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[产品评测] AIG QoL Max Accumulator+ 指数型万能寿险 | 财富管理_退休计划_资产保护_财富传承
5 (1)

QoL Max Accumulator +

8.7

现金值增长潜力

8.0/10

保障福利

9.2/10

保单贷款策略

9.0/10

公司资产规模

8.5/10

Pros

  • 高于行业平均值的标普500封顶收益率
  • 提供波动控制指数
  • 提供指数借贷方式
  • 附加免费的重大疾病,慢性疾病和末期疾病赔付
  • 额外提供不打折扣的用于慢性疾病和长期护理的赔付附加条款

Cons

  • 高于市场平均值的Premium Load费用

美国人寿保险指南网 > 产品中心 > AIG QoL Max Accumulator+ 指数型万能寿险

发行公司 A.M. Best评级 产品类型
AIG(公司评测 A IUL

该产品 指数万能寿险(IUL)也称为“现金价值寿险”,是一种满足多种需求的灵活寿险。一份IUL保单可为您提供免税收入,而且相比传统万能寿险,收益潜力更大,同时还能确保免遭市场低迷的影响。这是因为IUL保单能够部分依据股市指数的走高提供存息。除此之外,IUL保单的各种账户选择提供了最低保证利率,在市场低迷的情况下,仍可保证不会收到影响。

适合用户群体

  • 寻求包含重大疾病等全面终身保障的消费者
  • 寻求补充退休收入规划的群体
  • 寻求财富积累和资产传承的群体
  • 寻求税务优惠的现金价值积累的群体
  • 寻求补充子女教育基金规划的父母

由此,可为您提供更多出于任何理由而使用的现金价值(包括退休收入辅助),并在需要时灵活降低保费。

*务必注意,IUL并非一种投资,而是一种寿险产品,可以透过指数入息提供增长潜力。您不能直接投资指数。

人寿保单税务优势对比

Aig-Retirement

该产品有哪些指数策略账户供我们选择?

该产品提供四种策略供选择,利用了三个市场指数作为计息的基础:标普 500® 指数ML 策略平衡指数®PIMCO 全球 Optima 指数®

S&P 500® 标普500指数 – 美国国内指数

此指数常被视为大型股市表现的标准。它用来衡量代表100多个特定产业集团之500家最为广泛持有大盘股之公司的平均股价变化。

Update:截止2020年06月,最高收益封顶值/Cap11.25%

ML Strategic Balanced Index®️ 美林策略平衡指数 – 专属美国国内

ML Strategic Balanced Index®️ 提供一种系统性、有规可循、混合搭配了股票跟固定收入市场的参考方式,其中S&P 500(无股利),代表股票表现,以及美林10年期美国财政期货总回报指数,用于表示固定收益表现。

为帮助把握市场波动,该指数也可系统利用现金分配3。该指数旨在为每个类别的资产平均分摊风险。

PIMCO 全球 Optima 指数 – 专属全球

PIMCO 全球 Optima 指数是一个基于规则的指数,重点关注股票以强劲增长潜力,提供全球多 样化以增强机会集合,并以 PIMCO 久经考验的投资洞察推出设计。该指数提供以下内容:

• 全球股票:美国高上限、中上限、低上限,国际及新兴市场
• 国内固定收益:国库证券、公司证券等组成的优质美国固定收益⋯
• 可能获得的总收益:股利包含在 PIMCO 全球 Optima 指数的绩效计算中

此外,该指数基于市场波动性每日调整所持有的全球股票和国内固定收益成分。

*注意,尽管 IUL 信贷利息部分基于指数的向上波动,但 Max Accumulator+ 保单并不是一项投资。我们的现金价值绝不会直接投入股票市场。


保单指数策略评测专题

01. [评测]逆袭2020,表现最好的IUL指数策略和保险公司是哪家? 2020.06
02. S&P 500 标普500指数介绍和评测专题

从保单以借贷方式取现的方式及利率

-标准借贷 利率 0-2%
-优选标准借贷
-指数借贷 利率

该产品保单与附加保障选项*

预支身故赔偿附加保障(ABR)1

  • 在不额外收取费用的情况下,重大疾病、慢性疾病和末期疾病附加保障已自动包含在该保单中
  • 如果保单持有人罹患合资格的重大疾病、慢性疾病或末期疾病或病症,可得到所有或部分保单身故赔偿金
  • 赔偿金金额视合资格重大疾病、慢性疾病或末期疾病而定
  • 可预支的寿险赔偿金最高金额为200万美元或保单中规定的更低金额
  • 保证的最低付款视投保年龄、时间、病症和严重程度而定
  • 如果已预支身故赔偿金,则指定金额、保单价值和未偿还贷款余额将减少

终身保障收入附加保障

  • 投保年龄:0-75岁
  • 将现金价值转换为有保障的收入流(类似于年金支付)
  • 可因为生活费用上涨选择每年调整:0%、1%、2%或3%选项
  • 行驶年龄介于55-85岁之间
  • 累积/等待期:10年或65岁,两者取其先到者;如在未来的年份行驶(20年+),可能会增加奖金
  • 升级:如果指数表现超过某一水准,终生保证收入金额会增加
  • 某些给付方式可能需要缴税。您应该咨询您的个人税务顾问,以评估赔偿金对特定情况的影响
  • 如果年度支付,则收费一次;如果支付频率更为频繁,以年费计算
  • 需要进行“法定保费身故赔偿合规”测试

选择收益附加险

  • 可选的附加保障将受益人一部分或全部的人寿保险赔偿金转换为预定义的一年保险金
  • 可转换的人寿保险给付的最小份额为10%(最大为100%)
  • 可能会降低此保单的保单费用,加快现金价值累计的速度
  • 签发时需要确定人寿保险给付的支付方案
  • 赔偿金计划以投保时的保单初始面值为基础,并且对受益人而言不可撤销
  • 缴款的人寿保险给付每年将以签发时设定的速率增长

