Transamerica全美人寿(又名泛美人寿)保险公司评价和产品介绍

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保险机构评级表/2020.08更新

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Transamerica介绍

Transamerica,中文名:泛美人寿,又译为全美人寿

Transamerica,全美人寿保险集团是总部位于荷兰海牙的上市公司:Aegon Group的美国分公司。Aegon Group是世界知名的人寿保险,养老金解决方案和资产管理产品提供商之一,在25个国家运营,拥有约28,000名员工。

Transamerica泛美人寿/全美人寿保险公司在多年里一直保持处于美国同行业前列,它也是美国Top10人寿保险公司的有力角逐者。华人投保人也经常在各类社交媒体上看到关于全美人寿公司的介绍,那这家保险公司信用评级怎么样,旗下都有哪些产品?

在您决定在Transamerica泛美人寿/全美人寿做任何保险申请之前,建议您阅读美国人寿保险指南网对他们产品服务的介绍。我们将在下面展开Transamerica的简要历史,财务实力和产品概要。

Transamerica的评价和产品介绍

1904年,一名想要帮助到急需这类服务的年轻企业家:Amadeo Giannini(阿玛德·吉安尼尼),建立了“意大利银行”。

1928年,阿玛德将这家银行后来和一家我们耳熟能详的银行合并:美国银行。因此,被收购的西方人寿保险公司就改名叫了Transamerica。

1928年,他将自己的银行合并为美国银行,并随后成立了新的控股公司:Transamerica Corporation(全美集团)。因此,Transamerica 在1928年正式创建,距今已经有92年的历史了

随后,Transamerica 收购了西方人寿保险公司。

1956年,根据《银行控股公司法》,Transamerica 必须二选一,选择剥离其银行业务,还是剥离其非银行投资业务。Transamerica 选择了保险,成就了今天的全美人寿保险集团。

1999年7月,荷兰海牙的上市公司:Aegon Group,收购了Transamerica 全美人寿保险集团。

虽然Transamerica泛美人寿/全美人寿的总部已经搬离了旧金山市的地标摩天大楼,它的标志仍然使用这个建筑物。

Transamerica的公司评级

Transamerica得到了AM Best,惠誉,穆迪和标准普尔给予的非常可靠的财务报告评级。 凭借4个“A”,全美人寿保险可以标榜自己为美国顶级人寿保险公司。

以下是评级概要 ( 如何解读评级 ):

  •  A.M. Best – A
  • 惠誉 – A+
  • 穆迪 – A1
  • 标准普尔 – AA-

截止2019年6月30日,Transamerica 公司管理的总资产为$1303亿美元,其中约60亿美元来自现金储备。 在BBB商业评级中,他们的评级为“A-”。 

Transamerica的业务不光得到到大众认可,也得到了实质性的增长。同时,Transamerica也广泛活跃于社区建设和绿色活动中。 例如,Aegon Transamerica基金会去年支出了近700万美元,用于在城市中心的重建和康复活动方面。 它还赞助了Habitat for Humanity,在今年与全美多个活动展开合作。

众所周知,Transamerica在正常的广告和营销渠道之外,还推行有强大的营销和品牌推广活动,赞助商遍布PGA职业高尔夫协会,女士职业高尔夫协会以及着名的Johnny Unitas金臂奖,这是NCAA四分卫最高荣誉之一 。

Transamerica产品线

在Transamerica的保险部门,有大量的产品可供选择。 这包括:

  • 定期人寿险
  • 万能险 (以及投资型万能险)
  • 分红型终身人寿险
  • 事故险
  • 长期护理
  • 其他…

Transamerica泛美人寿/全美人寿也是美国领先的丧葬人寿保险公司之一。在2020后,Transameirca全美人寿为投保人的身故理赔,提供礼宾丧葬服务。

