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Nationwide全国人寿保险公司评价和产品种类介绍

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保险机构评级表/2020.05更新

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Nationwide简介

Nationwide,中文称为全国保险公司,是一家综合型金融保险巨头,旗下拥有许多不同的部门和子公司。人寿保险业务是Nationwide广泛业务中的一个分支,在本文中,我们将称为全国人寿保险

Nationwide

Nationwide全国人寿保险的品牌在美国知名度较高,最早是作为优秀的汽车保险和房屋保险的供应商而家喻户晓。但他们的人寿保险产品有哪些,产品本身够不够好,投保人相对了解不多。 因此,美国人寿保险指南网对Nationwide全国人寿保险公司的评测将帮助筛选和判断,看一看Nationwide是否是值得考虑的合作或投保伙伴。以下是具体内容:

Nationwide全国人寿保险公司的历史

在1920s,当时的农场主,需要支付和居住在城市里的人一样费率的汽车保险费用,而农场主驾驶车辆的风险和理赔数量,要比在城市驾驶车辆的风险和理赔数量要小和少得多。

为此,俄亥俄农业局(Ohio Farm Bureau)决定成立一家专为俄亥俄农场主提供汽车保险的保险公司。

1926年4月10日,Nationwide的前身——农业局互助汽车保险公司正式成立。

随后,Nationwide不断推陈出新,进军新的领域,新的产品线。 在1955年,它放弃了原来的名字:Farm Bureau Mutual,改名为Nationwide(全国保险),并最终发展为一家保险巨头。

Nationwide财务实力和公司评级

在评价人寿保险公司时,我们寿险会考虑财务实力和财务稳定性,这两点也是获得新消费者信任以及保持长期客户信任的关键。

根据2019年公司财报数据指出,Nationwide 保险公司总资产为$2536亿美元,用于投资的资产规模为$1162亿美元

借力于强健的财务实力,Nationwide保险公司在A.M. Best 得到的评级是 “A+”, 穆迪给出的是 “A1”, 而标普给出的评级也是 “A+”,加入了顶尖的人寿保险公司的行列。( 保险公司评级到底是什么意思?点击查看 )

Nationwide目前有34,000名员工,在2019年的财富500强企业中排名中,名列#73,也被评选为“全美最值得工作的100家公司”。

Nationwide人寿产品一览

Nationwide旗下的人寿保险业务,提供5种主要类型的人寿保险:

  1. 定期寿险 
  2. 万能寿险
  3. 指数型万能寿险
  4. 投资型万能寿险
  5. 分红型终身寿险

定期寿险

在全国人寿的人寿保险部门,定期人寿保险产品线保持了产品的多样化。 对于所有短期保障需求,全国人寿为所有年龄段的客户都提供了的定期寿险产品。

Nationwide YourLife® Guaranteed Level Term 这款产品就是入门级别的定期寿险,您可以选择10年,15年,20年或30年的保障时间。

这是最基本的人寿保险种类,保证了一份最低的死亡赔偿金和不变的保费。 目前,可用的保险附加条款包括升级的死亡赔偿附约,儿童定期寿险附约,保费豁免以及对配偶的保障范围。

终身寿险产品

对于那些需要有终身寿险需求或用人寿保险实现其他目标的客户,Nationwide全国人寿保险提供万能险,指数型万能险以及分红型终身寿险产品供选择。

万能险产品是以灵活的保费换取终身保障的最简单的一种方式,全国人寿根据消费者的需求提供多种具体产品选择:

  1. Nationwide YourLife® Indexed UL Accumulator II 产品点评和手册下载
  2. Nationwide YourLife® Indexed UL Protector II ( 产品点评和手册下载 )
  3. Nationwide YourLife® Indexed UL
  4. Nationwide YourLife® SUL II
  5. Nationwide YourLife® Current Assumption UL
  6. Nationwide YourLife® No-Lapse Guarantee UL II  ( 产品点评和手册下载 )

其中1,2,3这三款指数型万能险产品裡,现金价值部分绑定了一个例如S&P500,Nasdaq这样的指数,指数上涨,就获得对应的收益,并保证了最低0%的托底收益率。而“SUL” 这款产品是一款保障两个人的保单合约,意味着两个人互相保障。

