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評測|2022年回報最好的IUL指數賬戶和保險公司排行榜

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2022 Best IUL index and annual returns compare

2022 最佳保險產品及指數回報率評測

早期的指數保單賬戶只能單純跟蹤成本昂貴的S&P500市場指數,現金值積累的計算方式和組合策略不多。

出於市場競爭和成本控制等目的,一部分人壽保險公司和投行等資產管理機構合作,引入了更多「基於規則」,或基於「量化策略」的市場指數,在保單賬戶中供投保人額外選擇。這類指數策略,通常是由證券指數,現金和債券構成了一個跨資產類別的動態平衡組合,並可能提供一個市場波動控制率

在2020年里,美國人壽保險指南網©️(TheLifeTank.com)評測組對保險市場上常見的上述指數策略,進行了收益率評測,標記出S&P500指數在數次熔斷時,哪些指數仍然保持了正收益,成為了當年的冠軍產品。

(>>>相關閱讀:評測|逆襲2020,表現最好的IUL指數策略和保險公司是哪家?

時間到了2022年,美國人壽保險指南網©️(TheLifeTank.com)評測組通過持續的監控,帶來了這些指數策略一年期的實際收益回報率數據(截止2022年2月8日收市)。通過下面實際市場表現對比,我們將揭曉,過去的冠軍指數策略是否風光依舊?選擇哪類指數策略的投保人,成為了2021-2022年的市場贏家?

2022年人壽保險指數策略評測

#參考組: S&P500指數

由於所有的指數保單中,都提供了S&P500指數策略賬戶,為了對比額外的指數策略表現,我們選擇使用S&P500指數,作為基準對照組。值得注意的是,保單賬戶中使用S&P500指數策略所得到的實際收益率,取決於不同公司品牌給出的S&P500封頂收益率和其他指標,並非下圖中的實際增長率。

(>>>相關閱讀:IUL保險的封頂收益率-Cap是什麼?對我的收益有什麼影響?)

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截止2022年2月8日,S&P 500指數一年期的增長率為: +17.09%

文章小結

S&P500指數從上一次評測中的負收益,到2年後評測全面跑贏其他指數;AIG保險旗下的ML Strategic Balanced指數賬戶,從2年前的排名第一,到今年的負收益率排名墊底,這一系列的變化也正說明了,市場上,並沒有所謂最好的保險產品,和所謂最好的指數投資策略

指數資產型保單賬戶的管理策略,正向著多元化,工具化以及透明化的專業方向持續發展。

因此,選擇專業的人壽保險財務顧問合作,年度定期評估不同的市場環境,靈活地配置指數策略,方能從長遠的角度,給我們保單賬戶帶來預期的槓桿回報,最終實現我們的理財目標。(全文完)

(>>> 評測|「別人家」保險一年「賺20%」,而我為什麼只有不到10%?揭秘Cap影響下的保單收益 )
(>>>投保人專訪|」我以為小數點(回報率)寫錯了」,2021指數保險曬賬單,收益率刷新新紀錄)
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*免責聲明:本文並非投資和投保建議。指數名稱和保險公司名稱是各公司的註冊商標,在本文和圖例中僅用於識別和教育分析的目的。指數一年期回報收益並非保單賬戶實際回報收益,在您採取任何行動之前,請聯繫執業的人壽保險財務顧問,並討論您的保單計息條款。

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