Posted by In 1997IUL Index-verzekering (Index universele verzekering) product gelanceerd in de Verenigde Staten.Een van de belangrijkste kenmerken van dit type verzekering is dat in het geval van een slecht marktklimaat, de verzekeringnemer verzekerd is van een bottom line.In ruil daarvoor, wanneer de markt goed is, hebben de rente-inkomsten die door de verzekeringsmaatschappij aan de verzekeringnemer worden betaald eenpet.
dezepet, IsColumnist Heather wordt in dit artikel beantwoord "Wat is precies de Cap (cap rate) van indexverzekeringen?"dit probleem.TegelijkertijdAmerikaanse levensverzekeringsgidsDit artikel van de website zal polishouders ook helpen begrijpen,Waar kunt u de Cap of IUL-indexverzekering zien, hoe wordt de Cap of IUL-indexverzekering gevormd en hoe moeten we de Cap of Index-verzekering kiezen en vergelijkendeze 3 vragen.
Waar zoekt Cap?
in een geïndexeerd beleidformeelIn het ontwerpplan en specifieke beleidscontractdocumenten zal de Cap-waarde van de indexstrategie duidelijk worden beschreven en wordt de bandbreedte aangegeven waarbinnen de Cap kan zweven.Velden zoals de volgende (alleen ter referentie):
In de bovenstaande afbeelding geeft het rode vak de specifieke Cap-details aan van de afgetopte indexrekening die door de index is verzekerd, waaronder:De huidige cap rate van 10%, evenals de gegarandeerde levenslange minimum cap rate van 3.25%.
Het is vermeldenswaard dat de verzekeringsmaatschappij het recht heeft om het maximumtarief aan te passen binnen de reikwijdte van het contract.Als gezin met "Welzijn"De toonaangevende Amerikaanse levensverzekeringsmaatschappij verlaagde in 2019 de waarde van de indexpolis met 11.75 procentpunten van 2% naar 9.75%.
In 2021/22, met de verhoging van de benchmarkrente, wilden sommige levensverzekeringsmerken die snel reageerden ook de Cap-rente verhogen.
©️Termlife2go
Hoe is IUL's Cap tot stand gekomen?
Amerikaanse IUL-productenDe Cap (cap value of return) hangt grotendeels af van het niveau van vermogensbeheer en de beleggingsstrategie van Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen.
insurGuru™️ VerzekeringsacademieHoe Index Verzekeringsmaatschappijen onze premies beheren"Deze analysekolom heeft een gedetailleerde inleiding. Als u professionele antwoorden moet zoeken, kunt u klikken opBezoek hier om te leren.
De voordelen van Cap voor ons
verschillende verzekeringsmaatschappijenIndex Verzekeringproducten waarvan de indexstrategieën verschillende Cap-waarden hebben.
在Amerikaanse levensverzekeringMet de hulp van de gidsengemeenschap selecteerde de auteur twee IUL-producten en voerde een vergelijkende evaluatie uit van twee verzekeringsmaatschappijen die zeer representatief zijn in termen van Cap-ontwerp.
- Verzekeringsmaatschappij A: De basisindexstrategie heeft een Cap-waarde van 10%, geen extra voordelen en een gegarandeerde minimumwaarde van 0.25%.
- Verzekeringsmaatschappij B: De basisindexstrategie Cap is 10%, plus 1.55 keer het voordeel van de inkomensvermenigvuldiging, en de gegarandeerde minimumwaarde is 0%
Zoals u kunt zien aan de bovenstaande afbeelding, in kolom 3, de Amerikaanse aandelenmarktS&P 500-indexWerkelijke inkomsten over de afgelopen 20 jaar.Na berekening, in de afgelopen 20 jaar,Het gemiddelde jaarlijkse rendement voor de S&P 500 is 6.78%.
Kolom 4 is het rendement van verzekeringsmaatschappij A aan de polishouder. Aangezien het is gekoppeld aan de S&P500-index, geeft de verzekeringsmaatschappij de polishouder een contante waarde van 500% wanneer de S&P0.25-index daalt;S&P 500-indexIn de jaren dat de verhoging meer dan 10% bedraagt, geeft de verzekeringsmaatschappij de verzekeringnemer een CAP (capped cap) inkomen, dat 10% is.Na berekening, in de afgelopen 20 jaar,Het gemiddelde jaarlijkse rendement voor een Insurer A Index-rekening is 6.33%.
