Размещено от В нашей традиционной концепции покупкаСтрахование жизни的основная причинаДа,Предоставлять не облагаемые подоходным налогом пособия в связи со смертью для наших близких, таких как супруги, дети, родители и т. д., которые могут зависеть от нас.1.
Но с изменением социальной формы и продолжительности жизниСтраховые продуктынепрерывная эволюция,Предоставление «финансовой безопасности близкому человеку» больше не является единственной причиной для покупки страховки жизни.
Все больше и больше людей предпочитают покупатьСтрахование жизни, из-за"Гарантировать","Дополнительный пенсионный доход", "Налоговая диверсификация", "Долгосрочное накопление богатства", "Наследование богатства"и многие другие причины.
Поэтому этот специфический вид страхования, как финансовый инструмент, можно использовать в тысячах различных сфер спроса.Универсальная страховка"Заявление.
Когда мы сталкиваемся с профессиональнымКонсультант по финансовому страхованию, Будет ли процесс сложным при подготовке к подаче заявления на этот тип полиса?Какие вопросы мы должны обсудить и решить при контакте и работе со страховыми консультантами?
В этой статье обозреватель American Life Insurance Guide Network©️ Соевые свечи Вереск С "Универсальная страховка«Имеет самую высокую долю рынка вИндексированное универсальное страхование жизни(ИУЛ) пример, и в сочетании с реальным боевым опытом служения обществу, помогите объяснить,4 основных вопроса, которые нужно задать и обсудить при первом обращении к страховому консультанту.
1. Выберите сумму пособия по смерти, которую я хочу
В первую очередь надо определить какой размер пособия по смерти я хочу, то есть больше подходит "страховая сумма"?Вы хотите увеличить и обновить сумму с течением времени?Все еще плоский?
(>>> Рекомендуемое чтение:Какова правильная сумма моего страхового покрытия?Как я могу выбрать?)
(>>> Рекомендуемое чтение:Должен ли я выбрать «фиксированную» страховую сумму или модель «увеличения»?В чем разница между этими двумя?)
2. Выберите сумму премии, которую я хочу заплатить
Премия, которую мы хотим внести на счет полиса, является гибкой и регулируется определенными правилами.Сначала инвестировать в более низкие страховые взносы, а затем увеличивать и повышать их?Или выбрать более высокую сумму депозита сейчас и замедлить позже?
举例 来说 ，Также 100 миллион долларовПервоначальная сумма, гарантированная в долларах США, мы можем выбратьДепозит $8k в год, мы также можем выбратьДепозит $1 в год.Почему мы должны экономить больше или меньше? Каковы преимущества этого? Понимание и общение с профессиональными консультантами по страхованию может помочь нам принимать решения, отвечающие нашим собственным интересам.
(>>>Рекомендуемое чтение:Какую сумму я могу положить на свой полис?Зачем класть больше денег?)
3. Выберите частоту моих премиальных платежей
Если мы хотим сделать годовой депозит, нет проблем.Также возможна оплата два раза в год.Вы можете платить ежеквартально, а можете платить ежемесячно.Способ депозита определяется нами при подаче заявки на полис.
Это также не означает, что однажды принятое решение нельзя изменить.У нас также есть возможность изменить частоту наших премиальных платежей после того, как политика официально вступит в силу.
4. Выберите дополнительный метод нашей учетной записи полиса.
Для индексированных продуктов универсального страхования жизни, выпущенных на рынок после 2020 года, мы обычно имеем не менее 3-х способов получения процентов на счет полиса.
Самым большим улучшением и преимуществом является то, что способ увеличения стоимости этого типа полиса является открытым и прозрачным.
Хотим ли мы положить все деньги на счет определенной индексной стратегии?Или вы хотите диверсифицировать, комбинировать и вкладывать по 4% в каждый из 25 разных счетов стратегии роста?Или выбрать консервативный метод роста, агрессивный метод роста и положить по 50% на каждый из двух счетов?Любая комбинация, которую мы можем придумать, может быть реализована в учетной записи продукта.
(>>>Рекомендуемое чтение:Как именно индексное страхование IUL экономит деньги?Как распределяются вложенные деньги? ｜4 часто задаваемых вопроса об управлении финансами в страховании в США)
(>>>Рекомендуемое чтение: Контратака 2020, самые эффективные стратегии индекса «волатильности» во время новой коронной пневмонии в Соединенных Штатах соревнуются за прибыль)
Краткое содержание статьи
В этой статье я поделюсь четырьмя основными вопросами, которые нужно обсудить и решить, когда впервые сталкиваешься со страховым консультантом.Если вы не знаете, что спросить при обращении к страховому консультанту, вы также можете посетить "Темы руководства по страхованию жизни в США" с участием"Страхование должно читать трилогию», чтобы понять основные моменты страховки и ошибок, которых следует избегать.
В будущем после успешного применения полиса мы можем производить снятие средств или заимствование по любой из следующих причин в силу условий договора полиса2,в том числе, но не ограничиваясь ими:
- 补充доход после выхода на пенсию
- Ангельское финансирование стартапов
- Оплатить колледж или свадьбу
- Оплатить экстренные или деловые расходы
- Стоимость покупки загородного дома или путешествия в отпуск
- расходы на ремонт дома
- ...
Существуют различные причины использования денег, но все зависит от нас.Такой страховой счет очень похож на банковский финансовый счет, который мы открыли для себя.Мы можем вносить деньги, снимать деньги и занимать деньги на нем.Поэтому широко распространенная концепция заключается в том, чтоИспользуя модель депозита и снятия полиса, его можно использовать для создания собственной независимой «банковской системы».
В общем, оформление и владение счетом полиса страхования жизни, который может помочь нам справляться с различными ситуациями на жизненном пути, в пределах наших возможностей, означает, что у нас есть дополнительный «инструмент» и «выбор» на случай неприятностей. хороший.
(Конец полного текста)
1. На основании действующего федерального закона о подоходном налоге.
2. Предусмотрите переход от использования наличных к базовым кредитам и/или кредитам под политику.Полис должен соответствовать требованиям IRS, чтобы быть квалифицированным договором страхования жизни.Общая премия по полису не может превышать лимит финансирования, установленный в Разделе 7702 Налогового кодекса, IRC.Снятие средств в течение первых 15 лет срока действия договора считается доходом и включается в доход страхователя.Снятие средств или ссуда облагаются обычным подоходным налогом, если полис классифицируется как измененный договор пожертвования (см. IRC 7702A), и могут подлежать дополнительному 59-процентному налоговому штрафу, если снятие средств или ссуда осуществляется до достижения возраста 10 лет.Снятие наличных снизит стоимость полиса и может уменьшить выплату.Страховые кредиты и снятие средств зависят от множества факторов, включая, помимо прочего, условия полиса, результаты, а также сборы и расходы.
