2022 最佳保險產品及指數回報率評測
早期的指數保單賬戶只能單純跟蹤成本昂貴的S&P500市場指數,現金值積累的計算方式和組合策略不多。
出於市場競爭和成本控制等目的,一部分人壽保險公司和投行等資產管理機構合作,引入了更多「基於規則」,或基於「量化策略」的市場指數,在保單賬戶中供投保人額外選擇。這類指數策略,通常是由證券指數,現金和債券構成了一個跨資產類別的動態平衡組合,並可能提供一個市場波動控制率。
在2020年里,美國人壽保險指南網©️(TheLifeTank.com)評測組對保險市場上常見的上述指數策略,進行了收益率評測,標記出S&P500指數在數次熔斷時,哪些指數仍然保持了正收益,成為了當年的冠軍產品。
(>>>相關閱讀:評測|逆襲2020,表現最好的IUL指數策略和保險公司是哪家?)
時間到了2022年,美國人壽保險指南網©️(TheLifeTank.com)評測組通過持續的監控,帶來了這些指數策略一年期的實際收益回報率數據(截止2022年2月8日收市)。通過下面實際市場表現對比,我們將揭曉,過去的冠軍指數策略是否風光依舊?選擇哪類指數策略的投保人,成為了2021-2022年的市場贏家?
2022年人壽保險指數策略評測
#參考組: S&P500指數
由於所有的指數保單中,都提供了S&P500指數策略賬戶,為了對比額外的指數策略表現,我們選擇使用S&P500指數,作為基準對照組。值得注意的是,保單賬戶中使用S&P500指數策略所得到的實際收益率,取決於不同公司品牌給出的S&P500封頂收益率和其他指標,並非下圖中的實際增長率。
(>>>相關閱讀:IUL保險的封頂收益率-Cap是什麼?對我的收益有什麼影響?)
截止2022年2月8日,S&P 500指數一年期的增長率為: +17.09%
#8. AIG – ML Strategic Balanced 指數策略
AIG美亞保險公司的指數型保單賬戶中,額外為投保人提供了美林銀行旗下的指數策略。該指數策略在「標普500指數」,「美林10年期國債期貨指數」和「現金」這三個資產標的中,根據市場波動情況,進行動態平衡和風險管理。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期回報率為:-4.02%
#7. 美洲人壽保險 – BNP Momentum Multi Asset 5 指數策略
Ameritas 美洲人壽(美利達人壽保險) 的指數保單中,額外提供了法國巴黎銀行推出的指數策略。該指數策略是在發達國家和新興市場的股票證券,房地產和黃金等資產之間的一個組合。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期回報率為:-3.41%
#6. AIG保險 – PIMCO Global Optima 指數策略
AIG保險公司旗下的指數保單,額外提供了太平洋投資管理公司(PIMCO)的這款全球指數策略,供投保人選擇。該指數策略是一個全球證券市場和美國境內固定收益市場的一個組合。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期的回報率為:-2.54%
#5. 國家人壽 – Credit Suisse Balanced Trend 5% 指數策略
國家人壽保險公司旗下的指數保單,在2020年後額外提供了由瑞信推出的這款全球不同國家和地區的跨資產類別的指數策略,供投保人選擇。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期的回報率為:-0.60%
#4. Symetra人壽保險 – JPMorgan ETF Efficiente 5 指數策略
Symetra保險公司發行的指數保單中,額外提供了JP摩根旗下的指數策略供投保人選擇。該指數策略通過對12支ETF和現金進行動態平衡,達到「控制市場波動」的目的。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期回報率為:-0.22%
#3. 安聯人壽保險 – Bloomberg US Dynamic Balance II ER 指數策略
