Posted by 在退休规划中，我们常常面临一个问题：能否将IRA或401k的资金转移到年金中，而不用支付税款？答案是肯定的。在本文中，TheLifeTank.com的创始人Heather Xiong CFP®️，将为您详细说明这一过程。
问题1: 我可以用我的401k、IRA或403(b)账户资金来购买年金吗？
Heather: 可以。无论是IRA、401(k)、403(b)还是一次型领取的养老金，您都可以自由地将这些资金转移到年金保险账户中。
使用IRA或401k资金购买的年金，被视为“合格”的年金计划，允许保险公司为您创建一个“IRA年金”，您可以直接将退休资金存入其中。
如果没有个人退休账户或者401k，403(b)退休福利，也可以直接申请开设“IRA年金”账户，为退休存钱。
问题2: 如果我决定将IRA、401k或403(b)里的钱转移到年金保险账户中，我会被收税或支付罚金吗？
Heather: 不会。当您用IRA或401k账户里的资金购买年金时，保险公司首先会创建一个IRA账户，来接收您转移的资金。
从一个退休账户，转移到另外一个退休账户的交易，被视为“平行转移”，是不会产生税务后果的。
您不需要为这个转移资金购买年金的行为支付税费和支付罚金。
问题3: 我如何找到年金报价和购买年金？
Heather: 您可以使用本网站的“退休年金自助报价”服务，用IRA或401k的资金申购退休年金非常简单。
您的第一步是使用网站上的“年金自助报价”系统，在“资金来源”这一栏，选择“IRA”，或“401k”，“403(b)”，或“Roth”账户。我们将根据您的年龄阶段，通过筛选市场最新利率，提供免费的年金报价。在收到报价后，如有任何问题，可以通过在线预约系统进行免费咨询。
当您准备好申请年金时，我将向您发送该公司的年金申请表和IRA或401k转移授权表。我们将帮助您完成所有必要的文件。
保险公司收到您的申请后，将开始资金转移过程，将您签署的资金转移授权发送给您当前的IRA/401k托管人。您的所有资金，是从旧有的金融托管机构，直接到新的年金保险机构，不会经过其他人手中。几天后，就机构将把资金作为保费金额发送给保险公司。保险公司这时签发并递交给您对应的年金保险。作为您的保险财务顾问，我将指导您完成整个过程。此服务免费提供。
问题4: 现在美联储加息的利息，我能“锁定”报价里的年金利率或终身退休金金额吗？Heather: 许多保险公司提供“利率锁定期”。申请表递交之时就会锁定利率，通常来说只要在一定时间段里完成资金转移且通过年金的核保就可以维持。而最近这一两年利率变化快，每一个月都会有新的利率更新，因此锁定利息变得更为紧迫。一旦保险公司收到并确认了所有必需的申请表格，那么就进入了“利率锁定”期，这一点和贷款买房锁利息不太一样。
问题5: 我的资金目前在401(k)账户中。该怎么换到年金账户中？
Heather: 这取决于您打算怎么做。除了之前的方式，您也可以直接联系公司Hr，让他们直接开一张到保险公司的支票。如果公司不能帮您直接把支票寄去保险公司，就会寄送到您的家庭地址。
支票是以保险公司为收款人，所以仍然被视为“平行转移”且免税。这时，只需将支票，连同您的年金号码一起寄给保险公司就可以。
第二年的5月15日左右，您将从保险公司收到5498表格，确认支票上的资金已投资到您的IRA年金账户。
(>>>相关阅读：离职换工作，我的401k怎么转出来？｜4种处理旧公司退休账户的办法及优缺点对比)
问题6: 您提供用IRA或401k资金申购年金的帮助吗？
Heather: 当然！2017年以来，作为TheLifeTank.com的创始人之一，我（编者注：Heather Xiong CFP®️）帮助了很多401(k)和IRA持有人，将他们资金转移到年金账户，而无需支付税费，实现保证终身领取的每月现金流。
在正确的帮助下，这个过程比较简单。以上就是我关于如何利用IRA和401k购买退休年金转移资金的问题，提供的说明和建议。如果您开始考虑用IRA和401k里的资金规划保证终身的月退休收入现金流，欢迎和我预约联系。（全文完）
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*重要声明：本信息不旨在提供法律或税务建议。在将合格账户资金平行转移到年金账户之前，建议您咨询合适的法律或税务专业人士。
