تم النشر بواسطة (دليل التأمين على الحياة الأمريكي 04/10/2023 أخبار)تم تعديل لوائح صناعة التأمين الأمريكية AG-49A بشكل أكبر وسيتم تطبيقها في 2023 مايو 5. التغيير الأساسي هو ،لم يعد مسموحًا لخطة مبيعات منتجات شركة التأمين أن تُظهر لحملة الوثائق حالة توزيعات أرباح ثابتة إضافية محددة مرجحة بالمؤشر ،قد تؤثر هذه الخطوة بشكل كبير على سوق إدارة ثروات التأمين الأمريكية.
ما هو AG-49A؟ماذا يجب أن تفعل معي؟
AG-49A هي لائحة صادرة عن الجمعية الأمريكية للاكتواريين (التوجيه الاكتواري 49-أ) للحد من استخدام افتراضات أسعار الفائدة المفرطة في أنواع معينة من منتجات التأمين على الحياة.
في دليل التأمين على الحياة في الولايات المتحدة 2019 "تعديلات على لوائح AG49 "وفقًا للتقرير ، ينص AG-49A على سلسلة من القواعد والقيود للتحكم في استخدام افتراضات أسعار الفائدة المفرطة في منتجات التأمين ، بما في ذلك المنتجات ذات الأسعار المضمونة ومنتجات الأسعار غير المضمونة.هذا لضمان أن شركات التأمين يمكن أن تقدم توقعات أكثر دقة وقوة لأسعار الفائدة والأرباح عند بيع هذه المنتجات للمستهلكين.
على وجه التحديد ، تحدد AG-49A متطلبات الحساب وإعداد التقارير المختلفة ، بما في ذلك تحديد معايير الافتراضات المختلفة لأسعار الفائدة وتقييد شركات التأمين من استخدام افتراضات أسعار الفائدة المفرطة.
كان لتطبيق هذه اللائحة تأثير عميق على تطوير وبيع منتجات التأمين على الحياة ، لأنه يتطلب من شركات التأمين إجراء تقييمات أكثر حكمة ودقة لافتراضات أسعار الفائدة ، وبالنسبة لحاملي وثائق التأمين ، فإنها توفر أيضًا درجة كافية من الحماية. .
في تقرير المتابعة في عام 2020 ، أجرى TheLifeTank أيضًا تقريرًا بعنوان"الوزن الثقيل ｜ اتخذت هيئة تنظيم التأمين الأمريكية إجراءً ، فهل تعتبر لائحة AG49 الجديدة نعمة لحاملي وثائق التأمين المالية؟ "تقرير خاص.
لماذا المراجعات المستمرة للوائح AG-49 لصناعة التأمين؟
هناك سياسات وتدابير للتصدي لها.
سرعان ما اكتشفت شركات التأمين أن هناك "ثغرة" في لوائح AG-2020 المنقحة في عام 49: إذا قدمت شركة التأمين ميزة غير محدودة في البوليصةمؤشر التحكم في التقلبات، ومن ثم منح حامل الوثيقة عائدًا سنويًا ثابتًا.ثم تتوافق أرقام عرض المنتج مع اللوائح ، وفي الوقت نفسه ، يصبح "أكثر جاذبية" نسبيًا لحامل البوليصة.
عرض توضيحي لحالة رقمية لاقتراح مخطط
بعد ذلك مباشرة ، من 2020 إلى 2023 ، بدأت المصطلحات الجديدة والمؤشرات الجديدة في الظهور بشكل متكرر في سوق التأمين.جديدمؤشر التحكم في التقلباتدخلت بعض شركات التأمين في سوق التأمين ، وسوف تتخلف عن طريقة العرض ، منمؤشر S&P 500، تم تغييرها إلى عائد ثابت جديد مرجح بالمؤشر.
مع مباركة قيم الامتثال ، بدأت تظهر PPTs "الجميلة" في السوق.
في تقرير العمود السابق لشبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكية ، تمت الإشارة إلى أن مبيعات صناعة التأمين العالمية في السنوات القليلة الماضية يبدو أنها تميل إلى التصعيد إلى "حرب PPT".
في"ما هي الخلافات وأبرز ملامح اقتراح خطة التأمين على الحياة"في المناقشة ، أشار كاتب العمود في مجتمع American Life Insurance Guide إلى أن" بعض شركات التأمين على الحياة بدأت في الاستهدافنظام عرض حساب التفاضل والتكاملتحسين التصميم وتغيير تصميم منتجات التأمين بدورها ، مثل تقديم أرباح سنوية غير مضمونة ، وما إلى ذلك ، للتكيف مع اللوائح التنظيمية للاقتراح ، وتحسين تأثير العرض الرقمي ، وتمكين موظفي المبيعات بشكل غير مباشر من التحدث بشكل جيد على PPT مع الالتزام بقصة القانون.ونتيجة لذلك ، يبدو أن المنافسة في السوق اليوم قد تمت ترقيتها إلى "حرب PPT". ”——TheLifeTank.com
في حرب PPT هذه ، أصبح الإشراف من مختلف البلدان هو خط الدفاع الأساسي لحماية حاملي وثائق التأمين والمستثمرين.اتخذت هيئة تنظيم التأمين الأمريكية NAIC إجراءات مستمرة في غضون بضع سنوات ، حيث قامت بمراجعة وتنفيذ لوائح AG-49 على ثلاث مراحل.
ما هي مزايا اللوائح الجديدة لحملة الوثائق؟
في ظل قيود اللوائح الجديدة ، من أجل الحفاظ على القدرة التنافسية للسوق والسماح باعتراف حملة الوثائق أو المستثمرين بقيمة مقترحات السياسة مرة أخرى ، تواجه شركات التأمين خيارين:
- تحسنمعدل الحد الأقصى للسياسة (معدل الحد الأقصى)
- تحسنمعدل المشاركة في الدخل في السياسة (المعدل الاسمي)
بغض النظر عن أي نقطة ، فهي فائدة كبيرة لحاملي وثائق التأمين أو المستثمرين.
اعتبارًا من تاريخ النشر ، أصدرت شركات التأمين الكبرى على التوالي تعميمات داخلية لزيادة معدل العائد على بوليصة التأمين ومعدل العائد للمشاركة من أجل التنافس على حصة السوق.
زادت مؤشرات العائد الجديدة والقديمة لشركة التأمين بشكل ملحوظ
ما هي منتجات التأمين وشركات التأمين التي لا تتأثر؟
تُعفى البوليصات التي تم بيعها قبل 2023 مايو 5 من قيود وتأثير اللوائح الجديدة على الأنظمة التجريبية.
في الوقت نفسه ، لن تتأثر بعض شركات التأمين ومنتجات التأمين الحالية التي لم تعتمد الاستراتيجيات المذكورة أعلاه للتوضيح العددي بلوائح AG-49A الجديدة.
تشمل علامات التأمين هذه ، على سبيل المثال لا الحصر:
(يتم تحديث النص الكامل بشكل مستمر)
