Posted by In ons traditionele concept, kopenLevensverzekering的belangrijkste redenJa,Zorg voor algemene belastingvrije overlijdensuitkeringen voor onze dierbaren, zoals echtgenoten, kinderen, ouders, enz. die mogelijk van ons afhankelijk zijn1.
Maar met de verandering van sociale vorm en levensverwachtingVerzekeringsproductencontinue evolutie,Het bieden van "financiële zekerheid aan een geliefde" is niet langer de enige reden om een levensverzekering te kopen.
Steeds meer mensen kiezen ervoor om te kopenLevensverzekering, is te wijten aan"Verzekeren","Aanvullend pensioeninkomen", "Belastingdiversificatie", "Opbouw van vermogen op lange termijn", "Overerving van vermogen"en vele andere redenen.
Daarom kan dit specifieke type verzekering, als financieel instrument, in duizenden verschillende vraaggebieden worden gebruikt.universele verzekering"De verklaring.
Wanneer we geconfronteerd worden met professioneleAdviseur financiële verzekeringen, Zal het proces ingewikkeld zijn bij het voorbereiden van het aanvragen van dit type polisproduct?Welke zaken moeten we bespreken en beslissen wanneer we contact opnemen met en samenwerken met verzekeringsadviseurs?
In dit artikel een columnist voor het American Life Insurance Guide Network©️ Heather Met "universele verzekering"Heeft het hoogste marktaandeel inGeïndexeerde universele levensverzekering(IUL) voorbeeld, en gecombineerd met de daadwerkelijke gevechtservaring van het dienen van de gemeenschap, helpen uitleggen,4 belangrijkste vragen om te stellen en te bespreken wanneer we voor het eerst contact opnemen met een verzekeringsadviseur.
1. Selecteer het bedrag van de overlijdensuitkering die ik wil
Allereerst moeten we bepalen hoeveel de overlijdensuitkering die ik wil, dat wil zeggen het "verzekeringsbedrag", meer geschikt is?Wil je het bedrag in de loop van de tijd verhogen en upgraden?Nog plat?
(>>> Aanbevolen literatuur:Wat is het juiste bedrag van mijn verzekering?Hoe kan ik kiezen?)
(>>> Aanbevolen literatuur:Moet ik het "vaste" verzekerde bedrag of het "verhogen"-model kiezen?Wat is het verschil tussen deze twee?)
2. Selecteer het premiebedrag dat ik wil betalen
De premie die wij op de polisrekening willen storten is flexibel, onder bepaalde regels.Eerst investeren in lagere premies, dan verhogen en later upgraden?Of nu een hoger stortingsbedrag kiezen en later vertragen?
bijvoorbeeld,Ook $ 100 miljoenHet initiële bedrag verzekerd in Amerikaanse dollars, we kunnen kiezen:Stort $ 8k per jaar, we kunnen ook kiezen:Stort $ 1 per jaar.Waarom zouden we meer of minder sparen, wat zijn de voordelen hiervan? Begrip en communicatie met professionele verzekeringsadviseurs kan ons helpen beslissingen te nemen die in ons eigen belang zijn.
(>>>Aanbevolen lectuur:Hoeveel kan ik op mijn polisrekening storten?Waarom meer geld inzetten?)
3. Selecteer mijn premiebetalingsfrequentie
Als we een jaarlijkse storting willen doen, geen probleem.Het is ook mogelijk om twee keer per jaar te betalen.U kunt per kwartaal betalen, of u kunt maandelijks betalen.De wijze van storten wordt door ons bepaald bij het indienen van de polisaanvraag.
Dit betekent ook niet dat een eenmaal genomen besluit niet meer kan worden gewijzigd.We hebben ook de mogelijkheid om de frequentie van onze premiebetalingen te wijzigen nadat de polis officieel van kracht is geworden.
4. Selecteer de methode met toegevoegde waarde van onze polisrekening
Voor geïndexeerde universele levensverzekeringen die na 2020 op de markt zijn uitgegeven, hebben we meestal maar liefst 3 manieren om rente op de polisrekening te verkrijgen.
