奥马哈互惠人寿(Mutual of Omaha)公司评价和产品介绍

财务情况和信用评级

截止2017年，奥马哈互惠保险的财报宣布，公司目前已经有超过350万名客户，2017年全年的营业额达到$87亿美元，税后净收入为 $8.626亿美元，对比2016年的税后净收入为$3.566亿美元，有了翻倍的惊人增长。

这些数字代表了公司良好的财务状况，也意味着公司在市场上的稳定性已经未来的发展潜力，因此，3大信用评级机构都给了奥马哈互惠互惠很高的评级。A.M. Best给予了“A+” 的评级，穆迪给予了“A1” 的评级，而标准普尔给予了“AA-” 的评级，Comdex综合指数给出了93的评分。

奥马哈互惠人寿被3大主流评级机构评价为：

• A.M. Best – (A+)
• 穆迪 – (A1)
• 标普 – (AA-)

如此优秀的评价，以及公司本身的历史和发展潜力，评测组考虑纳入insurGuru©️年度10佳美国人寿保险公司的名单。

人寿保险产品线介绍

奥马哈互惠人寿的产品线比较齐全，寿险产品涵盖以下几大类：

1. 定期寿险（TERM）
2. 万能险（UL）
3. 指数型万能险（IUL）
4. 分红型终身寿险（WHOLE LIFE）

定期寿险

奥马哈互惠人寿的定期寿险产品线里，有这两款供消费者选择：

• Term Life Direct
• Term Life Answers^®

这两款定期寿险产品有着显著不同的用途和特点，几乎没有重合的地方。所以在选购之前，最好进行比较和了解。

Term Life Direct这款产品，最小保费是$25,000 ，最高保费为 $10万美元。该保单具备最简单的定期寿险功能，即身故赔偿，没有转换保单等Rider，可以承保到80岁。

奥马哈互惠是美国市场上少数几家无需体检就可能提供承保的保险公司之一。

如果需要100万美元保额的定期寿险保单，同时希望跳过医疗体检，那Haven人寿可能更适合你。

Term Life Answers^® 这款产品是针对保额在$100,000以上的客户，投保期为10年，15年，20年或30年。需要完全核保，并且搭配有保单转换Rider，可以升级为终身寿险产品。

万能险

奥马哈互惠的万能险产品线，提供了4款保单产品，让消费者有一定的选择：

• Guaranteed Universal Life（保障型万能险）
• Guaranteed Universal Life Express（保障型万能险Express）
• Income Advantage^SM IUL
• Life Protection Advantage^SM IUL
• AccumUL Plus

不同的产品对应不同的用户需求，以下我们将对保单产品进行简单说明：

如果你希望有保证的终身身故赔偿，那么奥马哈互惠的Guaranteed Universal Life(GUL)就适合你的需求。GUL产品通常是最便宜的保证终身的寿险产品。

而第二款名为 Guaranteed Universal Life Express （GULE）的产品，跟奥马哈互惠的GUL产品非常相像，但是有两个明显的区别。

GULE的最大申请年龄是65岁，而GUL的最大申请年龄是85岁。
GULE追求快速承保，所以无需医疗体检和血液测试，作为代价，保额范围要比GUL低一些。
承保保额具体如下：

• $25,000 – $99,999, 承保年龄范围18-65
• $100,000 – $300,000, 承保年龄范围 18-50
• $100,000 – $250,000, 承保年龄范围 51-65

指数型万能险

如果考虑现金值的积累，关注寿险保单的投资回报的话， Income Advantage^SM IUL ，Life Protection Advantage^SM IUL和AccumUL Plus.这3个保单产品就是奥马哈互惠给这类客户的选择。这3款产品提供保底的现金值累计部分的收益，投保人可以选择使用该产品来做现金值积累，也可选择作为年老后的退休计划来从保单里定期取钱。

在2018年8月，奥马哈互惠人寿发布了长期护理Rider，专供 Income Advantage^SM IUL 和Life Protection Advantage^SM IUL这两款IUL产品。

分红型终身寿险

奥马哈互惠人寿提供了几种不同类型的分红型终身寿险供选择，还有一类甚至是专门提供给子女的。具体保单产品如下：

1. Whole Life Guaranteed (Direct)/保证分红型终身寿险（Direct）
2. Whole Life Guaranteed/保证分红型终身寿险
3. Whole Life Express^® /分红型终身寿险Express^®
4. Children’s Whole Life (Direct)/子女分红型终身寿险(Direct)
5. Children’s Whole Life/子女分红型终身寿险

Whole Life Guaranteed（保证分红型终身寿险），如名所示，保证对投保人承保。这意味着没有医疗体检，没有健康提问及其他常规核保流程。只要达到年龄和保费额度的最低要求保准，这款产品就能承保。而缺点则是在于保额怎么理赔。通常在投保的早期年度里，只会部分或者没有理赔。

Whole Life Express^® （分红型终身寿险Express^®）稍微有点不同，因为它不是保证承保的产品。这款产品具备分红型终身寿险产品的基本功能，无需医疗体检，但是核保过程要比申请上面的产品要复杂一些。你牺牲了一定的便捷性，来换取投保后早期年度里更快的赔付。

最后，Children’s Whole Life（子女分红型终身寿险）保单产品为出生2个星期到17岁的子女开发。这款产品在子女寿险市场上非常具有竞争力，如果你寻求对未成年子女提供保障，这一款奥马哈互惠的产品值得考虑。

这款产品配置有一款Rider，赋予投保人无需提供子女医疗信息，就能增大保额到 $250,000 的权利。

奥马哈互惠人寿的其他产品

奥马哈互惠人寿还单独提供 Medicare补充计划, 长期护理保险, 伤残保险, 重大疾病保险以及其他产品。

如果希望通过奥马哈互惠人寿来进行投资，投保人还可以选择公司旗下的共同基金以及投资型年金产品进行投资。奥马哈互惠人寿还为子女提供529教育基金账户。总结以下，这些产品包括：

•  Medicare补充计划
• 长期护理保险
• 伤残保险
• 重大疾病保险
• 共同基金
• 年金
• 529教育基金
• 其他

insurGuru©️综合评定

奥马哈互惠人寿，奥马哈联合人寿，以及伙伴人寿（Mutual of Omaha, United of Omaha, Companion）在美国人寿保险行业有不短的历史。健康的财务状况和优秀的评级让奥马哈互惠人寿进入了财富500强。

公司的保障型产品线，特别是针对子女的终身寿险，在市场上独树一帜，具有竞争力。而虽然定期寿险产品不是最便宜的，但是由于丰富的产品线，一些客户总是希望把自己的所有投资和保障都放在同一家公司，因此这也是一个选择的理由。