Posted by 中国人购买的保险产品的合约条款，和美国本国人（绿卡/公民）申请购买的同款保险产品，福利和合约内容会不会不一样？会不会因为我是中国人，我的保险产合同内容，就和美国人的有所不同？
总结一下，这个问题就是，中国人买美国保险，和美国人买美国保险，搞不搞区别对待？
带着这个疑问，TheLifeTank©️编辑询问了北美HummingLife的联合创始人Ben，并展开了对话。以下是经过美国人寿保险指南©️编辑整理的内容。
TheLifeTank：今天我们带来了一个读者关注的疑问，那就是，中国人买的美国保险，和美国本国人买的美国保险，是一样的吗？
Ben：对。如果一个外国人——不管他是来自哪个国家——和一名美国人，买的是同一款保险产品，那么合同内容是一样，不会有差别。
TheLifeTank：这是真的吗？我最近听说，有中国人购买的保险，和美国本国人购买的保险，有不一样的情况？
Ben：这个提问，我不能简单用是，或否来回答。
首先，一款人寿保险产品，不只是针对中国人，或者只为美国人设计的，而是面向自由市场，绝大多数国家居民都可以进行申购。
其次，如果按照人种，肤色，国籍搞区别对待，这涉及到歧视或不公平待遇等因素，在任何发达自由市场国家里，应该还没有任何公司敢去挑战这个基本底线。
尽管如此，在实际工作中，我也遇到过客户发出这样的提问。后来经过仔细了解，才发现了出现这种声音的主要原因。
TheLifeTank：那为什么有这样的声音呢？
Ben：这个问题其实是我们关注的重点。
我们发现，在大多数情况下，产生这种疑惑，甚至困扰。通常是由于对“公司品牌”和“保险产品”这两个概念产生了混淆。
通俗来说，人寿保险公司，只是一个品牌名（编者注：参考人寿保险公司品牌评测页），而我们实际买到手的，是一个有具体名称的人寿保险产品(编者注：人寿保险产品评测页)。
一个人寿保险公司品牌下，可能发行了1个人寿保险产品，也更可能是发行了10个人寿保险产品，每个保险产品的用途和性能，是完全不相同的，自然合同内容也完全不一样。
人寿保险市场，跟车险，房险，劳工险这些消费型保险市场，是本质截然不同的独立市场领域。我们说买车险，买房险，一般就说买的哪家保险公司的。因为这一类属于消费型保险，产品是和保险公司品牌捆绑在一起的，根本就没有“产品”这个概念。
举个例子，一个中国人，买了美国某人寿保险公司旗下的A产品，他的美国朋友，买了同一家人寿保险公司发行的B产品。对比A产品和B产品，人寿保险公司品牌名字虽然一样，但各自具体的保险产品名称，却完全不同。
在缺失的市场教育环境的情况下，虽然是同一家人寿保险公司品牌，但这位朋友也许对比了AB产品的合同条款后，就变成了“中国人买的保险，和本国人买的保险不太一样”的流言，也平白无故给自己增加了烦恼。
(>>>相关阅读：消费型保险和人寿保险有什么区别？选购的诀窍是什么？ )
TheLifeTank：那外国人，举例来说，中国人，也可以像美国人一样，在美国市场上申购不同保险产品吗？
Ben: 这就属于另一个问题了。
少数保险公司头会比较铁，不做任何外国人的生意，这里就包含了海外中国人。
如果您感到有点“受伤”，这并不意外，但这绝不是“歧视”——还有北美的人寿保险公司明确说，我们做全世界的生意，但是如果你是美国人，你那对不起，我有权利不卖你保险产品。
（编者注：美国常见的“拒绝提供服务”标示牌）
这一方面让美国人情何以堪；另一方面，也体现了自由市场的特色——双向选择。
不过上面这种，是属于冷门小众的情况。绝大多数人寿保险公司，会非常明确的划出，可以接受的外国人的类型。专业的人寿保险财务顾问，也会帮助您找到适合不同签证和国籍居民的保险产品。
(>>>相关阅读：科普贴｜美国境内26种不同类型签证和身份的外国人申购保险指南)
一旦正式签署了人寿保险产品或年金保险产品合约，同款保险产品合约的基础内容部分，都是一样的。
我想，保险公司也没必要花时间和精力，还要冒着法律风险，单独为一个外国人的去重新印刷一套保险产品合同模版。
特别是在考虑到近年来全球各国疫情，居家隔离等复杂情况，一些资产管理集团开始推出“全球承保”的保险产品，面向不同国家和地区的居民，更加强调“无差别”的保险福利和保单性能。
希望我解答您的疑惑，也祝愿您能在全球市场上选到心满意足的人寿保险和年金保险产品。（全文完）
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