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1分鐘了解美國的生前信託到底是什麼?生前信託費用及作用

在中國和香港等地區,「信託」二字通常跟「家族信託基金」,「信託投資」等混在一起,在市場上還能以申購的方式進行交易,更像是一個投資產品。

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「信託」二字,在美國的含義則截然不同。如果我們接受了其他國家或地區的市場對一個事物的定義,那麼就將形成思維定式。這時,當我們在另一個社會基礎制度截然不同的國家裡,遇到同樣稱謂的事物時——如「保險」,「信託」,就會以舊有的方式進行思考和理解——這種認知模式極易錯失諸多機會,讓我們陷入認知矛盾和衝突,也非常不利於在新市場環境下維護和最大化自我的利益。

在本文中,insurGuru©️財富學院將結合加州律師公會發布的,關於最常見的」生前信託「的公眾教育手冊,介紹美國的生前信託是什麼,受託人是什麼意思,設立信託的目的,設立信託的費用,以及如何找到專業的美國信託律師服務。

生前信託是什麼?

生前信託,英文名叫:Living Trust。它是一種常見的,可部分替代遺囑的書面法律文件。

我們可以把成立生前信託,等同為開了一家虛擬的公司。信託的稅號,就是您個人的社會安全號碼。

撰寫了生前信託後,您可將個人資產(如房產、股票,人壽保單等)交付給信託,由受託人在您生前,為您管理這些資產,並在您去世後轉讓予您的受益人。

大多數人會指定自己為管理信託資產的受託人。

採取這種作法的好處是,即使資產已交付信託,我們仍然能在生前100%掌控自己的資產;我們也可另外任命繼任受託人(個人或機構),以便在我們無法或無意自行管理這個信託時,負責管理我們的資產。

本文介紹的「生前信託」,是可撤銷生前信託 (Revocable Inter Vivos Trust,又稱授與人信託), 可由設定人(一般通稱委託人、授與人或財產授與人)在其仍有行事能力時,隨時加以修訂或撤銷。

受託人是什麼意思?

受託人為受託付的管理人之意,可以理解為聘用的公司管理人員。在信賴與信任的關係下,不僅擔負重大責任,更需遵守極高標準,例如,若無我們的明確許可,受託人不得為個人用途或利益而使用信託里的資產。

相反的,受託人只能為信託受益人的利益保管及使用信託里的資產。

生前信託的作用

我們的生前信託契約有下列特色:
• 賦予受託人管理及掌控信託資產的法律授權。
• 明示受託人在我們生前為我們的利益管理信託里的資產。
• 指定在我們去世後繼承信託資產的受益人(個人或慈善機構)。
• 指導受託人如何管理及分配信託資產,並賦予受託人管理及分配信託資產的特定權力與許可權。

生前信託是遺產規劃非常重要的一環,在許多情況下生前信託更是佔有最為重要的地位。

設立生前信託最常見的目的

在美國社會設立生前信託,最常見的目的有兩個:

1.規避遺產認證程序
2.保護繼承人是未成年子女的情況

美國生前信託的費用和價格

設立生前信託的費用,特別是家庭信託的費用,往往根據需要管理的資產的多少,管理的複雜程度,受託方的服務品質等多方面因素來決定,並沒有一個固定的價格。

我們可以購買專業的信託軟體或自己購買指導書籍,一台電腦或者一張紙和筆就可以完成生前信託的設立,費用支出不會超過$100元。但是,這種DIY的情況並不適用於大多數人。

TLT(TheLifeTank.com 美國人壽保險指南)在網站上方的「財富傳承」欄目導航中,為公眾提供了在線自助設立遺囑,自助設立生前信託的專業化第三方服務,該服務由知名非盈利型遺產服務機構FreeWill免費提供。

另外一種常見的做法是使用專業的信託和遺囑諮詢服務,如 Trust&Wills,提供了個性化和專業的在線成立信託服務,費用為$399。

Trust will plan

在Nolo和LegalZoom提供的基本參考價格中,僱用一名美國律師起草生前信託的費用,通常在$1,000到$1,500之間,如果是一對夫妻,價格在$1,200到$2,500之間。

雖然可以如果需更多有關遺產規劃,財富傳承方面的資訊或服務,美國人壽保險指南網建議請直接向各州律師公會索取免費材料。

美國人壽保險指南社區里的調查中,投保人如果成立生前信託只是純粹用來持有人壽保單資產,那麼設立生前信託的費用大概在$500到$1,000之間。

>>>推薦閱讀:[評測]如何使用家族保險信託,實現每年$30萬的退休收入和財富傳承規劃?

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