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Quel est le plafond (taux d'intérêt plafonné) de l'assurance indicielle américaine?Quels sont les avantages pour moi?

Année 1997,Assurance indicielle IUL (Assurance universelle indexée) Le produit a été lancé aux États-Unis.L'une des principales caractéristiques de ce type d'assurance est qu'en cas de mauvais environnement de marché, le preneur d'assurance a la garantie d'un résultat net.En échange, lorsque le marché est bon, les revenus d'intérêts que la compagnie d'assurance verse aux assurésPlafonné.

Celui-làPlafonné, EstChroniqueur Heather Pour être répondu dans cet article "Quel est le plafond (taux d'intérêt plafonné) de l'assurance indicielle?"ce problème.Simultanément,Guide américain de l'assurance-vieCet article de Net aidera également les assurés à comprendre,Où regarder le plafond de l'assurance indicielle IUL, comment se forme le plafond de l'assurance indicielle IUL et comment choisir et comparer le plafond de l'assurance indicielleCes 3 questions.

Où puis-je voir Cap?

Dans la politique exponentielleformelLe plan de conception et les documents spécifiques du contrat de police d'assurance indiqueront clairement la valeur du plafond de la stratégie indicielle et indiqueront la fourchette dans laquelle le plafond peut flotter.Champs tels que les suivants (à titre indicatif uniquement):

Casquette IUL

Dans la figure ci-dessus, la case rouge indique les détails spécifiques du plafond du compte indiciel plafonné de l'assurance indicielle, notamment:Le taux d'intérêt plafond actuel de 10% et le taux d'intérêt garanti à vie ne seront pas inférieurs au taux d'intérêt plafond minimal de 3.25%.

Il est à noter que la compagnie d'assurance a le droit d'ajuster le taux d'intérêt plafond dans le cadre du contrat.En famille avec "Bien-être«La principale compagnie d'assurance-vie américaine a réduit la valeur Cap de sa police indicielle de 2019% à 11.75% d'ici un an de 2.

En 2021/22, avec la hausse du taux d'intérêt de référence, certaines enseignes d'assurance-vie qui ont répondu rapidement ont également souhaité augmenter le taux Cap.


©️Termlife2go

D'où vient la casquette d'IUL?

Produits américains IULLe Cap (Income Cap Value) dépend en grande partie du niveau de gestion d'actifs et de la stratégie d'investissement adoptée par les compagnies d'assurance américaines.

insurGuru ™ ️Insurance Academy est dans "Comment les compagnies d'assurance indicielle gèrent nos primes"Cette colonne d'analyse donne une introduction détaillée. Si vous avez besoin de réponses professionnelles, vous pouvez cliquer surVisitez ici pour apprendre.

Les avantages de Cap pour nous

Différentes compagnies d'assuranceAssurance indicielleLes produits et leurs stratégies indicielles ont des valeurs de plafonnement différentes.

Dans Assurance vie américaineAvec l'aide de la communauté des guides, l'auteur en a sélectionné deux pour émettre des produits IUL, et a comparé et évalué deux compagnies d'assurance très représentatives dans la conception de Cap.

  • Compagnie d'assurance A: La valeur plafond de la stratégie indicielle de base est de 10%, il n'y a pas d'avantages sociaux et la valeur minimale garantie est de 0.25%
  • Compagnie d'assurance B: Le plafond de la stratégie de base de l'indice est de 10%, plus 1.55 fois les prestations du multiplicateur de revenu, et la valeur minimale garantie est de 0%

Comparer-iul-cap

Comme vous pouvez le voir sur la figure ci-dessus, dans la troisième colonne, il s'agit du marché boursier américainIndex S & P500La situation réelle des revenus au cours des 20 dernières années.Après calcul, au cours des 20 dernières années,Le rendement annuel moyen de l'indice S & P500 est de 6.78%.

La quatrième colonne est le retour de la compagnie d'assurance aux assurés A. Parce qu'elle est liée à l'indice S & P4, lorsque l'indice S & P500 baisse, la compagnie d'assurance offre aux assurés un rendement en valeur de 500%;Index S & P500Dans les années où l'augmentation dépasse 10%, la compagnie d'assurance verse au preneur d'assurance un revenu CAP (cap plafonné), qui est de 10%.Après calcul, au cours des 20 dernières années,Le taux de rendement annuel moyen des comptes indiciels de la compagnie d'assurance A est de 6.33%.

