Posted by Deze polisrekening bestaat 14 jaar en de verzekeringnemer heeft een cumulatieve storting van 160 maanden gedaan.Gedurende de periode heeft de polisrekening de migratie ondergaan van de fusie van de uitgevende onderneming A naar de nieuwe verzekeringsmaatschappij B, en nu is de polisrekening klaar om in de "Beleid EHBO"programma.
De polisrekening is binnenToepassing(programma planning),rennen(Fusies en overnames van bedrijven)endraag zorg voor(Beheer en onderhoud), kwamen we zeer representatieve gebeurtenissen tegen en kwamen we tegemoet aan de zorgen van drie polishouders:
- "Wat is de zogenaamde 'buy American life insurance'?"
- "Sluiten verzekeringsmaatschappijen hun deuren?"
- "Wat is een Amerikaanse verzekering precies?"
Na het verkrijgen van toestemming van de verzekerde,Amerikaanse levensverzekeringsgids©️ en kolom financiële verzekeringenAuteurHeatherDoor het delen van de 14-jarige polisrekening, zullen we de voorzorgsmaatregelen voor het openen van een contante waardepolis uitleggen, de belangrijkste punten van verzekering,Veelvoorkomende misverstanden, en de redenen voor verschillen die zich kunnen voordoen in het aanhoudingsproces, en helpen polishouders het volgende te begrijpen:
- Voordelen van indexbeleidsaccounts
- Waarom gebeurt dit?
- Gebeurt dit met mijn polis?
- Hoe deze situatie te vermijden?Hoe kan ik het vermijden?
- Wat kan ik doen als het ergste gebeurt?
Basissituatie van de zaak
In 2006, toen Thomas op de universiteit zat, vroeg hij eenLifetime Index Policy-account.Het polisuitgevende bedrijf is een in Ohio gevestigde verzekeringsmaatschappij A*.
In oktober 2014 fuseerde een 10 jaar oude Iowa-verzekeringsmaatschappij B* met de A-maatschappij en voltooide het migratiebeheer van de polisrekening.
In november 2019 stuurde verzekeraar B Thomas de laatste gezondheidsverklaring van de polis.
Ontwerpopties bij het openen van een polisrekening
Bovenstaande afbeelding is een screenshot van een polisjaaroverzicht dat verzekeringsmaatschappijen jaarlijks naar polishouders sturen (XNUMX).Uit de bovenstaande afbeelding kunnen we begrijpen dat dit indexbeleidsaccountRekening geopend in 2006, het initiële verzekerde bedrag is$ 50.
Ik heb in het rood gemarkeerd, toen de polisrekening werd aangemaakt,
- gebruikt Toenemend ontwerpmodel beleidsplan
- Per november 2019 is de polisrekening$36,641.24geld waarde
- Thomas cumulatieve aanbetaling$38,640Premie
Premium stortingsplan bij het openen van een account
In de bovenstaande schermafbeelding (XNUMX) van het polisafschriftbestand heb ik in rood en groen twee punten gemarkeerd die speciale aandacht behoeven.
Rode portie-Geeft het betalingsontwerpplan aan dat is gegeven bij het aanmaken van de polisrekening, isBetaal $ 230 per maand.Volgens dit plan heeft de klant de aanbetaling feitelijk 13 jaar en 4 maanden uitgevoerd.Het groene gedeelte wordt beschreven in het gedeelte opmerkingen (hieronder).
Het inkomen van de polisrekening
Bovenstaande grafiek is het jaarlijkse rendement van de indexpolisrekening.Ik heb in het groen gemarkeerd dat de verzekeringsmaatschappij heeft verstrektWinstlimiet is beperkt tot 10%,Gegarandeerd bodemrendement van minimaal 1%:
- Is het jaarinkomen negatief of kleiner dan 1%, vul dan maximaal 1% aan;
- Als het inkomen van het lopende jaar hoger is dan 1%, wordt het maximale rendement gemaximeerd op 10%;
In dit opzicht is deze polisrekening, die in 2006 in werking is getreden, na de fusie van de verzekeringsmaatschappij en de nieuwe eigenaar nog steeds "uitstekend" te noemen.
(Aanbevolen lectuur:Wat is de opbrengstlimiet voor Amerikaanse indexverzekeringen?Wat is het nut voor mij?)
De kwestie van verzekeringskosten
De kosten van verzekering voor een levensverzekeringsproduct stijgen jaar na jaar naarmate we ouder worden.Aangezien de productrekening alleen een eenvoudige overlijdensclaim biedt en er geen lening wordt aangegaan, zijn er geen andere kosten dan COI.
(Aanbevolen lectuur:Gedetailleerde beschrijving van vergoedingen en kosten voor het openen van een Amerikaanse indexverzekeringsrekening)
In de bovenstaande verklaring heb ik het ook in het rood gemarkeerd, de verzekeringskosten van deze polis voor het jaar zijn:$ 295.9 yuan.Het groene deel is het totale inkomen van de polisrekening voor het jaar, en de som van de twee is$ 1,349 yuan.
Na aftrek van de verzekeringskosten wordt de rente berekend over het polisjaarDe werkelijke nettowinst was $ 1,053, waardoor het saldo op de polisrekening werd verlaagd van $ 32,827 van vorig jaar,Geduwd naar $ 36,641.
Dit is precies "Amerikaans indexbeleid"Het kernprincipe van - door de accumulatie van contante waarde gedurende 10 jaar en 20 jaar, kan een deel van de inkomsten die elk jaar door de rekening worden gegenereerd de jaarlijkse stijging van de alomvattende kosten van het beleid volledig compenseren, en het overtollige deel kan worden voortgezet om de functie contante waarde te verhogen.
Terwijl ik dit schrijf, kan ik niet anders dan vragen stellen.Waarom is een product dat er zo goed uitziet, zo'n hoge "prijs-prestatieverhouding" heeft en nog steeds een positieve cashflow genereert, maar mogelijk geconfronteerd wordt met het invoeren van ""Beleid EHBO" werkwijze?
Na het opsommen van gedetailleerde gegevensanalyse en communicatie met polishouders, weerlegde rationeel denken uiteindelijk subjectieve gevoelens.We zullen uiteindelijk ontdekken dat de potentiële risico's 30 jaar later systematisch worden afgestoten:Tussen 70 en 80 jaar oud- Op een moment dat we met pensioen zijn en dit het meest nodig hebben, kunnen we plotseling worden blootgesteld aan het risico dat we dekking verliezen.
We zullen erop wijzen in het analysegedeelte van de sectie (hieronder).
Referentie bijlage
* “WRL SERIES LIFE ACCOUNT”, US Securities and Exchange Commission, 04/28/2004, https://bit.ly/2VUrjQC
* “GOEDKEURING VAN HET FUSIEPLAN MET WESTERN RESERVE LIFE ASSURANCE CO. OF OHIO”, US Securities and Exchange Commission, 04/21/2014, https://bit.ly/2z6xmbz
