Бесплатные расценки на пенсионное аннуитетное страхование в США Котировки пенсий в США

[Обзор] Как использовать траст семейного страхования для достижения годового пенсионного дохода в размере 30 XNUMX долларов и планирования наследования богатства? (начальство)

Размещено от

Создание богатства на текущем этапе, обеспечение гарантии пенсионного дохода в будущем и предоставление различных каналов пассивного дохода в будущем являются важной частью нашего построения стабильной пирамиды семейного благосостояния.

Финансовая пирамида

Сертифицированный страховой консультант "Global High Net Worth Project", обозреватель финансового страхования. Соевые свечи Вереск, поделился с American Life Insurance Guide ©️ оИспользуйте два финансовых инструмента «страхование» и «доверие», чтобы помочь семьям строитьДополнительный пенсионный доходи наследство богатстваСлучай.Американское руководство по страхованию жизниОбзор кейса разделен на две части (вверху) и (внизу), все права защищены, перепечатка без разрешения строго запрещена.

Введение в дело

Мистер Ли, 45 лет, имеет семью из четырех человек с парой несовершеннолетних детей. Г-н Ли — успешный предприниматель нового поколения в процессе «глобализации».После многих лет глубокого совершенствования его бизнес охватывает Северную Америку, Европу, Южную Америку и Великобританию.

чего хотят страхователи

После более чем десяти лет напряженной работы г-н Ли прекрасно осознает нынешние трудности ведения бизнеса - любой риск в обменном курсе, политике, здравоохранении, праве и т. д. достаточен, чтобы годы напряженной работы пошли прахом. напрасно тратить.По консервативному опыту, которым он поделился, в нынешних условиях высокодоходная продолжительность жизни компании после достижения зрелости обычно составляет всего 5-10 лет, а затем она может пойти под откос.

Г-н Ли надеется хорошо использовать золотой период от 5 до 10. Усердно работая, он составит план пенсионного дохода для своей семьи и план наследования богатства для своих детей через 20 лет.У семьи г-на Ли также есть пассивный доход и гарантии, что они смогут изящно уйти, если рыночные условия в будущем ухудшятся.

Почему стоит выбрать «Семейный страховой фонд»?

семейные страховые фонды, также известные какСтрахование жизни, представляет собой финансовую услугу, которая сочетает в себе «страхование» и «доверие» и часто используется в профессиональной сфере накопления богатства и наследования.

(Рекомендуемая литература:1 минута, чтобы понять, что такое живой траст в США?Плата за доверительное управление и функции )

Учитывая, что на данном этапе г-н Ли в основном проживает в Азии, а члены его семьи имеют разное гражданство, хотя у г-на Ли есть четкое намерение иммигрировать в будущем, конечное место иммиграции в настоящее время не может быть определено.

Во избежание череды возможных будущихАктивы и имущественный риск, и в сочетании с фактическими потребностями и возрастным статусом г-на Ли использование «доверительного фонда семейного страхования» является более благоприятным выбором для г-на Ли.

Еще одна причина выбрать «Семейный страховой фонд»,это его "удобство".В дополнение к гибкости смены владельца г-н Ли также имеет полный контроль.Это также обеспечивает более удобный опыт с точки зрения законной обработки соответствующих документов.

После выяснения прав собственности на «Семейный страховой фонд» мы также помогли г-ну Ли создать «Семейный страховой фонд».Накопление богатства«В качестве основного требования цели г-н Ли также определилДополнительный пенсионный доход в размере 30 XNUMX долларов США в год, переходим к следующему шагу:

Сравните и выберите стратегии управления активами

Самым большим институциональным преимуществом независимого брокера финансового страхования является то, что он не ограничивается одним поставщиком продукта, а самым большим профессиональным преимуществом является профессионализм независимой команды.

Мы поможем г-ну Ли проникнуть в скорлупу «страховой компании» и напрямую проанализировать и сравнить плюсы и минусы, а также исторические результаты стоящей за ней команды по стратегии управления активами.И по потребностям страхователя предъявляется страхователю для сравнения и выбора.

*Примечание редактора: для групп с высоким и сверхвысоким уровнем дохода это никогда не вопрос «отсутствия выбора», а слишком много вариантов. «наиболее подходящий для моего социального статуса», «наиболее соответствующий моей ценностной ориентации» проблема трехуровневого отбора.

Я выбрал 3 финансовые страховые компании по управлению активами, которые хорошо известны в отрасли, и оценил ряд различных стратегий управления активами, чтобы составить сводную таблицу ниже.

Как видно из рисунка ниже, г-н ЛиДепозит $17 в годПремиум, как желает г-н Ли, чтобы продолжить10 летдепозит.Страховая сумма полиса семейного траста Ли предназначена только для5 миллионов долларов, не слишком высока.Почему мы должны выполнять дизайн «низкая страховая сумма и высокая премия», которые я объясню в заключительном разделе резюме.

