posté par Ce compte de police existe depuis 14 ans et le preneur d'assurance l'a déposé pendant 160 mois.Au cours de la période, le compte de police a subi une migration de la fusion de la société émettrice A vers la nouvelle compagnie d'assurance B. Aujourd'hui, le compte de police est prêt à entrer. "Politique de premiers secours"programme.
Le compte de stratégie est en申请(Planification du schéma),Cours(Fusions et acquisitions d'entreprises)etPrendre soin de(Gestion et maintenanceDans les trois étapes de), nous avons rencontré des incidents très représentatifs, qui correspondaient également aux préoccupations des trois assurés:
- "Qu'est-ce que la soi-disant «assurance-vie américaine»? »
- "La compagnie d'assurance fermera-t-elle ses portes? »
- "Qu'est-ce que l'assurance américaine exactement? »
Après avoir obtenu le consentement du preneur d'assurance,Guide américain de l'assurance-vie© ️ Et la rubrique assurance financièreAuteur HeatherGrâce au partage du compte de police à 14 ans, les précautions à prendre pour ouvrir un compte de police de valeur de rachat et les points clés de l'assurance seront expliqués.Erreurs fréquentes, Et les raisons des différences possibles dans le processus de détention, et aident l'assuré à comprendre:
- Avantages du compte de politique indicielle
- Pourquoi cela arrive-t-il?
- Cela arrivera-t-il à ma police?
- Comment éviter cette situation?Comment puis-je l'éviter?
- Si le pire se produit, quelle solution ai-je?
Situation de base du cas
En 2006, alors que Thomas était à l'université, il a postulé pour ouvrir unCompte de police indiciel à vie.La société émettrice de la police est A *, une compagnie d'assurance basée dans l'Ohio.
En octobre 2014, B *, une compagnie d'assurance de l'Iowa avec un historique de 10, a fusionné avec la société A et a terminé la gestion de la migration du compte de police.
En novembre 2019, la compagnie d'assurance B a envoyé à Thomas le dernier relevé de l'état de fonctionnement du compte de police.
Plan de conception lors de l'ouverture d'un compte de police
L'image ci-dessus est une capture d'écran (XNUMX) du relevé de compte de police annuel que la compagnie d'assurance envoie chaque année au preneur d'assurance.À partir de l'image ci-dessus, nous pouvons comprendre que ce compte de stratégie d'indexA ouvert un compte en 2006, La somme initiale assurée est50 millions de dollars.
J'ai marqué avec la partie rouge, lors de la configuration du compte de police,
- Utilisé Modèle de conception de police d'assurance de Increasing
- Depuis novembre 2019, il y a$36,641.24Valeur en espèces
- Dépôt cumulatif Thomas$38,640Prime
Plan de paiement premium lors de l'ouverture d'un compte
Dans la capture d'écran ci-dessus (XNUMX) du fichier de relevé de compte de police, j'ai marqué deux points qui nécessitent une attention particulière en rouge et en vert.
Portion rougeIndique que le plan de conception de paiement indiqué lors de la création du compte de police estPayez 230 $ par mois.Selon ce plan, le client a effectivement mis en œuvre le dépôt pendant 13 ans et 4 mois.La partie verte est expliquée dans la partie évaluation (ci-dessous).
Le revenu du compte de police
La figure ci-dessus montre le revenu annuel du compte de police d'assurance de l'indice.J'utilise la marque verte pour signaler que la compagnie d'assurance fournitLe plafond de revenu est de 10%,Assurez-vous que le revenu minimal est d'au moins 1%:
- Si le revenu de l'année est négatif ou inférieur à 1%, faites jusqu'à 1%;
- Si le revenu de l'année en cours est supérieur à 1%, un taux de rendement maximal de 10% sera accordé;
De ce point de vue, ce compte de police entré en vigueur en 2006 peut encore être qualifié d '«excellent» après la fusion d'une compagnie d'assurance et d'un nouveau propriétaire.
(Lecture recommandée:Quel est le plafond de rendement de l'assurance indicielle américaine?Qu'est-ce que c'est pour moi?)
La question des frais d'assurance
Le coût de l'assurance des produits d'assurance-vie chaque année (coût de l'assurance) augmente avec l'âge et augmente d'année en année.Étant donné que le compte de produit ne fournit que de simples demandes de règlement en cas de décès et qu'aucun emprunt n'a lieu, il n'y a pas d'autres dépenses que les COI.
(Lecture recommandée:Une description détaillée des frais et des coûts d'ouverture d'un compte d'assurance indicielle aux États-Unis)
Dans la déclaration ci-dessus, je l'ai également marquée en rouge. Le coût d'assurance de cette police pour l'année est295.9 XNUMX yuans.La partie verte est le revenu global du compte de police pour l'année, et les deux s'additionnent à1,349 XNUMX yuans.
Après déduction du coût de l’assurance du revenu, le compte de policeLe revenu net réel est de 1,053 $, Réduisant ainsi le solde du compte de police par rapport aux 32,827 XNUMX dollars de l’année dernière,Augmentation de 36,641 XNUMX $.
C'est exactement le "Politique relative aux indices américains"Le principe de base de" "- grâce à l'accumulation de la valeur de rachat sur 10 ans et 20 ans, une partie des revenus générés par le compte chaque année peut compenser complètement l'augmentation annuelle du coût global de la police d'assurance, et la franchise une partie peut remplir la fonction de continuer à faire grimper la valeur de rachat.
À ce stade, je ne peux m'empêcher de poser des questions.Pourquoi un produit qui a l'air si beau, «rentable» si élevé, génère-t-il toujours un flux de trésorerie positif, mais risque-t-il de faire face à une entrée »Politique de premiers secours"Le processus?
Après que Luo ait répertorié une analyse détaillée des données et communiqué avec les assurés, la pensée rationnelle a finalement réfuté ses sentiments subjectifs.On finira par constater que les risques potentiels ont été systématiquement repoussés 30 ans plus tard:Entre 70 et 80 ans—— Lorsque nous sommes à la retraite et que nous avons le plus besoin de protection, nous pouvons soudainement être exposés au risque de perdre la protection.
Nous soulignerons dans la partie analyse de la partie (ci-dessous).
Annexe de référence
* "WRL SERIES LIFE ACCOUNT", US Securities and Exchange Commission, 04/28/2004, https://bit.ly/2VUrjQC
*. "APPROVING PLAN OF MERGER WITH WESTERN RESERVE LIFE ASSURANCE CO. OF OHIO", US Securities and Exchange Commission, 04/21/2014, https://bit.ly/2z6xmbz
