來自 （美國人壽保險指南網 04/04/2024 訊）美國保險數據服務商眨眼 在近期發布了2023年第4季的美國人壽保險產品及人壽保險品牌市場佔有率數據*。在2024年第四季的公開數據報告中，美國人壽保險指南©️將幫助投保人和投資者了解：
- 美國市場佔有率較高的保險理財產品及保險品牌；
- 美國居民選購不同保險理財賬戶的原因是什麼？
- 保險理財每張保單的平均年度保費是多少？
美國人壽保險指南©️的季度數據中文解讀報告，是華語社區個人，家庭及公司選購及配置美國人壽保險的重要參考指標之一。
以下是不同保險市場領域的具體數據報告：
1. 指數保險：“保險理財”為主要目標
指數型保險，英文稱為Indexed Life，通常包括指數型萬能險賬戶（簡稱為IUL）和指數型Whole Life。
2023年最後一個季度，指數保險銷售創造了歷史新高，保費銷售達7.99億美元，季增6%。
2012年至2023年底，指數型保險帳戶繳存保費繳存金額歷史走勢圖如下圖所示：
(美國指數保險新增保費走勢圖©️Winkintel)
🏆季度最暢銷指數保險：Financial Foundation IUL
Transamerica®️指數保險產品一覽
| Financial Foundation IUL 保險產品封面 | ||
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全美人壽Transamerica®️發行的Financial Foundation IUL 保險賬戶(產品評測)，在2023年第4季繼續成為「季度最暢銷保險產品」。
2023Q4美國指數保險數據
投保人每年要繳多少保費？
-在2023年第4季度裡，平均目標繳存保費為$11,974/年。
投保人選擇指數保險的原因是什麼？
-76%的投保人因追求「現金值而積累（Cash Accumulation）」而選擇配置指數保險進行理財。
在指數保險市場領域裡，國家人壽以综合旗下多款指数保险产品的销量优势，继续在2023第3季度里整体销量排第一。 全美人寿、全国人寿、太平洋人寿和Sammons Financial（北美人寿和米德兰人寿）分列第2到第4名。整体上，在2023年度里，指数市场前5名的人寿保险公司品牌保持不变。
根據2023Q3的品牌佔有率，以下是指數人壽保險公司品牌Top5，以下是榜單具體內容。
🏆指數品牌銷售冠軍：國家人壽保險公司
National Life Group®️主流指數保險產品線
| FlexLife | PeakLife | SummitLife |
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國家人壽保險公司(National Life Group®️) 指數保險產品線整體銷售（點擊上方圖片查看部分產品評測），累計達成了16.3%(+1.6%)的市佔率。
人壽保險公司品牌排行榜Top5
- 🏆國民人壽集團 / 國家人壽保險 （評測）
- Transamerica / 全美人壽保險 （評測）
- Pacific Life Companies / 太平洋人壽保險 （評測）
- Nationwide / 全國人壽保險 （評測）
- Lincoln National Life / 林肯人壽保險 （評測）
2. 萬能壽險(UL)：傳統「保證不斷保」產品
傳統萬能人壽保險，也稱為固定利率型萬能人壽保險，英文稱為Universal Life。
(美國萬能壽險保費趨勢圖©️Winkintel)
傳統萬能險在2023年第4季的保費銷售額約為9560萬美元，相較於前一個季度銷售量有所提升。
用於財富傳承和轉移的「保證不斷保」的GUL保險產品，是投保人選購這類保險的主要原因。
投保人每年要繳多少保費？
-在2023Q4，平均目標繳存保費為$5,736/年。
投保人選擇萬能保險的原因是什麼？
- 50.1%的投保人因為“保證不斷保（No Lapse Guarantee）“的財富傳承規劃需求，購買了這類保單。
3. 分紅型保險：「生命末期費用」市場
分紅型保險，又被稱為儲蓄分紅終身險，英文稱為Whole Life。
Whole Life（儲蓄分紅終身險）2023年Q4的保費銷售額約為11.6億美元，和上一季的新增保費相比略為下滑。
下圖展示了自2017年來，美國儲蓄分紅型終身保險帳戶的歷史保費繳存總金額走勢。
(美國儲蓄分紅終身壽險保費走勢©️Winkintel)
投保人每年要繳多少保費？
-在2023第4季度裡，每張保單的年平均保費為$4,051。
投保人選擇分紅保險的原因是什麼？
-54.5%的投保人因為考慮到“生命末期的相關費用（Final Expense）”而選擇購買了儲蓄分紅型終身保險。
專欄小結
美國人壽保險指南網©️提出的「 LBYB – Learn Before You Buy」—「在申購前先學習」的原則，並透過保險學院和投保案分享，幫助世界性的華人家庭全面了解美元資產型人壽保險的知識，從而獲得真正需要的產品和服務。 （全文完）
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關於LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy，是TheLifeTank.com – 美國人壽保險指南©️提出的一種個人及家庭進行金融保險配置的指導理念。鑑於美國人壽保險及年金保險極其多元化的金融工具屬性，這類產品在財富積累和傳承領域的應用，已經超越了傳統意義上的消費型保險產品。缺乏相應的基礎知識教育和片面教育的影響，可能在多年後會對您的利益造成傷害。在申請保單之前，美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人，事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能，尋專業人員的協助，從而得到真正能保護家庭及財富的方案。
*”WINK, INC. RELEASES 4rd QUARTER, 2023 LIFE SALES RESULTS, Wink Inc, https://www.winkintel.com/2024/03/wink_sales_fourthquarter_2023/