预支提取解决方案®️(慢性疾病附加保障)

  • 需要额外付费的附加保障为合资格的慢性病患者提供收入。提供三种选项:2
  • 每月2%的AAS赔偿金
  • 每月4%的AAS赔偿金
  • 每月AAS赔偿金的最高每日IRS
  • 每月赔偿金控制在索赔时确定的最高每日IRS内2016年的每日最高赔偿金威340美元/日或10,341美元/月。随后几年的赔偿金可能会更高
  • 赔偿金协调
    • 若选择预支提取解决方案(AAS),可能要进行额外的赔偿金协调
    • 如果罹患合资格的慢行疾病,AAS赔偿附加保障会在Qol慢性疾病发病之前依据预支赔偿附加保障(ABR)支付赔偿金
    • 合资格的其他情况将依据Qol慢行疾病ABR得到给付
    • 视选择的AAS赔偿金金额而定,可以预支AAS和Qol慢行疾病附加保障的慢行疾病赔偿金
    • 对于合资格的重大疾病和末期疾病和病症,可从Qol重大疾病和末期疾病ABR中获得高达2,000,000美元的100%身故赔偿金

意外身故赔偿附加保障(ADB)

  • 若因某些意外受伤导致身故,可提供额外的身故赔偿金
  • 如果付费乘客于搭乘合法拍照之公共交通工具时身故,则可获赔双倍ADB赔偿
  • 最低:25,000美元;最高:200,000 美元或保单规定的初始投保金额,以金额较低为准

儿童保险赔偿附加保障(CIB)

  • 若受保儿童身故,向其父母支付赔偿金
  • 最低身故赔偿金为1,000美元,最高为25,000美元
  • 该附加条款适用于父母17-50岁之间,同时儿童年龄为15天至18岁,且尚未过19岁生日
  • 最大承保类别:表D
  • 以孩子年满25岁或父母年满65岁较早日期的保单期满日前到期
  • 包括所有合资格的儿童

OVERLOAN PROTECTION RIDER(超额贷款保障附加保障)

  • 附加保障保证基本保单不会因为未偿贷款而失效
  • 当贷款余额超过现金价值的94%时,必须以书面形式启动附加保障。从累计值中扣减一次性费用,即可免除未来每月一次的扣费
  • 附加保障赔偿可在年满75岁时或第15个保单周年日(以较晚者为准)开始执行

配偶/其他受保人附加保障

  • 为保单持有人的配偶提供定额定期寿险
  • 配偶附加保障到期的最低金额为10,000美元,最高为指定基准额的2倍
  • 最低:10,000美元;最高:基本保单的两倍

每月扣除和面附加保障

  • 若受保人身患残疾,在其残疾6个月后和面每月扣除额
  • 附加保障的费用以受保人的到达年龄为基础,并且每年增加一次
  • 不提供面值超过500万美元的附加保障

特定保费豁免附加保障

  • 投保年龄:15-55岁
  • 要求出具全残证明
  • 资格要求:完全残疾已持续至少6个月,并且时在此附加保障生效时出现完全残疾

投保经验分享

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insurGuru©️评测:“该产品提供了大量可供投保人选择的附加条款,要启动这些附加条款,存在一定的额外费用。该产品使用市场指数收益来降低投保人的保费成本,提供额外Bonus。该产品在10年后的保险成本显著下降,对现金价值的积累存在优势。”

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我们尊重网络生活隐私,亦可以通过电子邮件和电话等传统方式进行预约

重要说明 | Disclaimer

QoL Max Accumulator +

8.7

现金值增长潜力


8.0/10

保障福利


9.2/10

保单贷款策略


9.0/10

公司资产规模


8.5/10

Pros

  • 高于行业平均值的标普500封顶收益率
  • 提供波动控制指数
  • 提供指数借贷方式
  • 附加免费的重大疾病,慢性疾病和末期疾病赔付
  • 额外提供不打折扣的用于慢性疾病和长期护理的赔付附加条款

Cons

  • 高于市场平均值的Premium Load费用


*对于选择的每项附加条款保障,可能需要收费。请参阅附加保障,了解其赔偿金说明、限制和排除责任的详细资料。加入或推出附加保障及扩大或缩小现有附加保障保险范围可能需要缴纳税收。保单持有人应先咨询税务顾问,然后再更换保单。并非所有州都提供附加保障。

*AGLC109669-CH 这些表格中各种资产的说明与特徵是用于一般讯息的目的,且为解决最典型情况而提供。当中提及之所有资产的缴税及计算有许多规定,您在对现有或 未来的退休计划、账户或资产进行任何改动前,应徵求税务专家的意见。

蜂鸟保险 网上投保

*现金价值人寿保险受制于修改后的养老合同之规定,并根据面值、投保人年龄及其他因素以限制多投保费。现金价值人寿保险还包括额外的死亡保险 费,这也将增加本产品的费用。此外,除非作为贷款处理,否则超出支付保费总额的提款均应缴付税款(这些款项均需支付利息费用)。如要瞭解更多 资讯,请参阅保单说明。

1附加保障的名称、特色和赔偿金因州而异。
2加州居民应在预支提取解决方案(AGLC110145)上收到“加州居民辅助资讯”的传单,了解可选择的支付选项之详细资讯
3务必注意,尽管波动性调控措施可以帮助限制市场低迷的影响,但是,这些措施亦会限制市场走高时的证明影响。

本产品网页仅供参考,所有投保申请及所有可能核发的保单或合约均仅以英文撰写。您可以请求获得本文件的英文版本。若有任何异议,均以英文版本作为正式文本。

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