Dicatat oleh (Panduan Insurans Hayat Amerika Surat Berita 04/10/2023)Peraturan AG-49A industri insurans A.S. telah disemak selanjutnya dan akan dikuatkuasakan pada 2023 Mei 5. Perubahan teras ialah,Pelan jualan produk syarikat insurans tidak lagi dibenarkan untuk menunjukkan kepada pemegang polisi situasi dividen tetap tambahan berwajaran indeks tertentu,Langkah ini mungkin memberi kesan besar kepada pasaran pengurusan kekayaan insurans AS.
Apakah itu AG-49A?Apa kaitannya dengan saya?
AG-49A ialah peraturan yang dikeluarkan oleh Persatuan Aktuari Amerika (Garis Panduan Aktuari 49-A) untuk mengehadkan penggunaan andaian kadar faedah yang berlebihan dalam jenis produk insurans hayat tertentu.
Dalam Panduan Insurans Hayat AS 2019 "Pindaan kepada Peraturan AG49”Menurut laporan itu, AG-49A menetapkan satu siri peraturan dan sekatan untuk mengawal penggunaan andaian kadar faedah yang berlebihan dalam produk insurans, termasuk kadar terjamin dan produk kadar tidak terjamin.Ini bagi memastikan penanggung insurans dapat memberikan jangkaan kadar faedah dan pendapatan yang lebih tepat dan mantap apabila menjual produk ini kepada pengguna.
Secara khusus, AG-49A menetapkan pelbagai keperluan pengiraan dan pelaporan, termasuk menentukan piawaian untuk andaian kadar faedah yang berbeza dan menyekat penanggung insurans daripada menggunakan andaian kadar faedah yang berlebihan.
Pelaksanaan peraturan ini telah memberi kesan yang mendalam terhadap pembangunan dan penjualan produk insurans hayat, kerana ia memerlukan syarikat insurans untuk membuat penilaian yang lebih berhemat dan tepat terhadap andaian kadar faedah mereka, dan bagi pemegang polisi, ia juga menyediakan tahap Perlindungan yang mencukupi. .
Dalam laporan susulan pada 2020, TheLifeTank turut menjalankan laporan bertajuk"Heavyweight｜Suruhanjaya Kawal Selia Insurans AS telah mengambil tindakan, adakah peraturan baharu AG49 memberi faedah kepada pemegang polisi kewangan insurans? "laporan khas.
Mengapakah semakan berterusan kepada peraturan AG-49 untuk industri insurans?
Terdapat dasar dan langkah untuk menentang.
Syarikat insurans tidak lama kemudian mendapati bahawa terdapat "celah" dalam peraturan AG-2020 yang disemak semula pada tahun 49: Jika syarikat insurans memberikan manfaat yang tidak terhad dalam polisiIndeks Kawalan Kemeruapan, dan kemudian berikan pemegang polisi dividen tahunan tetap.Kemudian angka cadangan produk mematuhi peraturan, dan pada masa yang sama, ia menjadi agak "lebih menarik" kepada pemegang polisi.
Demo Ilustrasi Kes Berangka Cadangan Skim
Sejurus selepas itu, dari 2020 hingga 2023, terma baharu dan indeks baharu mula kerap muncul dalam pasaran insurans.baruIndeks Kawalan KemeruapanDiperkenalkan ke dalam pasaran insurans, beberapa syarikat insurans akan lalai kepada kaedah pembentangan, daripadaIndeks S&P 500, ditukar kepada dividen tetap berwajaran indeks baharu.
Dengan berkat nilai pematuhan, lebih banyak PPT yang "cantik" mula muncul di pasaran.
Dalam laporan lajur sebelumnya bagi Rangkaian Panduan Insurans Hayat Amerika, telah dinyatakan bahawa jualan industri insurans global dalam beberapa tahun kebelakangan ini nampaknya mempunyai kecenderungan untuk meningkat menjadi "perang PPT".
dalam "Apakah kontroversi dan sorotan cadangan pelan insurans hayat"Dalam perbincangan itu, kolumnis komuniti Panduan Insurans Hayat Amerika menunjukkan bahawa "beberapa syarikat insurans hayat mula menyasarkanSistem Paparan KalkulusOptimumkan reka bentuk, ubah reka bentuk produk insurans secara bergilir-gilir, seperti menyediakan dividen tahunan yang tidak terjamin, dsb., untuk menyesuaikan diri dengan peraturan kawal selia cadangan, menambah baik kesan paparan digital, dan secara tidak langsung membolehkan kakitangan jualan bercakap dengan baik pada PPT sambil mematuhi cerita undang-undang.Hasilnya ialah persaingan pasaran hari ini nampaknya telah dinaik taraf kepada "perang PPT". ” ——TheLifeTank.com
Dalam perang PPT ini, penyeliaan pelbagai negara telah menjadi teras pertahanan untuk melindungi pemegang polisi dan pelabur.Suruhanjaya Kawal Selia Insurans AS NAIC telah mengambil tindakan berterusan dalam beberapa tahun, menyemak dan melaksanakan peraturan AG-49 dalam tiga peringkat.
Apakah faedah peraturan baharu untuk pemegang polisi?
Di bawah kekangan peraturan baharu, untuk mengekalkan daya saing pasaran dan membenarkan nilai cadangan polisi diiktiraf oleh pemegang polisi atau pelabur sekali lagi, syarikat insurans menghadapi dua pilihan:
- memperbaikiKadar Had Dasar (Kadar Had)
- memperbaikiKadar Penyertaan Pendapatan Dasar ( Kadar tara )
Tidak kira dari sudut mana, ia memberi manfaat yang besar kepada pemegang polisi atau pelabur.
Sehingga tarikh akhbar, syarikat insurans besar telah mengeluarkan pekeliling dalaman secara berturut-turut untuk meningkatkan kadar pulangan had polisi pemegang polisi dan kadar penyertaan pulangan untuk bersaing untuk penguasaan pasaran.
Penunjuk hasil baru dan lama syarikat insurans telah meningkat dengan ketara
Produk insurans dan penanggung insurans manakah yang tidak terjejas?
Polisi yang dijual sebelum 2023 Mei 5 dikecualikan daripada sekatan dan kesan peraturan baharu pada sistem tunjuk cara.
Pada masa yang sama, beberapa syarikat insurans dan produk insurans sedia ada yang tidak menggunakan strategi di atas untuk demonstrasi berangka tidak akan terjejas oleh peraturan AG-49A baharu.
Jenama insurans ini termasuk, tetapi tidak terhad kepada:
(Teks penuh sedang dikemas kini secara berterusan)
