Posted by Terwijl we in het huidige stadium rijkdom creëren, zijn het bieden van een pensioeninkomensgarantie voor de toekomst en het bieden van een verscheidenheid aan passieve inkomstenkanalen in de toekomst een belangrijk onderdeel van onze opbouw van een stabiele inkomenspiramide voor gezinnen.
"Global High Net Worth Project" gecertificeerde verzekeringsadviseur, columnist financiële verzekeringen Heather, gedeeld met American Life Insurance Guide ©️ overGebruik de twee financiële instrumenten "verzekering" en "vertrouwen" om gezinnen te helpen bouwenAanvullend pensioeninkomenen erfenis van rijkdomGeval.Amerikaanse levensverzekeringsgidsDeze casusbeoordeling is verdeeld in twee delen (boven) en (onder), alle rechten voorbehouden. Herdrukken is strikt verboden zonder toestemming.
Case Introductie
De heer Lee, 45 jaar oud, heeft een gezin van vier met een paar minderjarige kinderen. De heer Lee is een succesvolle nieuwe generatie ondernemer in het proces van "globalisering". Na jaren van diepe teelt heeft zijn bedrijf Noord-Amerika, Europa, Zuid-Amerika en het Verenigd Koninkrijk bestreken.
wat polishouders willen?
Na meer dan tien jaar hard werken is de heer Lee zich zeer bewust van de huidige moeilijkheden bij het runnen van een bedrijf - elk risico in wisselkoersen, politiek, volksgezondheid, wetgeving, enz. afval.Uitgaande van de conservatieve ervaring die hij deelde, in de huidige omgeving, is de winstgevende levensduur van een bedrijf na het bereiken van volwassenheid meestal slechts 5-10 jaar, en dan kan het bergafwaarts gaan.
De heer Lee hoopt goed gebruik te kunnen maken van de gouden periode van 5 tot 10 jaar. Terwijl hij hard werkt, zal hij na 20 jaar een pensioenplan voor zijn gezin en een erfenisplan voor zijn kinderen maken.De familie van dhr. Lee heeft ook een passief inkomen en de zekerheid om gracieus te vertrekken als de marktomstandigheden in de toekomst verslechteren.
Waarom kiezen voor een "Family Insurance Trust"?
familiale verzekeringen, ook wel bekend alsLevensverzekering Levend vertrouwen, is een financiële dienst die "verzekeringen" en "vertrouwen" combineert en vaak wordt gebruikt in het vakgebied van vermogensopbouw en erfenissen.
(Aanbevolen lectuur:1 minuut om te begrijpen wat een levend vertrouwen is in de Verenigde Staten?Living Trust vergoedingen en functies )
Aangezien de heer Lee in dit stadium voornamelijk in Azië woont en zijn familieleden verschillende nationaliteiten hebben, hoewel de heer Lee een duidelijke intentie heeft om in de toekomst te immigreren, kan de uiteindelijke immigratiebestemming op dit moment niet worden bepaald.
Om een reeks mogelijke toekomstigeVermogens- en vermogensrisico, en in combinatie met de werkelijke behoeften en leeftijdsstatus van dhr. Lee, is het gebruik van "familieverzekeringstrust" een gunstiger keuze voor dhr. Lee.
Nog een reden om voor "Family Insurance Trust" te kiezen,is het "gemak".Naast de flexibiliteit om van eigenaar te wisselen, heeft de heer Lee ook volledige controle.Het biedt ook een gemakkelijkere ervaring op het gebied van juridische en conforme verwerking van gerelateerde documenten.
Nadat we het eigendom van de "Family Insurance Trust" hadden verduidelijkt, hebben we de heer Lee ook geholpen bij het oprichten van de "Family Insurance Trust"Ophoping van rijkdom"Als de belangrijkste eis van het doel, heeft de heer Lee ook bepaald:$ 30 / jaar aanvullende pensioeninkomensintentie, gaan we verder met de volgende stap:
Vergelijk en kies strategieën voor vermogensbeheer
Als onafhankelijke makelaar van financiële verzekeringen is het grootste institutionele voordeel dat het niet beperkt is tot één productleverancier; en het grootste professionele voordeel is de professionaliteit van het onafhankelijke team.
We zullen de heer Lee helpen door te dringen in de schil van "verzekeringsmaatschappij" en direct de voor- en nadelen en historische prestaties van het vermogensbeheerstrategieteam erachter te analyseren en te vergelijken.En volgens de behoeften van de verzekerde wordt het ter vergelijking en selectie aan de verzekerde gepresenteerd.
*Noot van de redactie: voor vermogende en zeer vermogende groepen is het nooit een kwestie van "geen keuze", maar te veel keuzes. Uiteindelijk, "Welk abonnement is het meest geschikt voor mij" en "het meest geschikt voor mijn sociale status", "het meest in lijn met mijn waardenoriëntatie" het selectieprobleem op drie niveaus.
Ik heb 3 financiële verzekeringsmaatschappijen "vermogensbeheer" geselecteerd die goed bekend zijn in de sector, en heb een aantal verschillende strategieën voor vermogensbeheer geëvalueerd om de onderstaande samenvattende tabel op te stellen.
Zoals te zien is op de onderstaande foto, heeft Mr. LeeStort $ 17 per jaarPremium, zoals de heer Lee wenst, om verder te gaan10 jaarde borg.Het verzekerde bedrag van Lee's family trust-polis is alleen bedoeld om$ 5 miljoen, is niet te hoog.Waarom moeten we het ontwerp van "laag verzekeringsbedrag en hoge premie" uitvoeren, die ik zal uitleggen in de laatste samenvatting.
