Posted by （美国人寿保险指南网 11/21/2020 讯）美国保监会制定的AG-49新一阶段法规，将在2020年12月内正式生效。这一法规的实施，为指数市场投保人带来了重大利好。
什么是AG 49？
在美国人寿保险指南网2019年1月的报道中指出，AG 49，是全国保险专员协会(NAIC，俗称“美国保监会”)，针对指数链接型人寿保险设计方案（Illustration，又称保险建议书）所发布的精算准则，旨在更加统一和规范地让人寿保险公司演示其产品。
AG 49 规范了下列3方面：
- 规范了指数保单所能使用的演示预测利率的最大值；
- 规范了参与借贷利率的使用；
- 要求提供更多的告知事项；
AG 49 行业准则在2015正式被采用，并分为多个阶段来执行。在2020年12月底这一阶段正式生效的AG 49，是一个针对整个行业的规范，该规范会进一步规范和约束终身型保单的演示方式和数值。
对投保人的好处有哪些？
2020年年底执行新阶段的AG 49，对于投保人来说，无疑是一个好消息。
自生效日起，市场上所有的指数型人寿保险产品的演算和保险建议书，上面的预测展示数值，将变得更加保守。对于投保人来说，在进行申请保单的决策时，更加保守的保险建议书，意味着更低的风险和更高的达成几率。
总的来说，美国保监会推出新一阶段的AG49，进一步保护了投保人的权益。而通过“预期”的管理，也让美国指数关联型保险产品更加“保险”。
补充退休收入案例的对比
由寿险指南社区里专业经纪行提供的对比数据揭示，一名40岁的健康男性，使用同一品牌的指数型人寿保险产品，进行退休收入规划，准备从60岁后领取退休金，连续领取25年。
投保人的存款方案是每年缴存$3万，连续缴存10年，那么在退休规划的保单设计方案建议书上，“预测”的年退休收入相差会有多少呢？
在2020年12月前，符合AG49规范的保险设计方案建议书，可以给出来的“预测”退休收入金额是，每年领取$82,628；而在2020年12月后，符合AG49规范的保险设计方案建议书，可以给出来的“预测”退休金数字，是每年领取$60,643。
从上面的同一案例对比中，我们可以看到，随着AG49新阶段法规的正式生效，以及更加“保守”的预测利率的采用，投保人在申请保单时，从设计方案建议书上所看到的“预测”补充退休收入金额，投保人的预期，降低了约四分之一。
值得一提的是，设计方案建议书，是对未来的一个“预测”，投保人实际能提取的金额，可能比预测的数值更少，也可能比预测的数值更多。（全文完）