Доход от инвестиций по сравнению с excel - logo -qrcode
(Сравнение применения 3 различных стратегий управления активами полиса)

Оценка стратегии управления активами

PIMCO (Pacific Investment Management Corporation) и Merrill Lynch (Merrill Lynch) являются всемирно известными ведущими организациями по управлению частным капиталом.Через определенные учетные записи полиса мы также можем пользоваться их первоклассными услугами по управлению активами по низкой цене.

При оценке стратегии управления активами этого полиса стратегии управления активами, предоставляемые PIMCO и Merrill Lynch, аналогичны, ониСостоит из динамически сбалансированного портфеля акций, денежных средств и облигаций и обеспечивает уровень контроля волатильности..

Особенностью этого типа стратегии является то, что в периоды высокой волатильности фондового рынка, как в последнее времяштатный предохранитель США, стратегия с контролем волатильности автоматически скорректирует соотношение активов в акциях/индексе S&P500, наличных деньгах и облигациях в соответствии с заданными правилами,Уменьшите соотношение акций и S&P500 и увеличьте соотношение денежных средств и облигаций., для достижения цели динамического управления рисками.

sp-500-compositon-2019-logo-qrcode(состав акций индекса S&P 500 и опросы обновляются каждый месяц)

Совместно управляется индексным комитетом из 9 человек (большинство членов держится в секрете)Индекс S&P 500, который представляет собой флюгер рынка США, а также является важной частью многих других стратегий управления активами.Эта индексная стратегия состоит из чистых акций, состав которых показан на графике выше.Хотя стратегия не имеет контроля волатильности, в отличие отПотенциал для более высоких заработков.Путеводитель по страхованию жизни в Америке ©️Отчеты по отраслевым даннымВ нем указано, что «в индексных политиках доля политик, выбирающих стратегию S&P500, достигает 75%».

Когда любая сторона стратегии управления активамиполучить нулевую отрицательную доходностьНа уровне страховой компании счет денежной стоимости полиса будет «зарезервирован» для защиты средств, формируяСтрахование индексаосновная конкурентоспособность.

Последние данные, которые я предоставил American Life Insurance Guide ©️, показывают, что по состоянию на 2020 апреля 4 г.Эпидемия новой коронной пневмонииПод влиянием этого года S&P500Снижение -13.65% (с начала года), количественная стратегия управления активами PIMCOСнижение -2.29% (с начала года на 04), в то время как стратегия управления активами Merrill Lynch сохранила +3.93% (с начала года) положительный доход.

Сравнивая эффективность различных стратегий управления активами трастового счета семейного страхования с г-ном Ли и анализируя более подробные исторические данные, мы, наконец, можем помочь г-ну Ли доработать план проектирования и показать распределение выгод.

Распределение выгод

Как видно из цифр, выделенных красным жирным шрифтом на рисунке выше, прогнозируется, что после 60 лет30 XNUMX долларов США снимается ежегодно, как дополнительный пенсионный доход для семьи.После 20 лет непрерывного сбора совокупная сумма составитПолучите 600 миллионов долларов.

После 20 лет подряд дополнительного пенсионного дохода для семьи г-на Ли полис Home Insurance Trust будет продолжать действовать автоматически.Во время бега Мистер Ли преклонного возраста возникает, еслилюбая случайная смертьили требует "длительный уход” и другие профессиональные медицинские услуги*, или у которых был диагностированнеизлечимая болезньПосле этого политика обеспечит огромные выплаты выгоды.

Как видно из таблицы выше, в возрасте 90 лет г-н Ли оставит своим детям и семье денежную выплату в размере от 400 до 600 миллионов.

然而,Достижимы ли эти значения?Что означают эти цифры?Какие ошибки существуют?ПожалуйстаНажмите, чтобы посетить колонку American Life Insurance Guide ©️:Как использовать семейный страховой фонд для достижения годового пенсионного дохода в размере 30 XNUMX долларов и планирования наследства? (вторая половина

Отказ от ответственности:
* Содержание этой статьи является иллюстрацией существующей рыночной стратегии для населения в учебных и образовательных целях.Используемые графики, значения и допущения не гарантируются и могут быть изменены в любое время.Фактические фактические результаты могут быть более благоприятными или менее благоприятными, чем описанные здесь.
*Эта статья не является инвестиционным советом или одобрением соответствующих стратегических решений со стороны Американского руководства по страхованию жизни и автора, а также не является гарантией со стороны Американского руководства по страхованию жизни и автором последующих налоговых последствий.
*Содержание этой статьи не предназначено как налоговая или юридическая консультация.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим адвокатом или бухгалтером, прежде чем действовать на основании любой информации, содержащейся в этой статье.
*Дополнительные условия оплаты длительного ухода зависят от разных страховых компаний, страны или региона, где находится страхователь, или разных штатов США. Конкретные условия оплаты регулируются правилами страховой компании и Бюро Страхование.

ваш обзор?Пожалуйста, нажмите на звездный рейтинг
[Всего голосов: 10 Средний балл: 5]

Больше онлайн-лекций и рубрик о новых продуктах

Неправильный адрес электронной почты
Этот сайт использует файлы cookie. Нажимая кнопку «Присоединиться», вы соглашаетесь 隐私 条款 И соглашение об обслуживании
Американский центр страховых продуктов Библиотека страховых продуктов