Posted by 导语
在现实生活中，每名经纪或财务顾问，都会定期帮助客户review他们的终身型美国人寿保单，这个时间点，客户都会拿出保单，进行重新的了解和学习。而在这个沟通的过程中，经纪人也许会发现消费者在投保之初时，遇到的一些问题。
通过对问题的整理，并结合不同的经验分享，本文将分享了一些关于购买美国人寿保险的观点，并写成了“美国人寿保险投保攻略指南”，分为（一），（二），（三）三部分，希望能帮到美国人寿保险指南的用户申请到真正适合自己和亲人的产品方案，也能在申请时就规避一些潜在的风险。本文是第一篇，美国人寿保险投保攻略指南（一）：准备篇。
LBYB原则
在准备购买终身型美国人寿保险之前，美国人寿保险指南建议，先退后一步，冷静问问自己，“是什么让我动了购买美国人寿保险的念头？”
终身型人寿保险保单产品，绝非一锤子买卖。跟证券股票等注重流动性的“短期”理财产品不一样，它是属于一个家庭配置的“长期”性质的金融理财产品，通常是一份缴费期长达10年，20年，甚至终身的合约。加上美国终身型人寿保险产品复杂的金融理财属性，它已经不是大多数华人所理解的，传统意义上的“保险”产品了。当您准备配置这项资产的时候，美国人寿保险指南建议，投保人及家庭，在投保前需要慎重地对待。
在具体做法上，美国人寿保险指南一直提倡LBYB原则：“Learn Before You Buy”。我们通过线上的insurGuru寿险学院，提供了关于美国人寿保险的中文基础知识，在网站栏目里，也有从业人员的中文经验分享栏目，供社区读者初步了解和学习。
避免冲动原则
申请购买美国终身型人寿保险保单，是综合了解相关知识后，分析自身情况后切实的财务规划需要？还是在焦虑，诱惑，营销等因素驱动下，进行的冲动决策？或者是其他混合的原因让你动了心？这个动因，我认为非常重要。
前者属于理性的判断分析，而后面这种情况，无异于赌博，可能会给各方都造成不小困扰，甚至损失。在实际的工作过程中，也遇到了这样的例子——一位初次见面的投保人，见面后恨不得立刻签下保单。观察到了这种情况后，经纪人通过沟通，讲解产品，了解客户，最终决定让客人先缓一缓，等两三个月后，客户家庭有了更多的沟通和了解，再继续提交申请。
对于大多数家庭来说，个人建议是，先问问自己，捋清主次关系——首先是“这是我家庭或个人实际的需要吗？”，还是 “这个产品看起来很好（可以赚很多钱），以前怎么不知道，赶紧买？“。
回归常识原则
其次，以个人的观点立场来看，美国是一个自由市场经济国家，市场竞争异常充分的好处是，孕育了不少极具市场竞争力的金融保险公司和金融产品。
而人寿保险市场，在美国有着近200年的历史。在这个公开市场里，产品短缺，惜售，限售的情况非常罕见，发生这种情况，更多是属于商业决策或营销行为，而非供给不足。
因此，在自由市场经济里，从来都不是主流消费者的需求无法得到满足的问题，而是选择太多，哪一个最适合自己的问题。
本章小结
在本文中，我们分享了在投保前的三大原则：LBYB原则、避免冲动原则、回归常识原则。
我们创办美国人寿保险指南的宗旨，就是扮演这样一个过滤器（Filter）的角色，用专业的知识，真实案例的分享，学习型的互动体验，帮助投保人找到合适自己的产品或方案。
明确了这一点后，投保人可以通过查询美国人寿保险指南的公开资料信息，或寻求社区经纪人的专业服务，作出符合自身需求的投保决策。
在接下来的 “美国人寿保险投保攻略指南（二）：我该申请哪一款美国人寿保险产品？”一文里，我将通过需求分析的方式，帮助投保人明确自己的需求，以便进入以实现需求为目标的保单设计环节。
