Что означает «Райдер» в страховании?Какая польза?

Мы часто слышим слово «Райдер», когда имеем дело со страховыми компаниями или брокерами.В договоре полиса также будет часть Райдера.Что означает «Всадник», часто встречающийся в договорах страхования жизни?Что это дает страхователям?Нужны дополнительные деньги?Сегодня Американская сеть гидов по страхованию жизни ответит на них один за другим.

Райдер?

Что такое Райдер?

Райдер в договоре страхования жизни, ссылаясь наприложение,илидополнительные условия.

Например, функция «уменьшения премии», которая почти необходима для большинства страховых полисов на рынке, или очень популярная функция «пособия на жизнь» добавляются в договор страхования жизни в виде отдельных дополнительных пунктов, которые вступают в силу и становятся обязанностью страховой компании. обязательство. .

Образно говоря, отношения между страхованием жизни и дополнительными оговорками подобны посещению стейк-ресторана: можно не только заказать стейк, но и заказать соответствующие гарниры и соусы. . . .Здесь страхование жизни похоже на стейк из основного блюда, а различные дополнительные гарниры — на гарниры и соусы.Выбирая и подтверждая различных райдеров, подобно индивидуальному процессу, вы можете подобрать политики, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Изображение: список участников в договоре полиса

Роль Райдера

Роль Rider заключается в том, чтобы дать оригинальному полису только основные функции, больше дополнительных опций и преимуществ.Эти возможности и преимущества включают в себя: право увеличить или уменьшить страховую сумму, право досрочно снять страховые взносы, поставитьсрочное страхование жизниПраво конвертировать полис в полис страхования жизни и многое другое.В качестве гарнира Rider также необходимо приобрести.Чем больше Riders вы выберете, тем больше вам, возможно, придется заплатить за эти дополнительные преимущества.В целом, дополнительные расходы не слишком высоки.Многие Райдеры также бесплатны.

Как выбрать своего райдера

В оформленном полисе страхования жизни каждый Гонщик будет иметь подробное введение.Каждый Райдер предназначен для расширения функциональности полиса.Вот несколько распространенных типов наездников в полисах страхования жизни:

Если вы можете столкнуться с инвалидностью

1. Отказ от премиального райдера

При выборе этого райдера, когда вы, к сожалению, нетрудоспособны и не можете работать, этот пункт используется для защиты вас от продолжения выплаты страховых взносов в этой ситуации.Срок действия этого пункта Райдера обычно истекает в пенсионном возрасте человека, который составляет от 60 до 65 лет.

2. Доход по инвалидности

Когда вы полностью нетрудоспособны и не можете работать, страховая компания выплачивает вам регулярную сумму денег в качестве регулярного дохода.При этом в этом дополнительном пункте будет указан размер суммы выплаты, либо заранее определено, будет ли это фиксированная выплата за указанный период времени или выплата за весь период нетрудоспособности.

Некоторые положения о доходах от нетрудоспособности предусматривают только компенсацию дохода за инвалидность, вызванную несчастным случаем, в то время как некоторые страховые компании предоставляют фиксированную компенсацию дохода как за несчастный случай, так и за инвалидность по болезни.

Если вы хотите больше защиты в будущем

3. Райдер с гарантированной страховкой

Этот райдер гарантирует, что в течение определенного периода времени в будущем страхователь сможет платить больше премий страховой компании за большее дополнительное покрытие без прохождения медицинского осмотра (без предоставления каких-либо свидетельств о страховании).

Прелесть этого в том, что, поскольку вы знаете, как меняется ваше здоровье и насколько велик риск, вы знаете лучше.Под защитой этого дополнительного пункта, как правило, каждые несколько лет, например, 3 года, ваше здоровье претерпевает большие изменения, и тогда вы хотите продолжать увеличивать страховую сумму.В это время вы можете запросить увеличение в соответствии с Райдером. , Большая сумма гарантирована.В настоящее время компания по страхованию жизни будет устанавливать новые премии в зависимости от вашего возраста, а не состояния здоровья.

Если у вас болезнь сердца или рак, страховая компания может категорически отказать в этом.Тем не менее, при наличии этого райдера, если страхователь здоров на момент покупки полиса, болезнь сердца или рак, которые возникают позже, также могут быть защищены дополнительным страховым покрытием.

Если вы планируете преобразовать срочное страхование жизни в страхование всей жизни в будущем

4. Наездник на преобразование сроков

срочное страхование жизниОбычно только 10 лет, 15 лет или 20 лет.а такжеУчастие в страховании жизниИУниверсальная страховка, это гарантируется на всю жизнь, поэтому всякий раз, когда вы умираете, ваш получатель будет получать платеж.

