Posted by 据美国人寿保险指南©️的报道，在美国新型冠状病毒疫情期间，越来越多的观望民众下定决心，申请了人寿保险。
对于很多申请人来说，除了最基本的“保障“功能外，人寿保险还能帮助我们实现什么目的？心中仍然存在很多疑问。美国人寿保险指南将在本文中，列举了美国人寿保险产品能给我们提供的5个功能。下面是全文内容。
1.保障
insurGuru保险学院指出，购买人寿保险的最传统的目的，是在现在就管理好未来可能面临的风险，并通过这个的风险管理措施，获得内心上的安定平静。 如果我们遭遇了意外，触发了理赔条件的话，我们自己，或者我们的家人和孩子将得到保险公司的理赔款。
现代的人寿保险，提供了更加全面的覆盖各种重大疾病的保障。而新型冠状病毒疫情也提醒了我们，没有人能抵抗疾病和死亡。
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2. 积累现金价值
现金值类人寿保险账户，能通过长达10年，20年的“复利”方式滚雪球，实现现金价值的积累。现代的人寿保险保单增强了保单账户的“理财”属性，提供了更多选择和组合，来增加保单的收益情况，开创了人寿保险的另一个独立的市场领域。
“人寿保险”超越了人寿保险提供的“保障”这一传统功能，积累现金价值的功能成为了现代消费者关注的一个特点。
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3. 保护本金免于市场下跌的风险
在经历了长达10年的牛市以后，乐观的人们认为美国股市只会上涨，不会下跌。而从2020年3月起，美国股市则展现出它的另一面，多次熔断让不少人的退休金账户已经腰斩。
只有在已经遭遇了这种无法挽回的损失时，人们才会提出一个疑问：有没有什么保险产品可以避免以后再次遇到这样的情况？一些现金值保险产品，提供了在市场剧烈震荡情况下对本金的保护功能——不随市场的下跌而损失本金。同时，当市场回调上涨的时候，还能提供跟涨的收益能力。
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4. 退休收入
我们在打拼和努力的同时，也在为多年后的退休生活作准备。通常，人们需要从日常收入中进行储蓄，通过长时间的积累，来实现退休的目标。但我们往往还是担心：“人活着，但钱不够用了”。
我们希望当我们退休后，能有持续不间断的终身收入。保险在这个目标上起着重大作用。我们用“滚雪球”方式积累的现金值人寿保险账户，能为我们的退休生活，提供持续的收入支取。而年金保险账户，是各国政府采取的一种解决方式，专门用来为我们提供终身的收入。
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5. 个人银行的理念
美国的保险公司首先都会在产品介绍里主动告之，现金值保险产品不是投资品，也不是信托。但在现实中，人们通常都会把经过精心设计的现金值保单比做“个人的银行”或“个人的信托”来方便理解。
很多保险账户产品具备灵活性，就像我们开设的银行账户一样，投保人能按月，季度，半年的周期将钱存进到保险账户里，甚至随时存取。它提供了一个现金流来源，我们可以向自己借钱，然后再选择是否偿还*。
当发生理赔时，我们可以指定保险公司是一次性，还是分期，向特定受益人或受益机构进行资金的管理和传递。
文章小结
在本文中，美国人寿保险指南©️分享了保险产品的部分用途，并说明了，从“保险”就是用钱“换保障”这一传统理念，到如今的“保险”是一种低风险的“现金值积累”的方式。美国人寿保险的功能和目标市场，发生了显著的变迁。这种市场观念的变化，也正是与美国居民平均寿命的不断提高，现代社会结构和生活方式的多样性发展相匹配的。
美国人寿保险，作为一个灵活的金融工具，除了运用在“提供全面保障”，“财富积累”，“补充退休收入”等上述领域以外，还广泛运用于遗产规划和传承，公司管理层规划，中小家庭企业的福利计划领域等。
在实际进行相关财富规划时，与专业的保险规划人员或财务顾问进行深入的沟通了解，能帮助我们更好的了解市场情况和产品特性，达到事倍功半的效果。美国人寿保险指南也提供了“美国人寿保险投保攻略指南投保攻略和常见误区（一）（二）（三）”供投保人参考。（完）