人寿保险产品线

由于这是我们最希望关注的,接下来我们具体去了解Transamerica的寿险产品,对比看看有什么不同。

Transamerica定期人寿保险

定期寿险产品的保额不低于25,000美元,上限能超过10,000,000美元。 提供的选择是,10至30年(以5年为增量)保障期的保费和身故赔偿金。

定期寿险裡面有几款专项附约可以使用,年龄在18-80岁之间的任何人都可以申请。 但请注意,年龄较大的申请人将无资格获得保障期限较长的定期寿险产品。

Transamerica旗下的定期寿险分为不同的产品线,在不同的渠道发行,Trendsetter LB系列提供包含重大疾病理赔慢性疾病理赔以及末期疾病理赔等全面的生前福利条款。而Trendsetter Super系列只提供身故理赔,而优势是保费相对大幅降低。

2019年11月,Transamerica 调低了旗下Trendsetter Super®️定期寿险保费,面向外国人市场开放,并取消了常见的外国人投保$100万美元最低保额限制(新闻)。

如果您不知道选择,全美人寿也提供了中文的产品对比说明,帮助投保人决策。

Transamerica终身人寿保险

在众多类型的终身寿险产品中,最便宜的和最基本的,往往是万能的,这是保证终身保费都保持不变,同时成本可控的有效选择策略,而且身故赔偿金额不会下降。

如果您希望保单具备优秀的现金价值积累潜能,可以考虑申请FFIUL这款指数型万能险,这样您就可以将所缴保费的一部分对标到美国市场或全球市场中。 您需要与此产品的执业经纪人取得联系,并在购买前查看和确认预期收益报表。

虽然增加现金值的想法听起来不错,但你如果想要更多保障,而且更安全的收益,那么储蓄分红型终身人寿险适合你。 它是最稳定的产品,并且能延期纳资本利得税,提取的时候还可能免税,并且仍然享有免税的身故赔偿金。

Transamerica指数型保险产品称为 Financial Foundation IUL® (FFIUL),提供灵活的保费策略和保底的现金值策略,并接受外国人投保。该产品提供对标美国标准普尔500,香港恒生,欧洲斯托克指数的资管策略,收益封顶率也具有很强的竞争力。

>>>查看Transamerica Financial Foundation IUL 产品中文手册及评价

对于那些对尘世了无牵挂,只希望能有笔钱支付去世时的丧葬费用的人,Transamerica确实提供了一种非常具有竞争力的丧葬人寿保险产品。

Transamerica其他产品

除了人寿保险产品,Transamerica还通过附属公司,独立金融合作伙伴和顾问提供的额外金融工具。 其中包括养老金,退休计划,如401(k)和403(b),IRA和ROTH IRA,共同基金和年金产品。为了成为为客户提供全方位服务的完整金融帝国,Transamerica在世界各地都拥有办事处。

InsuGuru©️的Transamerica对综合评价

Transamerica泛美人寿/全美人寿凭藉其强大的基础,品牌和全面产品线,为个人,小家庭,企业主提供各类综合的金融保险服务。

Transamerica旗下的人寿保险产品,具有不同的功能和价值,产品说明也增加了中文的内容。消费型的定期寿险里,有提供生前福利不提供生前福利的产品线提供给消费者选择,后者价格相对更低。

对于全美人寿的终身保险产品线,优点是核保过程友好,特别是接受外国人投保这一点,是很大的优势。

在2020年3月美国新冠疫情期间,Tansamerica在期权市场成本发生剧烈变化的情况下,继续维持住了指数保险产品线市场的最高收益封顶值(截止2021年1月)。如果非要提出不足的话,在同类指数险种的横行评测中,保单账户的借贷方式比较单一。

总的来说,全美人寿的核保过程对许多人都很友好,拥有强壮的财务实力,产品线种类多样性也是一个优势。

官方网站: transamerica.com

泛美集团,又称全美集团,是一家控股多家人寿保险公司和投资公司的美国公司,提供终身和补充性医疗保险,投资和退休计划服务。 

客户热线: 1 (319) 355-8511
公司总部: Cedar Rapids, IA
CEO: Mark W. Mullin (Jan 2010–)
母公司: Aegon N.V.
创始人: Amadeo Giannini
子公司: World Financial Group, MORE

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