Dicatat oleh Sambil mencipta kekayaan pada peringkat semasa, menyediakan jaminan pendapatan persaraan untuk masa depan dan menyediakan pelbagai saluran pendapatan pasif pada masa hadapan adalah bahagian penting kami membina piramid pendapatan kekayaan keluarga yang stabil.
"Projek Bernilai Bersih Tinggi Global" perunding insurans bertauliah, kolumnis insurans kewangan Heather, dikongsi dengan American Life Insurance Guide ©️ tentangGunakan dua instrumen kewangan "insurans" dan "amanah" untuk membantu keluarga membinaPendapatan persaraan tambahandan harta pusakaKes.Panduan Insurans Hayat AmerikaSemakan kes ini dibahagikan kepada dua bahagian (atas) dan (bawah), semua hak terpelihara. Mencetak semula adalah dilarang sama sekali tanpa kebenaran.
Pengenalan kes
Encik Lee, 45 tahun, mempunyai empat keluarga dengan sepasang anak di bawah umur. Encik Lee ialah seorang usahawan generasi baharu yang berjaya dalam proses "globalisasi".Setelah bertahun-tahun bercucuk tanam secara mendalam, perniagaan beliau telah meliputi Amerika Utara, Eropah, Amerika Selatan dan United Kingdom.
apa yang dikehendaki oleh pemegang polisi
Selepas lebih sepuluh tahun bekerja keras, Encik Lee sangat menyedari kesukaran semasa menjalankan perniagaan - sebarang risiko dalam kadar pertukaran, politik, kesihatan awam, undang-undang, dll., sudah cukup untuk membuat kerja keras selama bertahun-tahun. membazir.Mengambil pengalaman konservatif yang dikongsinya, dalam persekitaran semasa, jangka hayat syarikat yang untung tinggi selepas mencapai kematangan biasanya hanya 5-10 tahun, dan kemudian ia mungkin menurun.
Encik Lee berharap dapat memanfaatkan tempoh keemasan 5 hingga 10 tahun itu. Sambil bekerja keras, beliau akan membuat pelan pendapatan persaraan untuk keluarganya dan pelan pewarisan kekayaan untuk anak-anaknya selepas 20 tahun.Keluarga Encik Lee juga mempunyai pendapatan pasif dan keselamatan untuk keluar dengan baik sekiranya keadaan pasaran berubah menjadi lebih buruk pada masa hadapan.
Mengapa memilih untuk menggunakan "Amanah Insurans Keluarga"?
amanah insurans keluarga, juga dikenali sebagaiAmanah Hidup Insurans Hayat, ialah perkhidmatan kewangan yang menggabungkan "insurans" dan "amanah", dan sering digunakan dalam bidang profesional pengumpulan dan pewarisan kekayaan.
(Bacaan yang disyorkan:1 minit untuk memahami apakah amanah hidup di Amerika Syarikat?Yuran dan Fungsi Amanah Hidup )
Memandangkan Encik Lee kebanyakannya tinggal di Asia pada peringkat ini, dan ahli keluarganya mempunyai kewarganegaraan yang berbeza, walaupun Encik Lee mempunyai niat yang jelas untuk berhijrah pada masa hadapan, destinasi imigresen terakhir tidak dapat ditentukan pada masa ini.
Untuk mengelakkan siri masa depan yang mungkinRisiko aset dan harta pusaka, dan digabungkan dengan keperluan sebenar dan status umur Encik Lee, menggunakan "amanah insurans keluarga" adalah pilihan yang lebih baik untuk Encik Lee.
Satu lagi sebab untuk memilih "Amanah Insurans Keluarga",adalah "kemudahan".Selain fleksibiliti untuk menukar pemilikan, Encik Lee juga mempunyai kawalan penuh.Ia juga menyediakan pengalaman yang lebih mudah dari segi pemprosesan dokumen berkaitan yang sah dan patuh.