Этот пункт позволяет вам перейти от срочного страхования жизни к пожизненному продукту без медицинского осмотра.Этот пункт более выгоден молодым людям, только что вышедшим на работу, и вновь образовавшимся молодым семьям, так как у них в это время небольшой бюджет, а стоимость срочного страхования жизни дешевая, а стоимость страхования жизни относительно намного больше. дорогой.

Переключение политики — это не вопрос переключения, и обычно для переключения есть крайний срок.Конкретный метод перевода немного отличается в зависимости от содержания прилагаемых пунктов каждой страховой компании.Вы можете узнать больше, когда выберете этот полис.

Если для того, чтобы справиться с будущими тяжелыми заболеваниями

5. Ускоренная выплата пособий по смерти

Этот пункт в основном стал обязательным стандартным пунктом в индустрии страхования жизни, и обычно он бесплатный.

Если у вас диагностировано критическое или неизлечимое заболевание, и вам осталось жить всего 12 или 24 месяца, Райдер позволяет вам досрочно отозвать часть вашего пособия в связи со смертью.Компенсация водителя от различных страховых компаний в основном фокусируется на различных определениях этого периода ожидаемой продолжительности жизни.До настоящего времени страховая индустрия США обычно выплачивает досрочную компенсацию тяжелобольным пациентам с периодом выживания 12 месяцев.

Хотя в большинстве страховых компаний этот райдер предоставляется бесплатно, при его фактическом снятии может взиматься плата за обработку.Вы можете свободно использовать эти деньги.

6. Всадник в критическом состоянии

Если у вас диагностировано заболевание, которое явно покрывается полисом, например, рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность или другие серьезные заболевания, страховая компания выплатит вам крупную денежную компенсацию.Практика индустрии медицинского страхования СШАкомпенсировать ваши медицинские расходы, 而Страхование жизниотраслевая практикапрямой наличный расчетОплатить некоторые расходы процесса лечения.

В 2015 году в США также были страховые компании, которые отделились и запустились на этой основе.Гонщик с критической травмой, При коме определенной степени, параличе, тяжелых ожогах и черепно-мозговых травмах страховая компания платит напрямую.

Чтобы справиться с неожиданными изменениями в семье

7. Райдер по защите детей

Мы знаем, что говорить о возможности внезапной потери ребенка немного оскорбительно.Но мы хотим отбросить эмоции и объяснить, что делает этот Райдер.

Хотя внезапная потеря несовершеннолетнего ребенка не приводит к потере дохода, такая трагедия может привести к некоторым финансовым последствиям, которые усугубляют положение семей погибших.Это положение (обычно встречающееся в срочном страховании жизни) покрывает расходы на похороны в конце жизни для семей погибших в таких обстоятельствах.

Справляемся со случайными ситуациями

8. Гонщик на пособие по несчастному случаю

Если вы погибнете в результате несчастного случая, этот Гонщик предоставит вам дополнительную компенсацию в дополнение к обычному пособию в случае смерти.Когда сумма дополнительной компенсации аналогична сумме компенсации в связи со смертью, это представляет собой двойную компенсацию.Некоторым из этих Участников также предоставляется компенсация за физические недостатки, например, если вы потеряли часть туловища или ослепли, страховая компания выплатит компенсацию в соответствии с таким Участником.Однако, когда вы подаете заявку на страхование, страховые компании будут оценивать ваши взносы в зависимости от того, занимаетесь ли вы деятельностью с высоким риском или такими хобби.

Заранее планируйте медицинское обслуживание в пенсионном и старческом возрасте

9. Райдер долгосрочного ухода

Положения о долгосрочном уходе, часто сокращенно называемые LTC riders, используются для покрытия расходов на долгосрочный уход держателям полисов.Когда страхователь не в состоянии обеспечить ежедневный уход за собой, он может опираться на этот пункт и обратиться в страховую компанию за выплатой.Во многих случаях это повторяющийся ежемесячный платеж, и сумма платежа обычно не учитывается с учетом инфляции.

резюме

Не существует универсального ответа на вопрос, какой Rider подходит именно вам.При покупке страховки жизни, какой Райдер положить в свою корзину страхования жизни, также необходимо ориентироваться на стоимость, функции и другие характеристики.Но основной совет заключается в том, что обычно необходимо добавлять бесплатных или очень недорогих Райдеров.В то же время и профессиональныеФинансовый консультант по страхованию жизниОбсуждение с аналитиком, чтобы подтвердить ваши фактические потребности, также является очень важным шагом. (полный текст)

(>>> Рекомендуемое чтение:Какие страховые райдеры гарантируют пожизненное покрытие?Сравнение преимуществ и недостатков и точки покупки)
(>>> Рекомендуемое чтение:6 шагов, чтобы запустить ABR Rider и получить претензии, прежде чем вы умрете )