Publicado por Esta cuenta de póliza ha estado en funcionamiento durante 14 años y el asegurado la ha depositado durante 160 meses.Durante el período, la cuenta de la póliza ha experimentado una migración de la fusión de la empresa emisora A a la nueva compañía de seguros B. Hoy, la cuenta de la póliza está lista para ingresar "Política de primeros auxilios"programa.
La cuenta de la póliza está en申请(Planificación del esquema) ，correr(Fusiones y adquisiciones de empresas)yCuidar de(Manejo y mantenimientoLas tres etapas de) encontraron incidentes muy representativos, que también correspondieron a las inquietudes de los tres asegurados:
- "¿Qué es el llamado "comprar un seguro de vida estadounidense"?"
- "¿La compañía de seguros cerrará sus puertas?"
- "¿Qué es exactamente un seguro estadounidense?"
Después de obtener el consentimiento del asegurado,Guía estadounidense de seguros de vida© ️ Y la columna de seguros financierosAutor HeatherAl compartir la cuenta de la póliza a 14 años, se explicarán las precauciones para abrir una cuenta de póliza con valor en efectivo y los puntos clave del seguro.Malentendidos comunes, Y las razones de las posibles diferencias en el proceso de tenencia, y ayudar al asegurado a comprender:
- Ventajas de la cuenta de política de índices
- ¿Por qué pasó esto?
- ¿Sucederá esto con mi póliza?
- ¿Cómo evitar esta situación?¿Cómo puedo evitarlo?
- Si ocurre lo peor, ¿qué solución tengo?
Situación básica del caso
En 2006, cuando Thomas estaba en la universidad, solicitó abrir unaCuenta de política de índice de por vida.La compañía emisora de la póliza es A *, una compañía de seguros con sede en Ohio.
En octubre de 2014, B *, una compañía de seguros de Iowa con un historial de 10, se fusionó con la Compañía A y completó la gestión de la migración de las cuentas de las pólizas de seguros.
En noviembre de 2019, la compañía de seguros B envió a Thomas la última declaración del estado operativo de la cuenta de la póliza.
Plan de diseño al abrir una cuenta de póliza
La imagen de arriba es una captura de pantalla (XNUMX) del estado de cuenta de la póliza anual que la compañía de seguros envía al titular de la póliza todos los años.De la imagen de arriba, podemos entender que esta cuenta de seguro indexadaAbrió una cuenta en 2006, La suma inicial asegurada es$ 50 millones.
Marqué con la parte roja, cuando se configuró la cuenta de póliza,
- Usado Modelo de diseño de pólizas de seguros de Increasing
- A noviembre de 2019, hay$36,641.24Valor en efectivo
- Depósito acumulativo de Thomas$38,640Prima
Plan de pago premium al abrir una cuenta
En la captura de pantalla anterior (XNUMX) del archivo de estado de cuenta de la póliza, he marcado dos puntos que requieren atención especial en rojo y verde.
Porción rojaIndica que el plan de diseño de pago dado cuando se estableció la cuenta de la póliza esPaga $ 230 por mes.Según este plan, el cliente ha implementado el depósito durante 13 años y 4 meses.La parte verde se explica en la parte de evaluación (a continuación).
Los ingresos de la cuenta de la póliza
La figura anterior muestra los ingresos anuales de la cuenta de póliza de seguros del índice.Utilizo la marca verde para señalar que la compañía de seguros proporcionaEl límite de ingresos es del 10%.,Asegúrese de que el ingreso mínimo sea de al menos el 1%:
- Si el ingreso del año es negativo o menor al 1%, hágalo hasta el 1%;
- Si los ingresos del año actual son superiores al 1%, se dará una tasa de retorno máxima del 10%;
Desde este punto de vista, esta cuenta de póliza que entró en vigor en 2006 todavía puede calificarse de "excelente" después de la fusión de una compañía de seguros y un nuevo propietario.
(Lectura recomendada:¿Cuál es el límite de rendimiento de los seguros basados en índices de EE. UU.?¿Qué es para mí?)
La cuestión de los costos del seguro
El costo del seguro de los productos de seguros de vida cada año (costo del seguro) aumenta a medida que envejecemos y aumenta año tras año.Dado que la cuenta del producto solo proporciona reclamaciones por fallecimiento simples y no se produce ningún préstamo, no hay otros gastos además de COI.
(Lectura recomendada:Una descripción detallada de las tarifas y los costos de abrir una cuenta de seguro indexada en EE. UU.)
En la declaración anterior, también lo marqué en rojo. El costo del seguro de esta póliza para el año es$ 295.9 yuanes.La parte verde es el ingreso total de la cuenta de la póliza para el año, y los dos suman$ 1,349 yuanes.
Después de deducir el costo del seguro de los ingresos, la cuenta anual de la pólizaEl ingreso neto real es de $ 1,053, Reduciendo así el saldo de la cuenta de la póliza de los $ 32,827 del año pasado,Subido hasta $ 36,641.
Este es exactamente el "Política de índices de EE. UU.El principio básico de "" -a través de la acumulación de valor en efectivo durante 10 años y 20 años, una parte de los ingresos generados por la cuenta cada año puede compensar completamente el aumento anual en el costo integral de la póliza de seguro y la parte excedente puede completar la función de continuar aumentando el valor en efectivo.
En este punto, no puedo evitar hacer preguntas.¿Por qué un producto que se ve tan bien, "rentable" tan alto, sigue generando un flujo de caja positivo, pero puede estar enfrentando una entrada "Política de primeros auxilios"¿El proceso?
Después de que Luo enumeró un análisis de datos detallado y se comunicó con los asegurados, el pensamiento racional finalmente refutó sus sentimientos subjetivos.Con el tiempo, descubriremos que los riesgos potenciales se han desplazado sistemáticamente a 30 años después:Entre 70 y 80 años——Cuando estamos jubilados y necesitamos más protección, de repente podemos estar expuestos al riesgo de perder la protección.
Señalaremos en el análisis parte de la parte (a continuación).
Apéndice de referencia
* "CUENTA DE VIDA SERIE WRL", Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., 04/28/2004, https://bit.ly/2VUrjQC
*. "APROBANDO EL PLAN DE FUSIÓN CON WESTERN RESERVE LIFE ASSURANCE CO. OF OHIO", Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., 04/21/2014, https://bit.ly/2z6xmbz
