投稿者 この保険口座は14年間運用されており、保険契約者は160か月間預け入れています。期間中、保険証券口座は発行会社Aの合併から新しい保険会社Bに移行しました。本日、保険証券口座は「ポリシーの応急処置"プログラム。
ポリシーアカウントは適用する(スキーム計画）、ランニング(会社の合併と買収）そして世話をする(管理とメンテナンス）の3つの段階は、非常に代表的なイベントに遭遇し、XNUMXつの被保険者の懸念にも対応していました。
保険契約者の同意を得た後、アメリカの生命保険ガイド©️そして金融保険のコラム著者ヘザー14年間の保険口座の共有を通じて、金銭的価値のある保険口座を開設する際の注意事項と保険の要点を説明します。よくある間違い、および保持プロセスで考えられる違いの理由、および被保険者が理解するのに役立ちます：
- インデックスポリシーアカウントの利点
- なぜこれが起こるのですか？
- これは私のポリシーに起こりますか？
- この状況を回避する方法は？どうすればそれを回避できますか？
- 最悪の事態が発生した場合、どのような解決策がありますか？
ケースの基本的な状況
2006年、トーマスが大学にいたとき、彼は生涯インデックスポリシーアカウント。保険証券会社は、オハイオ州に本拠を置く保険会社であるA *です。
2014年10月、162年の歴史を持つアイオワ州の保険会社であるB *がA社と合併し、保険証券口座の移行管理を完了しました。
2019年11月、保険会社Bは、保険口座の運用状況に関する最新の声明をトーマスに送信しました。
ポリシーアカウントを開設する際の設計計画
上の写真は、保険会社が毎年保険契約者に送信する年次保険口座明細書のスクリーンショット（XNUMX）です。上の写真から、このインデックス保険口座がわかります2006年に口座を開設、保証される初期合計は50ドル。
ポリシーアカウントが設定されたときに、赤い部分でマークしました。
- 中古 Increasingの保険契約設計モデル
- 2019年11月現在、$36,641.24現金価値
- トーマス累積預金$38,640プレミアム
口座開設時のプレミアムお支払いプラン
上記のポリシーアカウントステートメントファイルのスクリーンショット（XNUMX）で、特別な注意が必要なXNUMXつのポイントを赤と緑でマークしました。
赤い部分-ポリシーアカウントが確立されたときに与えられた支払い設計計画が月額$ 230を支払う。この計画によれば、顧客は実際に13年4か月の預金を実施しました。緑の部分は評価（下）の部分で説明されています。
ポリシーアカウントの収入
上の図は、インデックスの保険証券口座の年収を示しています。緑のマークを使用して、保険会社が提供していることを指摘します所得上限は10％です、ボトミング収入が少なくとも1％であることを確認してください。
- その年の収入がマイナスまたは1％未満の場合は、最大1％にします。
- 今年の収入が1％を超える場合、最大収益率は10％になります。
この観点から、2006年に発効したこの保険口座は、保険会社と新しい所有者が合併した後も「優れた」と言えます。
（推奨読書：米国のインデックス保険のリターンキャップはいくらですか？私にとってそれは何ですか？）
保険料の問題
生命保険商品の保険料（保険料）は、年を重ねるごとに高くなり、年々高くなっています。製品アカウントは単純な死亡請求のみを提供し、借入は発生しないため、COI以外の費用はありません。
（推奨読書：米国のインデックス保険口座を開設するための手数料と費用の詳細な説明）
上記の声明では、私もそれを赤でマークしました。この保険の年間の保険費用は295.9ドル。緑の部分はその年の保険勘定の全体的な収入であり、XNUMXつを合計すると1,349ドル。
収入から保険費用を差し引いた後、保険口座は次のようになります。実際の純利益は1,053ドルです、これにより、ポリシーアカウントの残高が昨年の32,827ドルから減少します。$ 36,641までプッシュ。
これはまさに「米国のインデックスポリシー「」の基本原則-10年と20年の現金価値の蓄積を通じて、アカウントによって毎年生成される収入の一部は、保険契約の包括的コストの年間増加と超過部分を完全に相殺することができます現金価値を押し上げ続ける機能を完了することができます。
この時点で、私は質問せずにはいられません。見た目がとても良く、「費用効果が高く」、非常に高い製品が、依然としてプラスのキャッシュフローを生み出しているのに、参入に直面している可能性があるのはなぜですか？」ポリシーの応急処置"プロセス？
羅が詳細なデータ分析をリストし、保険契約者と連絡を取り合った後、合理的な思考は最終的に彼の主観的な感情に反論しました。最終的には、潜在的なリスクが30年後に体系的に押し上げられていることがわかります。70〜80歳-私たちが退職していて最も保護が必要なとき、私たちは突然保護を失うリスクにさらされる可能性があります。
（下記）部分の分析部分で指摘します。
付録を参照
*「WRLSERIESLIFE ACCOUNT」、米国証券取引委員会、04年28月2004日、https：//bit.ly/2VUrjQC
*。「オハイオ州のウエスタンリザーブ生命保険会社との合併計画の承認」、米国証券取引委員会、04年21月2014日、https：//bit.ly/2z6xmbz
