Posted by （#2020新冠病毒疫情专题）由于新冠病毒疫情的大流行，美国股市的暴跌纪录不断被打破。3月16日，美股盘中回涨后再度暴跌。收盘时，道琼斯指数狂泻近3000点，创下史上最大单日下跌点数，这是其自1987年“黑色星期一”之后，美国人民面临的最糟糕的一天。而3月18日，美股开盘后下跌7%，再次触发15分钟的交易中止。
面对市场的波动，没有一个所谓“正确”的应对标准。在因为惶恐而抛售或因为贪婪而进场之前，仔细地考虑这样的做法是否是我们的经验所能处理的，这样的做法是否符合我们当前的最大利益，是一件非常有必要的事情。
而对于想要保住退休金的群体来说，在股指狂泻3000点时，我们应该如何来保护我们的退休账户，就成为一个非常紧迫的事情。
市场有风险，退休需谨慎
在做出一个财务决定之前，我们要先评估自己的“风险承受”能力。
上面这句话我们常常都会听到，但是到底什么程度才叫“风险”太高？有没有一个简单办法可以判断？
美国人寿保险指南网©️提供了一个“失眠判断办法”–如果我们投资理财组合的损失，在最近这段时间我们半夜开始睡不着的话，那么这样的理财组合就可能是太冒险了。
风险承受能力取决于许多因素，包括年龄，职业和理财经验等，对于那些年轻人来说，冒险可能意味着机会。近期美国市场暴跌3000点的情况可能为这群人提供了机会，因为他们可以在市场下跌时以较低的价格购买更多的证券。而在进行长期定投指数市场时，比如401K，403B，个人IRA，这样的耐心可能是行之有效的，因为我们还都年轻，有足够长的时间来应对市场的起伏。
退休一族面临的困境
当市场像最近一样下跌3,000点时，50岁以上的群体，他们的想法和对风险的感受则完全不一样。
因为快要临近退休，当市场像最近这样急剧下跌，我们的退休金账户将遭受大量损失，而从这个损失中恢复的时间则更少了。我们的想法在退休的时候也完全不一样，风险承受力也会发生变化。
我们不知道自己要活多久，还会担心股市暴跌，自己没有钱花了怎么办？
退休一族的风险管理
股票市场是高风险的市场领域，市场的剧烈震荡，可能对我们的退休账户产生剧烈改变，让我们在前半辈子积累的财富迅速缩水。因此，在临近退休时，寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的理财渠道，就是寻求安全退休的一个必须要做的事情。
有现金值账户“收益保底”功能的指数保险和分红保险是一个选择，而“保证终身退休收入”的另一种方法是使用年金保险产品。在财富学院©️讲堂中，我们介绍年金保险到底是一个什么东西。
在投资渠道风险金字塔图标中，我们可以看出，定期存款，货币市场，固定年金，以及指数年金，是最稳健保守的几个理财渠道。这几类账户通常对本金的收益提供保底的保证，不会因为市场的剧烈震荡而损失本金，因此，在通用理财渠道中，具有最低的市场风险。
而美国股票市场属于高风险的投资理财渠道，参与者以风险承受能力较强的机构为主。
根据2018年年中数据显示，美国机构投资者持有市值占比高达 93.2%，个人投资者持有市值占比不到6%。
个人散户投资者在这个高风险市场中，不光需要大量个人时间、金钱和精力的投入，更会面临竞争机构投资者在技术支持、信息获取、专业性等方面的天然优势，因此，个人投资者往往在股市的波动中，面临更大的亏损风险。
（>>>推荐阅读：小工具｜美国个人退休金智能计算器，算算每个月我要存多少钱？）
文章总结
年金保险在如今剧烈的市场震荡中，可以帮助保护退休一族的退休储蓄金，和保护希望避险的群体，免受市场不确定性的影响，并提供有保证的终身收入，从而减轻我们对市场剧烈震荡的担忧情绪，同时带来心态的安宁。
（ >>>推荐阅读：2020美国退休年金保险公司排行榜Top8 ）
