Posted by 对于持有绿卡并定居美国的华人来说，申请美国保单通常不是问题。但除了这个群体，美国境内还有大量持有不同签证或不同身份的外国人群体，他们或许是工作、学习、生活在美国境内，也或许是不定期来到美国境内旅游独家或从事一些商务活动。
那这部分外国人到底能不能通过购买美国人寿保险保单来做美元退休收入，子女美元教育基金，美元资产配置，遗产传承规划呢？
insurGuru©️保险学院的专栏文章，将帮助关注“外国人购买美国保险”这个问题的读者，从不同角度了解外国人身份投保的重点。
第一步：我的合法签证和身份类型是什么？
在准备购买美国保险前，首先需要确定，当在美国境内签署保单合约时，我们到底属于哪一类“外国人”。下面是美国人寿保险指南网 整理的26类 合法签证和身份状态列表：
- E1/E2/E3: 协约国商人、投资者工作签证
- B1/B2: 旅游/商务签证
- EB5: 投资者
- H1B: 特殊工作者
- H1C: 护士
- H4: H1B配偶和孩子
- F1/F2: 学生/学生的配偶及子女
- J1/J2: 交流学者/及配偶或子女
- M1/M2: 职业性技能学生/及配偶或子女
- K1/K3: 美国公民的未婚夫或未婚妻
- K2: K1的子女
- K4: K1的养子女
- L1: 跨国公司派遣经理
- L2: L1签证的配偶或子女
- O1: 临时杰出工作者
- O3: O1签证的配偶或子女
- P1/P3: 国际认可的运动员或国际认可的娱乐明星
- P2: 赴美交流的艺术家或娱乐明显
- P3: 独特文化的艺术家或艺人团体
- P4: P1, P2, 或 P3的配偶及子女
- TN: 北美协约国的加拿大和墨西哥公民进入美国从事商业活动或工作的非移民签证
- TD: TN签证配偶及子女
- V1/V2: 永久居民身份的配偶或子女
- 临时绿卡身份 (短于10年期)
- 庇护等待期身份（持有EAD卡）
- 持有合法有效EAD/EAC的身份
如果我们具备上述列表中任何一种合法的签证或身份状态，且在美国境内，则具备了可以申请购买美国保险的基本要求。
但是！但是！但是——重要事情讲三遍——能提交申请是一回事，但保险公司是否愿意接受申请，申请是否能核准通过，还要看接下来的第二个要求，而下面这个部分，才是最重要的条件。
第二步，我和美国的关联联系有多强？
开放”外国人市场“的美国保险公司，仅仅是全美800多家金融保险公司中的极小一部分。这些公司在审核投保上，都有自己独立的标准。
当投保人通过人寿保险经纪人或者理财顾问递交申请后，不同保险公司会按照各自的外国人投保审核标准，进行评估。
在这个审核评估过程中，最核心的一项，就是投保人和美国的关联度有多强。
不同的美国保险公司，会根据各自的公司情况，确定投保人属于“哪一类”外国人：
- 第I类，和美国有较强关联的外国人
- 第II类，和美国有较少关联的外国人
- 第III类，和美国几乎没有关联的外国人
一些美国保险公司只接受I类外国人的申请，而另一些保险保险公司接受I，II类外国人的申请，极少数保险公司，还接受III类外国人的申请。
>>>推荐阅读：外国人可以申请的美国保险公司最新列表
而不同保险公司，对于“和美国的关联程度”，有不同的条件和要求，由保险公司单方面决定，并没有统一的标准。
而常见美国关联程度有：
- 在美国是否拥有房产？
- 在美国银行是否有一笔大额存款？
- 在美国是否有金融投资账户，并有大额资金？
- 在美国是否经营有公司？
- 在美国是否有合法工作及稳定收入？
通常来说，上诉条件，满足得越多，相应就有更灵活一点的选择权，同时投保申请被通过的可能性也会随之增长。如果投保人的美国关联极少，被划分到第III类外国人里，那么对于投保人来说，只能找做第III类外国人的保险公司，进行投保。
文章小结
外国人能不能买美国保险？相信本文已经给出了明确的答案。在实际的申请过程中，专业人寿保险经纪人或理财顾问，会在申请前就事先和投保人进行沟通，确定投保人的美国关联度，从而用经验筛选出申请成功可能性较高的保险公司，递交保单申请，从而帮助客户极大的避免被保险公司拒保的记录。
