在TheLifeTank©️（美國人壽保險指南網）的專欄「州檢察長關於投資保險理財7點建議」一文中指出，「激進」，「高壓Push」的講座，是最常見的發生保險銷售陷阱的場景。

投保人或投資者可能被誤導，選購了不利於自身的保險方案，或重金投入了並非當初所想要的保險產品，從而承擔了不必要的風險，蒙受相應的損失。

通過和美元保險承銷商Ben的專欄對話，我們整理了在指數年金保險行業里，4個常見的銷售話術陷阱話題，來幫助投保人了解這些陷阱背後的故事。

最後，我們提供了3個問答，來幫助投資人自我判斷，指數年金保險產品是否真的適合您。

/ 年金保險銷售話術陷阱正文 /

這是一句錯誤的話。

如果您的銀行定存利息，債券收益的年度收益不到4%，也就是說，基準利率不高，那沒有任何機構可以保證你可以每年賺7%，或是9%。

這個數值通常是根據整體收入提領，計算出來的字面數字，並不是實際回報。

年金保險產品有不同的類型，不同的類型下，又有不同的保險公司發行的不同保險產品。

因此，很多術語和專業名字能把我們搞得很迷糊，話術通常會利用這一點，混淆不同保險賬戶的功能概念，或者說，保險經紀自身也搞不清。

極力避免非要拋出一堆專業術語，展示一大堆數字，把簡單問題複雜化，然後再扮演解決問題者的銷售場合。

卓越的人壽保險人員，不光能化繁為簡，避免簡單問題複雜化，更能用樸實生活化的語言，直擊要點。

您的保險賬戶里的實際積累現金值餘額，才是使用保險進行理財，或進行資產保險的關鍵點。

（>>>相關閱讀：知識貼｜美國年金保險產品類型介紹利率及優缺點對比）

這個說法說對了一半。

我們開設指數年金賬戶後，把錢存入到賬戶里進行理財，但這時候，我們的錢並沒有被拿去市場進行交易，直接買賣股票。

年金保險合同里，會白字黑字的寫明一個計算方式。

這個計算方式，將指出，如果當年整個市場上漲的情況下，您最多可以得到多少個點的收益。

如果當年市場下跌的情況，您最差可以得到多大的保護。通常情況下，不同的年金保險類型，提供了從0%到-25%等不同程度的損失保護。

而常見的指數年金保險賬戶的性能指標是，不管當年市場下跌了多少，提供0%的年度收益保護。

因此，正確的說法是，通過指數年金理財，你可以在避免市場虧損風險的同時，享受到部分市場收益。

這是斷章取義的誤導。

先說結論，通常來說，拉長到平均每年的收益，你可能年化收益有4%個點。

具體來說，遇到市場行情特別好的年頭——比如，股指暴漲的年份，如2019年年底，2021年初——當年，您的保險賬戶收益可能是14%個點，但是接下來的兩年，股指大幅回撤後，您的保險賬戶收益可能連續兩年都是0%的收益。

這個實際回報率平均到每年的話，差不多就是4%上下。

把錢存入這類保險賬戶當然比直接投資市場虧錢要好，但投保人在面臨這樣的銷售話術時，也要考慮到保險賬戶的幾個核心指標：

您的實際保險收益，受到這些額外指標的影響，找到指標對您有利的保險賬戶產品，會更加有助於您的資產積累。

這屬於誤導。

事實的真相是，如果保險公司給你免費一筆錢，顯然這羊毛出在羊身上，他們會從其他福利上賺回來，比如，正常的其他保險理財賬戶的年度封頂收益率是6%，那這個產品可能只有5.5%。

再或者說，本來可以7年提前結束保險罰金期，但這個賬戶變成了10年。

問問自己，如果是因為這筆獎金的刺激，做出了決定，而不是其他本質原因，那您可能誤入了銷售陷阱。

天底下不會掉餡餅。總有一些你不知道的地方，保險公司會把這筆費用賺回來。

那我應該買指數年金保險嗎？

分享了常見的4個銷售套路，我們再回到這個問題上——那我到底該不該買指數年金保險？

為了幫助投保人回答這個問題，我們整理了3個核心問答，來幫助您進行判斷。當您在用什麼方式理財上猶豫不決的時候，或面臨各種銷售話術夾擊時，退一步回來，問問自己下面這3個問題：

如果您的回答一律是：是。

那麼恭喜您，對您來說，穩健保守的指數型年金保險，比起銀行定存和債券，是相對更佳的理財產品方案。而下一步，則是和專業保險人員合作，選擇一款各項指標都適合自己的具體保險產品。（全文完）

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