购买美国年金保险必读!您最关心的8个常见问题及误区|年金先生专栏 Vol.5

Posted by

(导语:年金,又称年金保险,英文称为Annuity,在“3分钟了解什么是年金保险”一文中,美国人寿保险指南©️社区的年金先生对这类保险进行了说明。在今天的“年金先生”专栏中,我们就申请年金保险最常见的8个问题和误区,以问答的方式,进行了说明。)

Q1:买年金的最佳年龄段是多大?

年金先生:购买年金没有一个所谓的最佳年龄,最终实际上取决于我们自己。但一般来说,购买年金的最佳年龄是45-55岁。 这让您有充足的时间,来积累现金,来为即将到来的退休生活做准备。

根据Gallup的数据,86%的年金投保人在65岁之前申请购买了他们的第一张年金保单,而年金保险持有者的平均年龄是70岁。

Q2:新生宝宝可以买年金吗?

年金先生:可以。理论上说,我们随时都可以购买年金,从出生那一刻,直到我们步入退休。 但大多数保险公司的产品,限制了最高的购买年龄是80岁。

而传统上来说,年金保险的平均购买年龄是50岁。

new born baby life insurance annuity(>>>推荐阅读:投保攻略|在美国可以单独给孩子买保险吗?有什么限制和要求?

Q3:收益率最高的年金是什么?

年金先生:目前市场上最高的3年期固定利率储蓄年金的年化收益是2.4%,5年期固定收益储蓄年金的收益率接近3%,7年期固定收益储蓄年金的收益率是3.25%。浮动收益的指数年金或结构化年金,收益率可能更高。证券型年金的收益率,可能更低,或更高。

但“高收益率”,就像“存就送”这样的口号一样,有时可能只是营销和吸纳储户的噱头。在美国年金市场上曾有一些号称高达 7.0% 的 15 年期固定收益储蓄年金,但在实际运行中,加上各种各样与年金相关的费用,实际的回报率低于 2%。

因此,购买之前要确认的是您的年金保险的口碑,以及这款年金保险产品里面有什么相关的费用。

(>>>推荐阅读:知识贴|美国年金保险怎么买?每年领2万需要多少钱?)

Q4:买年金保险可能亏钱吗?

年金先生:如果是买的证券型年金,或结构化年金,可能会产生亏损。如果在市场下跌的情况下,这类年金保险的回报可能达到负数,从而产生亏损。但另一方面,因为投保选择承担了不同的风险等级,那么当市场好的时候,回报会超过其他类型的年金保险。

对于经验丰富的投资者,如果选择此类年金保险,需要在申请之前了解招股说明书和做好成本风险研究。

Q5:最安全的年金保险是哪种?

年金先生:固定收益储蓄年金(Fixed Annuity)。这类年金是一款固定期限,固定利率的保险。这也是它又被比喻为“超级定存”的原因。在存这款年金的时候,一切条款和说明都已经写的明明白白,非常简洁。

>>>推荐阅读:固定收益年金(Fixed Annuity)是什么?有什么优点和缺点,适合哪一类人?

Q6:风险最高的年金保险是哪种?

年金先生:风险从高到低的顺序来说,证券型年金 > 结构型年金 > 指数型年金 > 储蓄型年金 ;而从收益潜力可能性的高低顺序来说,也是证券型年金 > 结构型年金 > 指数型年金 > 储蓄型年金

美国年金保险先生 年金先生专栏 Mr Annuity
*年金利率及Cap Rate(封顶收益)受市场影响实时变化,本图片内容并非对于利率的保证。年金保险产品的具体利率以保险公司最新发布的数值为准。

annuity risk level- humming qr

>>>推荐阅读:美国年金保险产品类型比较 价格 及 美国年金优缺点(2021版)

Q7:听说提前从年金账户里拿钱会交罚款,这是真的吗?

年金先生:年金保险账户通常是退休收入规划的目的,它和IRA等账户一样,在59岁半之前提取会有10%的罚款。年金保险账户也通常会有3年到10年不等的退保罚金期。在申请之前需要仔细了解具体年金产品的罚金说明。

同时,在申请年金保险时,常参考自己离60岁还有多少年的时间,来选择不同的年金类型产品。

qanda-qa

最后是最常见的一个问题 Q8:是不是买年金比买人寿保险收益好?

年金先生:两者没有可比性。

年金是一个退休金风险管理工具。当我们临近退休年龄时,比如50岁,55岁,60时,我们存下了一笔退休金,或者我们的401K,IRA或其他退休账户(Qualified Plan)中有一笔退休金。

这时候,我们不愿意这笔现金承担贬值的风险,或者退休账户中的钱承受市场下跌的损失风险,这时候,我们可以根据我们的风险承受能力,选择不同的年金保险产品,将这笔钱放入,从而对这笔“退休金”进行风险上的管理,形成了保险。

市场一般认为,年金保险并不是一个以提供“高收益潜力”为目标的金融工具,而是一个以退休规划为目的,延迟缴纳资本利得税的一个中长期投资理财的渠道。(全文完)

>>>推荐阅读:科普贴|年金保险是什么?哪些人在购买年金保险?
>>>推荐阅读: 离职换工作,我的退休金应该怎么办?|4个常见解决方案
>>>推荐阅读:美国人寿保险产品类型比较 价格 及 优缺点对比(2021版)

更多独家中文资讯

Invalid email address
本站使用了Cookie,点击加入按钮表示您已同意 隐私条款服务协议
您的评价?请点击星标评分
[总票数: 6 平均分: 5]
美国蜂鸟人寿 财富保险 HUMMING LIFE INSURANCE 保险理财 iul保险 指数保险 美国保险理财