De grootste verbetering en voordeel is dat de manier waarop dit soort polissen in waarde stijgt, open en transparant is.
Willen we al het geld op een specifieke indexstrategierekening zetten?Of wil je diversifiëren en combineren en 4% storten in elk van de 25 verschillende groeistrategierekeningen?Of kies je voor een conservatieve groeimethode, een agressieve groeimethode, en zet je 50% op elk van de twee rekeningen?Elke combinatie die we kunnen bedenken, kan worden geïmplementeerd in het productaccount.
(>>>Aanbevolen lectuur:Hoe bespaart indexverzekering IUL precies geld?Hoe wordt het geïnvesteerde geld verdeeld? ｜4 Veelgestelde vragen over financieel beheer van verzekeringen in de Verenigde Staten)
(>>>Aanbevolen lectuur: Counterattack 2020, de best presterende "volatiliteits"-indexstrategieën tijdens de nieuwe kroonpneumonie in de Verenigde Staten strijden om rendement)
Artikel samenvatting
In dit artikel deel ik 4 hoofdvragen om te bespreken en te beslissen wanneer ik voor het eerst met een verzekeringsadviseur wordt geconfronteerd.Als u niet zeker weet wat u moet vragen wanneer u contact opneemt met een verzekeringsadviseur, kunt u ook terecht op "Onderwerpen in de gids over levensverzekeringen in de VS" met"Verzekering moet trilogie lezen”, om de belangrijkste punten van verzekeringen en de te vermijden fouten te begrijpen.
In de toekomst, na de succesvolle toepassing van de polis, kunnen we geld opnemen of lenen om een van de volgende redenen op grond van de voorwaarden van het poliscontract2,inclusief maar niet beperkt tot:
- 补充inkomen na pensionering
- Angel-financiering voor startups
- Betalen voor school of bruiloft
- Betaal voor nood- of zakelijke kosten
- De kosten van het kopen van een vakantiehuis of reizen op vakantie
- huis renovatie kosten
- ...
Er zijn verschillende redenen om geld te gebruiken, maar het is allemaal aan ons.Zo'n polisrekening lijkt erg op een financiële bankrekening die we voor onszelf hebben geopend. We kunnen er geld op storten, geld opnemen en lenen. Daarom is een wijdverbreid concept:Met behulp van het stortings- en opnamemodel van de polisrekening kan het worden gebruikt om een eigen onafhankelijk "banksysteem" te bouwen.
Over het algemeen betekent het aanvragen en bezitten van een levensverzekeringsrekening die ons kan helpen bij het omgaan met verschillende situaties op de weg van het leven, binnen onze mogelijkheden, dat we een extra "hulpmiddel" en "keuze" hebben in geval van problemen. goed.
(Einde van de volledige tekst)
1. Gebaseerd op de huidige federale wet op de inkomstenbelasting.
2. Stel u voor om van contant geld naar basisleningen en/of polisleningen te gaan.Een polis moet voldoen aan de IRS-vereisten om een in aanmerking komend levensverzekeringscontract te zijn.De totale premie voor het beleid kan de financieringslimiet niet overschrijden die is uiteengezet in sectie 7702 van de Internal Revenue Code IRC.Opnames tijdens de eerste 15 jaar van de contractduur worden beschouwd als inkomen en worden opgenomen in het inkomen van de verzekeringnemer.Opnames of leningen zijn onderworpen aan de reguliere inkomstenbelasting als de polis is geclassificeerd als een gewijzigde schenkingsovereenkomst (zie IRC 7702A) en er kan een extra belastingboete van 59% worden opgelegd als de opname of lening vóór de leeftijd van 10½ is gedaan.Geldopnames verlagen de waarde van de polis en kunnen de uitbetaling verlagen.Polisleningen en -opnames zijn onderhevig aan verschillende factoren, waaronder, maar niet beperkt tot, polisvoorwaarden, prestaties en vergoedingen en kosten.
