评测|年度收益13.75%,解读2022Q1保险账户对账单的2大常见问题(图)

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TheLifeTank©️对2022年第一季度对不同保险公司另类投资策略回报率排行榜中,我们指出,在去年选择标普500指数策略账户的投保人,普遍获得了较好的回报计息。

随着市场开始大幅回调,一些表现优秀的保险公司,通过提供最低的保底收益率,结合标普500指数同期15.00%+的一年期增长率,有效地在Q1达成了“不亏钱,不赔钱,资产稳健增值”的资金避险目标。

这类保险资产持有人的年度现金值回报率到底有多少?这个现金值年度回报率是怎么算出来的?

在征得投保人同意后,美国人寿保险指南社区成员机构HummingLife,提供了一份在2022年2月进行年度结算的保险对账单。通过对保险年度对账单收益计息的说明,我们将帮助投保人进一步了解关于保险理财账户的这2大常见问题。

1.保险产品选择了什么策略账户?

不同的保险品牌所发行的保险产品,提供了不同的投资策略账户供投保人选择。

在美国人寿保险指南©️的专栏里,我们曾详细讲解了主要资产型保险产品中,最常见的,由全球4大市场指数构成的投资理财策略账户

那这份保险产品里,提供了哪些账户呢?

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从上图的红线区域部分,我们可以看到,投保人持有的这款,提供了以下3个理财策略账户:

  • S&P500®️ 指数账户
  • Global 全球指数账户
  • 固定利率账户

我们投入的保费,可以在这3个理财账户中,按照不同比例,自由分配。

在2021/2022的这份年度对账单截图中,我们红线部分标示出,该投保人的保费资金,目前100%存放在了S&P500®️ 指数账户里。

(>>>相关阅读:评测|2022 Q1年度指数策略回报率及保险品牌排行榜
(>>>相关阅读:科普帖|美元保险中最常见的4种投资理财指数账户有哪些?

2. 保险的封顶收益率是多少?如何工作?

封顶收益率,英文叫Cap Rate,是保险公司承诺,给到某个理财子账户最高的收益率利率。

在过去的两年里,由于期权市场的剧烈波动,大多数保险公司,选择了调低保单账户里S&P500指数策略账户的封顶利率,达到降低成本的目的。

在华人社区常见的一些人寿保险品牌,近两三年来,对年度封顶收益率都进行了调整——通过不同保单持有人的实际反馈,如国家人寿保险,将S&P500账户的封顶收益率,从12%,逐步下调到9%;AIG保险则是从13%,下调到10%。(截止2022年2月)

投保人需要查看您的年度保险账单,或联系您的保险公司,保险经纪人人寿保险财务顾问,了解您的保单收益上限Cap利率变化情况。

为了说明美元保险账户的封顶收益率如何工作,美国人寿保险指南网©️使用了投保人的这份年度对账单的账户收益利率部分,来进行说明。

Transamerica-Policy-statement-sp500-cap-rate在投保人的这份年度保险账户对账单中,我们可以看到,在2021年02月5日到2022年02月5日这一年期间,S&P500指数上涨了+15.3605%

这份保险产品的封顶收益率(Cap)指标是13.75%,因此,该保单账户实际的年度收益计息率为+13.75%。

该实际收益计息率的年度表现,超过了预测演示方案Illustration),同时综合保费的情况分析,保单杠杆目前处于健康的运行状态。

保险账单评测小结

通过对保险年度对账单的说明,美国人寿保险指南©️向公众说明了“保险指数策略子账户”和“保险封顶收益率”的概念和工作原理。

美元终身人寿保险,是一款应用领域非常广泛,功能灵活而又强大的金融杠杆工具。但能否真正发挥出这款工具的性能,实现我们的家庭财务目标,绝不是一锤子买卖。它离不开专业人寿保险财务人员长期,持续的市场把控和数据分析。

美国人寿保险指南©️自创办以来,就提出了LBYB原则 – “Learn Before You Buy”购买之前多学习的常识理念。

美国人寿保险指南社区网站©️(TheLifeTank.com)里也提供了保险学院保险产品中心保险产品评测投保攻略指南等大量专题内容供投资者和投保人参考。美国人寿保险指南网©️将在接下来和社区指定机构HummingLife合作,评测和分享更多保单账户数据。

结合各类专业经验分享,加上优秀的人寿保险财务顾问的专业协助,我们在申请美元保单时,可以根据优缺点和家庭自身实际情况理性取舍和做出判断,实现使用美元人寿保险这款强有力的金融杠杆,达成家庭的最终财务目标。(全文完)

(>>>推荐阅读:投保攻略|如何迈出第一步?详解和保险顾问必须讨论的4个常见话题)
(>>>推荐阅读:(图)美元人寿保险的年度对账单是什么?每年保单收益计息怎么看?)

关于LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy,是TheLifeTank.com – 美国人寿保险指南©️提出的一种个人及家庭进行金融保险配置的指导理念。鉴于美国人寿保险及年金保险极其多元化的金融工具属性,这类产品在财富积累和传承领域的应用,已经超越了传统意义上消费者所能理解的消费型保险产品。缺乏相应的基础知识教育和片面教育的影响,可能在多年后会对您的利益造成伤害。在申请保单之前,美国人寿保险指南©️提倡消费者和投资人,事先学习和了解这类金融产品的基本运行原理和功能,从而得到真正能保护家庭及财富的方案。

*Cap Rate,封顶收益率是不保证的,保险公司拥有随时调整封顶收益率的权利。
*本文使用美元人寿保单年度对账单,对公众进行关于人寿保险基本概念和知识的教育,文章并不代表我们对该特定保险产品的拥护。

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