La cinquième colonne est le retour de la compagnie d'assurance B à l'assuré, lorsqueIndex S & P500Dans l'année de déclin, la compagnie d'assurance donne à l'assuré un rendement de 0% sur la valeur de rachat; lorsque l'indice S & P500 augmente de plus de 10%, la compagnie d'assurance donne à l'assuré un rendement Cap (plafonné), qui est de 10%, et le multiplie par 1.55 et multiplié par les avantages sociaux *, le taux de rendement réel est de 15.50%.Après calcul, au cours des 20 dernières années,Le rendement annuel moyen du compte indiciel de la compagnie d'assurance A est de 9.69%.

En conclusion, une politique indicielle avec une valeur de plafonnement plus élevée peut apporter plus de potentiel de rendement de croissance de la valeur de rachat aux assurés.Si l’objectif du preneur d’assurance est d’accumuler une valeur en espèces, dans la situation idéale où les autres conditions sont exactement les mêmes, nous devrions choisir un produit de police avec une valeur de plafond plus élevée.

(>>>Lecture associée :Évaluation| L'assurance « habitation d'autrui » « fait 20 % » par an, mais pourquoi n'ai-je que moins de 10 % ?Démystifier le revenu des polices sous l'emprise du Cap)

Résumé de l'article

Grâce à l'explication de la valeur Cap de l'assurance indicielle dans cet article, l'assuré peut identifier approximativement une famille en fonction de la valeur Cap.American Life Insurance CompanyLes capacités de gestion d'actifs de l'entreprise peuvent déterminer de manière proactive si une compagnie d'assurance correspond le mieux à nos besoins en matière d'assurance.

À partir de la comparaison graphique des données historiques, nous pouvons voir qu'une valeur de capitalisation plus élevée entraîne un taux de rendement annuel moyen (taux de crédit) plus élevé pour les assurés, ce qui conduit à un potentiel plus élevé de croissance de la valeur de rachat des polices.

Mais de l'autre côté,Compagnie d'assurance américaineAfin d'éviter la malédiction stricte de la réglementation AG49, ils commenceront également à faire des histoires sur les avantages sociaux de Cap, rendant la comparaison des différents produits d'assurance encore plus confuse.

(>>> Lecture recommandée:Quelles sont les controverses et les faits saillants de l'illustration d'assurance-vie (proposition de police)?Comment l'assuré doit-il y penser?)

En résumé, choisissez un taux de rendement plafonné raisonnable, comprenez parfaitement le coût des différents rendements d'indice et des fonctions supplémentaires, et chez le professionnelCourtier en vieLa planification sur mesure avec l'aide des États-Unis deviendra une tendance à l'avenir pour assurer l'assurance indicielle américaine.

"Rassemblez-vous des roseaux pendant que vous pouvez"

Mise à jour 20210405 :
>>>Entretien avec les assurés|"Je pensais que le point décimal (taux de rendement) était faux", l'assurance indicielle 2021 a affiché la facture, le taux de rendement a établi un nouveau record
>>>Publications scientifiques populaires | Quelles sont les 4 stratégies indicielles les plus courantes dans l'assurance indicielle et la rente de retraite aux États-Unis?

Avertissement:
* Le contenu de cet article est d'expliquer au public une stratégie de marché existante à des fins d'apprentissage et d'éducation.Les graphiques, valeurs et hypothèses utilisés ne sont pas garantis et peuvent être modifiés à tout moment.Les résultats réels peuvent être plus favorables ou défavorables que la situation décrite dans le texte.

* Cet article ne constitue pas le conseil en investissement de l'American Life Insurance Guide et de l'auteur, ni le support des stratégies associées, ni la garantie de l'American Life Insurance Guide et de l'auteur sur les conséquences fiscales ultérieures. 
* L'amplification des avantages exponentiels ou les avantages sociaux multiplicateurs peuvent nécessiter un paiement supplémentaire.

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