(Vergelijking van het toepassen van 3 verschillende strategieën voor vermogensbeheer voor beleid)
Evaluatie van activabeheerstrategie
PIMCO (Pacific Investment Management Corporation) en Merrill Lynch (Merrill Lynch) zijn beide wereldberoemde particuliere instellingen voor vermogensbeheer.Via bepaalde polisrekeningen kunnen we ook genieten van hun eersteklas vermogensbeheerdiensten tegen lage kosten.
In de evaluatie van de vermogensbeheerstrategie van deze beleidsrekening zijn de vermogensbeheerstrategieën van PIMCO en Merrill Lynch vergelijkbaar, ze zijnBestaat uit een dynamisch uitgebalanceerde portefeuille van aandelen, contanten en obligaties, en biedt een mate van volatiliteitscontrole.
Een kenmerk van dit type strategie is dat tijdens perioden van hoge volatiliteit op de aandelenmarkten, zoals in de recenteAmerikaanse voorraadzekering, zal de strategie met volatiliteitscontrole automatisch het aandeel van activa in aandelen/S&P500-index, contanten en obligaties aanpassen volgens de vastgestelde regels,Verlaag de verhouding aandelen/S&P500 en verhoog de verhouding contanten en obligaties, om het doel van dynamische risicobeheersing te bereiken.
(S&P 500 Index samenstellende aandelensamenstelling, en peilingen worden elke maand bijgewerkt)
Mede beheerd door een 9-koppige indexcommissie (de meeste leden worden geheim gehouden)S&P 500-index, die de windwijzer van de Amerikaanse markt vertegenwoordigt en ook een belangrijk onderdeel is van veel andere vermogensbeheerstrategieën.Deze indexstrategie bestaat uit pure aandelen, de samenstelling is weergegeven in de bovenstaande grafiek.Terwijl de strategie daarentegen geen volatiliteitscontrole heeft,Potentieel voor hogere inkomsten.De gids voor levensverzekeringen in Amerika ©️Rapporten over branchegegevensHet wees erop dat "in indexpolissen het percentage polissen dat kiest voor de S&P500-strategie 75% bereikt".
Wanneer een partij voor vermogensbeheerstrategieervaar nul negatieve rendementenOp het niveau van de verzekeringsmaatschappij zal de kaswaardefondsrekening van de polis worden "geback-upt" voor fondsbescherming, waardoor eenIndex Verzekeringkern concurrentievermogen.
Uit de laatste gegevens die ik aan American Life Insurance Guide ©️ heb verstrekt, blijkt dat op 2020 april 4 omNieuwe epidemie van kroonpneumonieOnder invloed van dit jaar heeft de S&P500Neer -13.65% (YTD), PIMCO's kwantitatieve vermogensbeheerstrategie-2.29% gedaald (YTD als 04/08/2019), terwijl de vermogensbeheerstrategie van Merrill Lynch is gehandhaafd +3.93%(YTD) positief rendement.
Door de prestaties van verschillende vermogensbeheerstrategieën van de familiale trustrekening met dhr. Lee te vergelijken en meer gedetailleerde historische gegevens te analyseren, kunnen we dhr. Lee eindelijk helpen om het ontwerpplan verder af te ronden en de verdeling van de voordelen te laten zien.
Verdeling van voordelen
Zoals te zien is aan de cijfers in het rode, vetgedrukte deel van de bovenstaande figuur, wordt voorspeld dat na de leeftijd van 60,$ 30 jaarlijks opgenomen, als aanvullend pensioeninkomen voor het gezin.Na 20 jaar ononderbroken incasseren zal het cumulatieve bedragOntvang $ 600 miljoen.
Na 20 opeenvolgende jaren van aanvullend pensioeninkomen voor het gezin van de heer Lee, blijft de polis van de Home Insurance Trust automatisch lopen.Tijdens de vlucht treedt Mr. Lee van hoge leeftijd op als:elke dood door ongeval, of vereist "langdurige zorg” en andere professionele medische zorg*, of bij wie de diagnoseterminale ziekteDaarna zal het beleid een enorme uitkering opleveren.
Zoals uit de bovenstaande tabel blijkt, zal dhr. Lee op 90-jarige leeftijd een contante betaling van 400 miljoen tot 600 miljoen nalaten voor zijn kinderen en familie.
然而,Zijn deze waarden haalbaar?Wat betekenen deze cijfers?Wat voor fouten zijn er?AlstublieftKlik om de kolom American Life Insurance Guide ©️ te bezoeken:Hoe een familieverzekering te gebruiken om een jaarlijks pensioeninkomen van $ 30 en vermogensplanning te bereiken? (de tweede helft
Disclaimer:
*De inhoud van dit artikel is een illustratie van een bestaande marktstrategie voor het publiek voor leer- en educatieve doeleinden.De gebruikte grafieken, waarden en veronderstellingen zijn niet gegarandeerd en kunnen op elk moment worden gewijzigd.Werkelijke werkelijke resultaten kunnen gunstiger of minder gunstig zijn dan de hierin beschreven.
*Dit artikel vormt geen beleggingsadvies of goedkeuring van gerelateerde strategische oplossingen door American Life Insurance Guide en de auteur, noch vormt het een garantie van American Life Insurance Guide en de auteur van de daaruit voortvloeiende fiscale gevolgen.
*De inhoud van dit artikel is niet bedoeld als fiscaal of juridisch advies.Raadpleeg uw advocaat of accountant voordat u handelt op basis van de informatie in dit artikel.
*Aanvullende betalingsvoorwaarden voor langdurige zorg zijn afhankelijk van verschillende verzekeringsmaatschappijen, het land of de regio waar de verzekeringnemer is gevestigd, of verschillende staten in de Verenigde Staten. De specifieke betalingsvoorwaarden zijn onderworpen aan de voorschriften van de verzekeringsmaatschappij en het verzekeringsbureau .
