Posted by 历史上，十月总是一个经济动荡的月份，同时也是“MYGA超级定存月”。
今年我们将迎来1987年黑色星期一的36周年，以及1989年的“13号星期五”迷你崩盘34周年纪念。尽管2008年的金融危机持续了好几个月，但雷曼兄弟和华盛顿互助银行的破产、股市暴跌、全球性恐慌以及随后的救助措施等重大事件，都是在9月下旬到10月间发生的。
我们不展开讨论这些危机的具体原因，但它们都有一个共同的后果——投资者纷纷寻求安全的投资渠道。
从股市崩盘到寻找安全的投资
回想1987年黑色星期一，当时道琼斯工业平均指数下跌了22.6%，许多投资者选择了银行定存（CD）作为避风港。投资者们纷纷撤出风险投资，转而将资金投入到CD中。由于CD有联邦存款保险公司（FDIC）的背书，并提供保证的利率，从那时起，它似乎就成为了一种受欢迎的保护资金免受市场波动影响的方式，这一点至今仍然适用。
然而，尽管近年来由于联邦利率的上调，CD的回报率有所提高，但今天的回报率仍远不及30年前。
CD的回报率低，不足以对抗通胀——尤其是与某些年金产品相比。许多投资者习惯性地让资金放在银行，自动延期长期的CD资金，结果可能在不知不觉中损失了更有优势的保险理财的价值。
CD和联邦利率调整
自2020年以来，美联储首次降低了利率，并示意未来或可能进一步降低。当利率下降时，CD的影响包括：
- 新CD的收益率降低：金融机构会根据整体利率变动调整CD利率。利率降低时，新CD的利率也会相应下降。
- 相对于其他投资的吸引力减弱：较低的CD利率可能促使一些储蓄者转向其他投资工具（如年金），特别是在低利率环境下，CD的回报可能跟不上通货膨胀。
- 提前取款的罚金：如果CD持有人希望提前取款寻求更高回报，他们可能需要支付罚金，这降低了投资的总收益。在利率低时，CD的吸引力会相应减弱。
随着美联储宣布大幅减息50个基点，是四年多以来的首次降息，在这个不确定的时期，保护您的资产和退休储蓄尤为重要。
在十月这个”MYGA超级定存月“，是每一个为退休进行理财的家庭的绝佳机会，锁定当前的退休年金储蓄利率。为此，您可以在页面底部订阅TheLifeTank，获取最新年金利率报告，或使用年金自助报价工具，了解最新利率。
什么是MYGA-“超级定存”？
在2024年第二季度，美国年金保险中的多年期保证年金（MYGA）的销售额达到410亿美元，与上一季度相比下降了6.2%，但与去年同期相比增长了34.7%。
美国年金保险 – MYGA年金新增保费图 ©️Winkintel
美国年金保险中的这类年金账户提供一个保证的利息，并保证1年到10年，通常被比喻形容为“多年期高息定存”，或“超级定存”，也被称为储蓄年金保险。（全文完）
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