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排名|2022年Q4美国最畅销保险产品和人寿保险品牌及公司排行榜Top5

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(TheLifeTank 03/09/2023 讯)2022年第4季度的美国人寿保险品牌市场占有率*在本周由Wink发布。TheLifeTank将帮助解读2022年Q4数据,帮助投保人和投资者了解:

  • 美国市场上市场占有率较高的保险品牌;
  • 美国居民选购不同人寿保险账户的原因是什么?
  • 美国居民投保储蓄的年度平均保费是多少?

美国人寿保险指南©️的季度数据中文解读报告,是华语社区个人,家庭及企业选购及配置美国人寿保险的重要参考指标之一。

🏆综合产品销量冠军:国家人寿保险公司

National Life Group®️指数保险产品线一览

FlexLife PeakLife SummitLife
Flexlife Buyer's Guide-LSW PeakLife IUL life insurance review

国家人寿保险公司(National Life Group®️)旗下发行的各款指数保险产品(点击上方图片查看部分产品评测),累积指数保险市场占有率达到14.7%(上一季度14.4%),继续领跑市场。

🏆最畅销指数保险单品:Financial Foundation IUL

Transamerica®️指数保险产品一览

Financial Foundation IUL 保险产品封面
Financial Foundation IUL mandarin

由全美人寿Transamerica®️发行的Financial Foundation IUL 保险账户(产品评测),连续多个季度保持了“季度最畅销保险产品”的桂冠。

以下是不同保险市场领域的具体数据报告:

1. 指数保险:“资产配置”+“理财”

指数型保险,英文称为 Indexed Universal Life,通常被简称为IUL。

指数保险账户在2022年Q4的保费销量为7.5亿美元,累积缴存保费环比上涨了约12%。

2012年至2023年间,指数型保险账户缴存保费缴存金额历史走势图如下图所示:

IULsales 2022Q4(2022Q4 指数保险保费走势图 ©️Winkintel)

投保人平均每年缴存多少保费?
-在2022年第4季度里,每张指数保单的年均缴存保费为$13,447

投保人选择指数保险的原因是什么?
-79.2%的投保人寻求“现金值积累(Cash Accumulation)
这一目标而进行投保。

在指数保险市场领域里,国家人寿以综合旗下多款指数保险产品的销量优势,继续在本季度中整体销量排名第一。 全美人寿,太平洋人寿、全国人寿和约翰汉考克人寿保险(宏利人寿保险)集团紧随其后。

根据2022Q4市场占有率,以下是指数人寿保险公司品牌Top5,以下是榜单具体内容。

人寿保险公司品牌排行榜Top5

  1. 🏆National Life Group / 国家人寿保险评测
  2. Transamerica / 全美人寿保险评测
  3. Pacific Life Companies / 太平洋人寿保险评测
  4. Nationwide / 全国人寿保险评测
  5. JohnHancock / 约翰汉考克保险(宏利保险)评测

季度最销量指数保险产品

🏆销售冠军单品 –  Transamerica Foundation IUL

全美人寿 (公司评价)发行的FFIUL产品(产品评测),继续成为本季度IUL市场领域销量最高的指数保险产品。

2. 万能寿险(UL):G-UL产品扛起半边天

传统万能人寿保险,也称为固定利率型万能人寿保险,英文称为 Universal Life。

UL sales 2022Q4(2022Q4 UL万能寿险保费趋势图 ©️Winkintel)

万能险在2022年Q4的保费销售额约为1亿美元,从保额金额历史走势图来看,在大幅度的下滑后,保持了基本的稳定。

主要销售动力来源于“保证不断保”的GUL保险产品

投保人平均缴存多少保费?
-在2022Q4,每张UL保单的年均缴存保费为$5,440。

投保人选择万能保险的原因是什么?
-54.6%的投保人因为“保证不断保(No Lapse Guarantee)的需求购买了这类保单。

3. 分红型保险:“生命末期费用”的考量

分红型保险,又被称为储蓄分红险,英文称为 Whole Life。

Whole Life(储蓄分红险)2022年Q4的保费销售额继续保持在12亿美元,环比增长了12.7%,和去年同期相比下降了17%。

下图展示了自2017年来,至2023年初,美国储蓄分红型保险账户的历史保费缴存总金额走势。

Whole-Life 2022Q4(2022Q4 分红型寿险保费走势 ©️Winkintel)

投保人平均缴存多少保费?
-在2022第4季度里,每张保单的年平均保费为$3,894

投保人选择分红保险的原因是什么?
-52.4%的投保人因为“生命末期的相关费用(Final Expense)”这一考虑,选择配置了储蓄分红型保险。

文章小结

美国人寿保险产品,通常是指开设在保险公司的一款具备现金价值的金融账户,投保人享受账户带来的对应税务优惠和各项理赔福利,广泛运用于退休收入规划,美元资产配置,终身保险理赔,财务规划,企业高管福利规划,以及遗产规划等领域。(全文完)

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*”THIRD QUARTER 2022 LIFE INSURANCE SALES”, Wink Inc, 12/01/2022, https://www.winkintel.com/2022/12/3q22lifesales/

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