增病例跃居世界第一位。大流行病带来的风险，让投保人和保险公司都面临着重大挑战。
(Update:2020年4月13日数据，美国新增死亡人数+1535例)
人寿保险，最基本的功能是提供“生命”保障。人寿保险公司根据每个申请人的各类风险和死亡率的精算，开展承保和“生命”赔付业务。
业界资深人士在福布斯的采访中说道，“因为这（疫情）是一个‘黑天鹅’事件，人寿保险没有这种情况下的精算表。”
业界绝大多数保险公司的现有正在执行的人寿保单中，并没有一条排除“大流行病”的条款。每个家庭已经持有的保单，如果发生由于新冠肺炎造成的理赔，仍然会按照常规的理赔流程进行处理。
如果新冠肺炎大流行病加剧，一些人寿保险公司可能会选择收紧新增保单的申请和核准。在美国人寿保险指南网之前的专题报道中，某些人寿保险公司在疫情初期，先后收紧了对于特定群体的申请核准，并停止了签发新的保单。
同时，由于Covid-19疫情影响，全美五大体检服务机构分别限制或暂停了存在“人与人传播”风险的体检服务。而这个“上门体检过程”，通常是进行人寿保险投保的一个必要环节。
必要环节的服务缺失，加上各州陆续发布的“居家令”和停止一切“不必要”活动的指令，更是让此时有心投保的消费者，面临着无“保”可投的困境。
宅家免体检，远程电子签名投保
为了帮助美国居民尽快地在Covid-19（新冠病毒）疫情期间获得生命保障，一些保险公司临时调整了核保标准，为投保人提供“宅家，免体检，电子签名”的申请流程，帮助社区居民足不出户，即可快速申请获得保障。
我们按照免体检保额的大小进行了排序，以下是榜单：
#1. 太平洋人寿保险公司 / Pacific Life
Comdex®️财务评分：91/100
总部位居加州橙县的太平洋人寿保险公司，针对Covid-19（新冠病毒）疫情，发布了临时的核保标准，对于60岁以下的终身型保险申请者，保额大小在$500万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明
#2. 北美安联人寿保险公司 / Allianz Life
Comdex®️财务评分：94/100
（2020/04/03更新）总部位居明尼苏达的北美安联人寿保险公司，近期调整了新冠肺炎期间的快速核保标准，对于25-60岁以下的健康投保人，免体检流程的保额上限调整至$300万*。点击查看公司评测和产品说明
#3. 国家人寿保险公司 / National Life Group
Comdex®️财务评分：81/100
总部位于佛蒙特州蒙彼利的国家人寿集团，在疫情期间临时调整了申请标准，对于50岁以下的终身型人寿保单申请者，保额大小在$300万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明。
#4. 全美人寿保险公司 / Transamerica
Comdex®️财务评分：93/100
总部位于爱荷华州锡达拉皮兹的全美人寿保险公司，在疫情期间对于55岁以下的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明。
2020年4月8日更新(报道)：特定渠道接受外国人（外国国籍美国临时居民）的“免体检”快速申请，最高保额到200万。
#5.Lincoln Financial Group 林肯人寿保险公司
Comdex®️财务评分：93/100
2020年4月16日更新：总部位于宾夕法尼亚州Radnor市的林肯国民人寿保险公司（Lincoln Financial Group），在新冠疫情期间，对于60岁以下的成年人，保额大小在$100万以内，执行免体检投保流程*。点击查看公司评测和产品说明。
#6. 美亚保险公司 / AIG
Comdex®️财务评分：83/100
总部位于纽约市的美亚保险公司，在疫情期间对投保人的情况保持了持续关注，目前对于50岁以下的申请人，保额大小在$50万以内，执行免体检投保流程*。点击查看公司评测和产品说明。
#7.Syemetra 保险公司
Comdex®️财务评分：79/100
2020年4月8日更新：总部位于西雅图市的Symetra保险公司，在疫情期间对投保人的情况保持了持续关注，目前对于50岁以下的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检投保流程*。点击查看公司评测和产品说明。
2020年4月16日更新
MassMutual 万通互惠人寿保险公司
Comdex®️财务评分：98/100
>>>在疫情期间对于65岁以下的申请人，保额大小在$100万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明
Prudential 普天寿/保德信人寿保险公司
Comdex®️财务评分：91/100
>>>暂停30年定期寿险服务。在疫情期间其他产品对于60岁以下的申请人，保额大小在$300万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明
Nationwide 全国人寿保险公司
Comdex®️财务评分：91/100
>>>在新冠疫情期间其他产品对于50岁以下的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明
Global Atlantic 环球大西洋金融保险公司
Comdex®️财务评分：75/100
>>>在新冠疫情期间其他产品对于50岁以下的申请人，保额大小在$100万以内，执行免体检流程*。点击查看公司评测和产品说明
疫情排行榜小结
美国人寿保险指南网社区经纪人联系了部分保险公司直属机构和独立大盘代理商，确认了另外一些主流大型保险公司，如Lincoln Financial Group，John Hancock，MassMutual等在疫情期间的核保情况已经在16日进行了更新。而50岁以下的免体检额度，普遍低于50万的小品牌，因此没有登上我们的榜单。
随着Covid-19（新冠病毒）疫情在全美的发展，如果大流行病继续造成更大的破坏，以上“免体检投保项目”可能随时中止或调整，保险公司也可能基于精算风险，停止新的保险申请。
如果您打算在近期申请人寿保险，那最好尽快采取行动。关于新冠肺炎疫情期间“宅家免体检”投保的进一步详细信息，请联系专业的保险顾问或经纪人，美国人寿保险指南网也将带来进一步的跟踪报道。
同时，美国人寿保险指南©️和IMO机构进行了合作，邀请了太平洋人寿保险公司专员在4月8日进行了项目说明。如果读者对此进一步感兴趣，请通过下面的表格进行进一步联系。
*免体检项目由每个投保人的实际情况而异，在保险公司审核后，依然可能要求投保人进行常规体检，免体检项目的的具体执行以保险公司文件为主。
*文中涉及的各保险公司的名称，商标，Trademark，均是保险公司的财产。本文中的使用和提及，仅用于识别的目的。
*本文并非投保的建议，具体投保事宜请联系持有执照的专业从业人员和保险公司。