北美安聯保險公司的指數保單賬戶里,額外提供了彭博金融旗下的指數策略供投保人選項。該策略由彭博金融旗下的兩款其他指數策略複合構成,「每日」根據市場波動情況進行動態的策略調整。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期回報率為:-0.11%
#2. 林肯人壽保險 – Fidelity AIM® Dividend 指數策略
林肯人壽保險指數型保單賬戶中,額外為投保人提供了由富達投資旗下的指數策略。該指數策略以基於規則的方式,在「分紅型股票」, 「美國國債」和「現金」這三類資產中,根據市場波動情況,進行動態平衡和風險管理。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期回報率為:+1.88%
#1. 安聯人壽保險 – PIMCO Tactical Balanced ER 指數策略
安聯人壽保險公司推出的指數保單賬戶,還為投保人額外提供了由太平洋投資管理公司旗下的策略選項。該指數使用量化投資策略框架,設計用來在債券市場趨勢中獲利。
截止2022年2月8日,該指數策略一年期回報率為:+7.33%
最終圖表:指數策略一年期回報率對比
(*使用02/08/2022公開指數市場數據。指數名稱和保險公司名稱是各公司的註冊商標,在本文和圖例中僅用於識別和教育分析的目的。指數一年期回報收益並非保單賬戶實際回報收益,請和專業人壽保險財務顧問討論您的保單計息條款。)
從上面的一年期回報率分布可以看出,在2021/02-2022/02的年度,過去的冠軍產品策略:AIG – ML Strategic Balanced,輝煌不在,以-4.02%的成績,在本期指數評測中,排名墊底。
提供該指數策略的代表壽險產品包括:AIG/QoL Max Accumulator+ II IUL(評測)/ AIG/QoL Value+ Protector IUL
在新的一輪評測中,安聯保險的PIMCO Tactical Balanced ER 指數策略,以收益率+7.33%的成績,排名指數評測榜首。
提供該指數策略的代表壽險產品包括:Allianz Life Pro+ Advantage(評測)
作為基準對照組的標普500指數,雖然在2022年年初經歷了大幅下滑的情況,但綜合一年期的數據來看,仍然保持了+17.09%的年度增長率。
由於參與評測的所有保險品牌,都提供了S&P500指數策略供選擇。因此,在過去的一年裡,任何選擇S&P500一年期指數策略賬戶的投保人,都成為了收益贏家。
每名投保人具體的收益率,取決於您所申購的保險產品的收益計息條款,請聯繫您的人壽保險財務顧問進行詳細了解。
文章小結
S&P500指數從上一次評測中的負收益,到2年後評測全面跑贏其他指數;AIG保險旗下的ML Strategic Balanced指數賬戶,從2年前的排名第一,到今年的負收益率排名墊底,這一系列的變化也正說明了,市場上,並沒有所謂最好的保險產品,和所謂最好的指數投資策略。
指數資產型保單賬戶的管理策略,正向著多元化,工具化以及透明化的專業方向持續發展。
因此,選擇專業的人壽保險財務顧問合作,年度定期評估不同的市場環境,靈活地配置指數策略,方能從長遠的角度,給我們保單賬戶帶來預期的槓桿回報,最終實現我們的理財目標。(全文完)
(>>> 評測|「別人家」保險一年「賺20%」,而我為什麼只有不到10%?揭秘Cap影響下的保單收益 )
(>>>投保人專訪|」我以為小數點(回報率)寫錯了」,2021指數保險曬賬單,收益率刷新新紀錄)
(>>>推薦閱讀:評測|逆襲2020,表現最好的IUL指數策略和保險公司排行榜)
*免責聲明:本文並非投資和投保建議。指數名稱和保險公司名稱是各公司的註冊商標,在本文和圖例中僅用於識別和教育分析的目的。指數一年期回報收益並非保單賬戶實際回報收益,在您採取任何行動之前,請聯繫執業的人壽保險財務顧問,並討論您的保單計息條款。
訪問人數: 3,201
訂閱已成功。最新的情報將投遞到您的郵件地址。您可以隨時退訂。我們無法支持126,qq,163等中國境內郵箱地址。