Posted by 导语：在2021年初的美国散户和机构“逼空“大战中爆红的AMC，GameStop股票，一年间公司的股价增长了20多倍，也成为了推动中小盘指数上涨的主力。作为美国保险投保人，我们能从中分得一杯羹么？看完本文，也许对您有新的启发。
(©Credit REUTERS/Dado Ruvic/Illustration/File Photo)
正文
传统的储蓄分红险（Whole Life）和年金保险，保单的年度分红，取决于发行保单的这一家人寿保险公司的业绩；而1997年以后出现的指数型人寿保险（Indexed Life）和指数年金保险（Indexed Annuity），保单的年度计息，取决于不同指数的公开市场表现。
| 传统寿险&退休年金保险 | 指数寿险&退休年金保险 | |
| 分红&计息收益取决于… | 某一家保险公司的经营情况 | 不同市场指数的表现 |
这类人寿或年金保单合同中，会提供多个指数策略。保单的年度收益，不再取决于某一家保险公司自身的业绩，而是对标了不同指数的增跌。
下面就是由美国人寿保险指南网©️整理的，最常见的4种标配款指数策略，其中包含了各不相同的成份股，供投保人选择参考。
S&P 500 指数
S&P 500® – 又称为标准普尔 500® 指数。 S&P 500® 是一种市值加权指数，追踪在美国证券交易所上市的 500 家大公司的表现。
标准普尔 500® 指数被广泛认为是衡量美国大盘股的最佳指标，也是美国人寿保险产品中采用得最多的指数策略。
SP500指数有超过 11.2 万亿美元的指数或基准资产，其中指数资产约占 4.6 万亿美元。 该指数包括 500 家处于市场领导公司，涵盖了大约 80% 的市值。 被跟踪的公司是由委员会选出的，并且必须满足特定标准，然后才能加入到标准普尔 500® 指数的公司名单里。
SP500指数的成份股有包括亚马逊（Amazon），苹果（Apple），特斯拉（Tesla），辉瑞（Pfizer），迪斯尼（Disney），谷歌（Google），大通银行（JPMorgan&Chase），美国银行（Bank of America），Berkshire Hathaway，可口可乐等知名企业。
75%的指数保险持有人，选择了 S&P500指数。 –2019Q4 LifeTank(报告原文)
NASDAQ-100 指数
NASDAQ-100® – 又称为纳斯达克100指数。NASDAQ-100®是美国纳斯达克交易所里100只最大型本地及国际非金融类上市公司组成的股市指数。与标准普尔500指数不同，纳斯达克100指数成份股中，没有金融机构。
纳斯达克100指数中的这100只非金融股成分股，主要是市值较大的高科技成长股，它反映纳斯达克整体市场或者美国高科技走势的指数。
纳斯达克100指数做为纳斯达克的主要指数，其100只成分股均具有高科技、高成长和非金融的特点，是美国科技股的代表。
值得一提的是，纳斯达克100指数里，这些高成长性股票的良好业绩，都是各自内生性的高成长带来的，特别是创新业务，而非例如资产注入等外延式的增长。从纳斯达克100指数十大权重成分股来看，他们主要为高科技企业，其中计算机行业的公司居多，包括苹果电脑(Apple)，亚马逊(Amazon)，微软(Microsoft)、谷歌(Google)、思科(Cisco)、英特尔(Intel)等诸多知名公司。
纳斯达克100指数，和道琼斯工业指数，标准普尔 500® 指数一起，称为反映美国股票市场走势的三大指数之一。
美国市场上，部分品牌的人寿保险产品提供NASDAQ-100 指数策略。 — LifeTank
Russell 2000 指数
Russell 2000 – 又称为罗素2000指数。Russell 2000是由2,000家小型市值公司组成的股票市场指数，由Frank Russell公司创立于1984年。
由于Russell 2000指数代表市场上的中、小型股的市值指标，所以一般认为，该指数是一支综合性较强，专门涵盖有增长潜力的小型公司的股票指数。
Russell 2000 指数易变性大。当投资者热心于投资小型资金股时，该指数表现良好。
在2021年初，引起投资者广泛关注的GameStop，AMC等公司，就是Russell 2000指数的成份股。
香港恒生指数
Hang Seng Index – 恒生指数（英语：Hang Seng Index）是以反映香港股市行情的重要指标，指数由诸多支恒指成份股的市值计算出来的。
恒生指数的成份股，即是香港的蓝筹股。其中包括汇丰控股，中国联通，腾讯控股，恒生银行，阿里健康，友邦保险，小米集团，中国人寿等诸多知名公司。这些成份股代表了香港交易所超过一半的市值。
文章小结
需要特别说明的是，对于上述这些指数，发行产品的人寿保险公司都会提供一个Cap封顶收益计息值，不同保险产品的收益计息封顶，也各不相同。一般说来，人寿保险产品的收益计息封顶值，要比年金保险的收益计息封顶值高。
除了上面这些最常见的指数外，不同人寿保险公司也会在各自发行的保单产品中，额外提供一个独家的市场波动控制型指数，用来管理市场大幅波动的风险，并实现长期的目标收益率。这种做法已经逐渐成为了美国人寿保险市场的趋势，其中的一些代表型指数有：
- Bloomberg US Dynamic Balance Index II
- BNP Paribas Multi Asset Diversified 5
- Credit Suisse Balanced Trend 5%
- Fidelity AIM Dividend Index
- JPMorgan ETF Efficiente 5 Index
- …
常见的市场指数，加上不同品牌的市场波动控制指数，给了每一位寻求资产增值或财富传承的投保人充分的选择。甚至，美国人寿保险指南©️认为，我们的选择，实在是太多，甚至是过多了，这反而成为了一种困境。这也是在资源匮乏型的社会环境中，完全不存在的一种生活体验。
因此，美国人寿保险指南网一贯提倡“LBYB”原则，以“知识互动”的方式，选择保单资产配置组合，并提供了线上的保险学院和案例评测给投保人参考。在实际的投保过程中，我们也需要结合自身的年龄，实际风险承受能力，具体的退休规划，在专业的保险顾问经纪的协助下，通过详细了解不同保险产品的性能指标，实际运行的历史情况，做出理性的决策，从而找到能真正守护好家庭资产的保险方案。（全文完）
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