Kolom 5 is het rendement van verzekeringsmaatschappij B aan de verzekeringnemer, wanneer:S&P 500-indexIn een jaar van daling geeft de verzekeringsmaatschappij de polishouder een onderbouwing van 0% contante waarde; wanneer de S&P 500-index met meer dan 10% stijgt, geeft de verzekeringsmaatschappij de polishouder een Cap (capped cap) rendement, dat is 10% , en wordt vermenigvuldigd met nog eens 1.55 keer extralegale voordelen* met een reëel rendement van 15.50%.Na berekening, in de afgelopen 20 jaar,Het gemiddelde jaarlijkse rendement voor de rekeningen van de Verzekeringsmaatschappij A Index was 9.69%.
Concluderend kunnen indexpolissen met hogere Cap-waarden polishouders meer rendementspotentieel voor contante waardegroei opleveren.Als het doel van de polishouder is om contante waarde te accumuleren, onder andere ideale omstandigheden dan dezelfde, moeten we een polisproduct kiezen met een hogere Cap-waarde.
(>>>Verwante lectuur:Evaluatie | "Opstalverzekering van anderen" "verdient 20%" per jaar, en waarom heb ik maar minder dan 10%?De mystificatie van de polisvoordelen onder invloed van Cap)
Artikel samenvatting
Door de beschrijving van de indexverzekering Cap-waarde in dit artikel, kan de verzekeringnemer een verzekeringsmaatschappij grofweg identificeren aan de hand van de Cap-waarde.Amerikaanse levensverzekeringsmaatschappijZo kunnen wij actief beoordelen of een verzekeraar optimaal aansluit bij onze verzekeringsbehoefte.
Uit de grafiekvergelijking van historische gegevens kunnen we zien dat een hogere Cap-waarde een hoger gemiddeld jaarlijks rendement (Kredietpercentage) voor de polishouder oplevert, waardoor een sterker groeipotentieel van de contante waarde van de polis ontstaat.
Maar aan de andere kant,Amerikaanse verzekeringsmaatschappijOm de beperking van de AG49-regelgeving te voorkomen, zal het ook veel ophef gaan maken over de extra voordelen van Cap, waardoor het vergelijken van verschillende verzekeringsproducten nog verwarrender wordt.
(>>>Aanbevolen lectuur:Wat zijn de controverses en hoogtepunten van de illustratie (beleidsvoorstel) van levensverzekeringen?Hoe moet de verzekerde het zien?)
Kortom, kies een redelijk rendementslimiet, begrijp volledig de kosten van verschillende indexvoordelen en extra functies, en in de professionelelevensbemiddelaarPlanning op maat met behulp van , zal in de toekomst een trend worden om Amerikaanse indexverzekeringen te verzekeren.
"Verzamel rozenknoppen terwijl je kunt"
20210405-update:
>>>Interview met polishouders: "Ik dacht dat de komma (rendement) verkeerd was", de verzekeringsrekeningen van de index van 2021, het rendement vestigde een nieuw record
>>>Popular Science Posts | Wat zijn de 4 meest voorkomende indexstrategieën in indexverzekeringen en pensioenlijfrentes in de Verenigde Staten?
Disclaimer:
*De inhoud van dit artikel is een illustratie van een bestaande marktstrategie voor het publiek voor leer- en educatieve doeleinden.De gebruikte grafieken, waarden en veronderstellingen zijn niet gegarandeerd en kunnen op elk moment worden gewijzigd.Werkelijke werkelijke resultaten kunnen gunstiger of minder gunstig zijn dan de hierin beschreven.
*Dit artikel vormt geen beleggingsadvies of goedkeuring van gerelateerde strategische oplossingen door American Life Insurance Guide en de auteur, noch vormt het een garantie van American Life Insurance Guide en de auteur van de daaruit voortvloeiende fiscale gevolgen.
*Extra voordelen voor versterker of multiplier voor exponentiële rendementen, er kunnen extra kosten van toepassing zijn.