Nationwide YourLife® Indexed UL Accumulator II

在LifeTank的评测中,Nationwide提供的指数策略在市场上极具竞争力,也为积累现金值提供了更多的潜力选项。你也可以查看点击产品评价页面了解更多。

Nationwide YourLife® No-Lapse Guarantee UL II (产品评价

对于寻求保证身故理赔的投保人来说,该产品的优点是,除了保证的理赔外,还可以选择退还保费,并可以选配长期护理附加理赔条款。如果您在寻求保证的终身理赔的同时,还寻求现金价值和灵活性,则可以考虑Indexed UL Protector II产品评价

投资型万能险产品直接通过注册执业销售代表购买,其中的一部分保费直接进入股票市场用于投资增长现金值,保费的缴纳也具有灵活性。 Nationwide提供的投资型万能寿险产品有:

  • Nationwide YourLife® Protection VUL
  • Nationwide YourLife® Accumulation VUL
  • Nationwide YourLife® Survivorship VUL

(Update 2020/05)Nationwide人寿保险提供了两款储蓄分红型终身寿险(Whole Life)产品: Nationwide YourLife® 20-Pay WL Nationwide YourLife® 100-Pay WL。正如产品名称一样,前者是20年付清而后者需要终身支付保费。这两款产品在0到80岁之间可以投保。

值得一提的是,虽然是标准的Whole Life 产品,Nationwide也是互助型(Mutual)保险公司结构,但这两款储蓄分红产品不参与公司互助股权结构,即使说,保单的持有人并非互助公司的参与持有人。

(Update 2021/01)自2021年1月11后申请的Nationwide人寿保险保单,将新增ADB性疾病附加条款,和ADB重大疾病理赔附加条款的功能选择。

混合型长期护理寿险

Nationwide 在2019年推出了一款 名为CareMatters® II (截止2021.01加州和纽约州尚未批准)的混合型长期护理寿险产品。目标市场是40到65岁的人群。该产品的特点是强调长期护理的现金赔付(非报销),同时还保留了寿险的身故赔偿部分。

其他业务一览

2010年,Nationwide公司是美国第6大汽车保险服务提供商和第7大房屋保险服务提供商。

2019年,Nationwide保险公司是全美最大的宠物保险提供商。

2020年,Nationwide保险公司是全美Top5指数型保险市场供应商。

因此,除了人寿保险产品以外,Nationwide还提供以下保险业务:

  • 汽车
  • 摩托车
  • 住宅
  • 商业
  • 身分盗用
  • 旅行
  • 农场
  • 牙医
  • 婚礼

Nationwide定义自己为,能为客户提供他们所需要的所有保险产品的一家公司。

InsurGuru©️对Nationwide公司的最终评价

在保险方面,Nationwide(全国人寿)的产品线几乎可以满足所有需求。各类产品的费用符合行业标准,公司的品牌和财务实力也名列前茅。

Nationwide的指数型人寿保险,可以说是一个功能全美的组合包,其指数策略和增长潜能选项可圈可点,在2020年的市场占有率稳居Top5。

在资产管理型保险方面,Nationwide在2020年底先后发布了产品升级和新功能,推出了面向Financial Advisor的指数保险产品,提高了在专业市场的竞争力,也对主流产品线升级了“生前福利”的功能,为投保人提供了更全面的保障选择。而对于长期护理保险来说,Nationwide一直是该行业的巨头。

如果要挑毛病的话,那就是定期寿险产品的价格保费,在同类产品比较中不一定具有竞争力。

但总的来说,Nationwide财务强健,拥有全美知名的品牌信誉,提供了不同层次和功能需求的人寿保险产品选择,给足了投保人选项。无论是进行资产管理,补充退休规划,还是财富和遗产的传承,投保人都可以在Nationwide找到对于的产品和规划,实现自己的财务目标。

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官方网站: nationwidefinancial.com

美国全国保险公司(NATIONWIDE FINANCIAL SERVICES INCORPORATED)是美国一家经验多种金融服务的公司,其子公司和品牌提供如资产管理、储蓄、人寿保险等服务。

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