Selepas menjelaskan pemilikan "Amanah Insurans Keluarga", kami turut membantu Encik Lee menubuhkan "Amanah Insurans Keluarga"Pengumpulan kekayaan"Sebagai permintaan teras matlamat, Encik Lee juga menentukan$30/tahun Niat Pendapatan Persaraan Tambahan, kami akan meneruskan ke langkah seterusnya:
Bandingkan dan pilih strategi pengurusan aset
Sebagai broker bebas insurans kewangan, kelebihan institusi terbesar ialah ia tidak terhad kepada satu pembekal produk; dan kelebihan profesional terbesar ialah profesionalisme pasukan bebas.
Kami akan membantu Encik Lee menembusi cangkang "syarikat insurans" dan secara langsung menganalisis serta membandingkan kebaikan dan keburukan serta prestasi sejarah pasukan strategi pengurusan aset di belakangnya.Dan mengikut keperluan insured, ia dibentangkan kepada insured untuk perbandingan dan pemilihan.
*Nota editor: Untuk kumpulan bernilai tinggi dan bernilai bersih sangat tinggi, ia tidak pernah menjadi persoalan "tiada pilihan", tetapi terlalu banyak pilihan. Akhirnya, "Pelan manakah yang paling sesuai untuk saya" dan " yang paling sesuai untuk status sosial saya" , "yang paling sesuai dengan orientasi nilai saya" masalah pemilihan tiga peringkat.
Saya telah memilih 3 syarikat insurans kewangan "pengurusan aset" yang terkenal dalam industri, dan telah menilai beberapa strategi pengurusan aset yang berbeza untuk merangka jadual ringkasan di bawah.
Seperti yang dapat dilihat dari gambar di bawah, Encik LeeDeposit $17 setahunPremium, seperti yang dikehendaki oleh Encik Lee, diteruskan10 tahundeposit.Jumlah diinsuranskan polisi amanah keluarga Lee hanya direka bentuk$5 juta, tidak terlalu tinggi.Mengapa kita perlu melaksanakan reka bentuk "jumlah insurans rendah dan premium tinggi", yang akan saya terangkan dalam bahagian ringkasan akhir.
(Perbandingan menggunakan 3 strategi pengurusan aset dasar yang berbeza)
Penilaian Strategi Pengurusan Aset
PIMCO (Perbadanan Pengurusan Pelaburan Pasifik) dan Merrill Lynch (Merrill Lynch) kedua-duanya adalah institusi pengurusan kekayaan swasta terkemuka yang terkenal di dunia.Melalui akaun dasar tertentu, kami juga boleh menikmati perkhidmatan pengurusan aset kelas pertama mereka pada kos yang rendah.
Dalam penilaian strategi pengurusan aset akaun polisi ini, strategi pengurusan aset yang disediakan oleh PIMCO dan Merrill Lynch adalah serupa, ia adalahTerdiri daripada saham, tunai dan bon dalam portfolio yang seimbang secara dinamik dan menyediakan kadar kawalan turun naik.
Satu ciri strategi jenis ini ialah semasa tempoh turun naik pasaran saham yang tinggi—seperti baru-baru inifius saham AS, strategi dengan kawalan turun naik secara automatik akan melaraskan perkadaran aset dalam saham/indeks S&P500, tunai dan bon mengikut peraturan yang ditetapkan,Kurangkan nisbah konstituen stok/S&P500 dan tingkatkan nisbah tunai dan bon, untuk mencapai tujuan kawalan risiko dinamik.
(Komposisi saham konstituen Indeks S&P 500 dan tinjauan pendapat dikemas kini setiap bulan)
Diurus bersama oleh jawatankuasa indeks 9 ahli (kebanyakan ahli dirahsiakan)Indeks S&P 500, yang mewakili penunjuk cuaca pasaran AS dan juga merupakan bahagian penting dalam banyak strategi pengurusan aset lain.Strategi indeks ini terdiri daripada saham tulen, komposisi ditunjukkan dalam carta di atas.Walaupun strategi tidak mempunyai kawalan turun naik, sebaliknyaPotensi untuk pendapatan lebih tinggi.Panduan untuk Insurans Hayat di Amerika ©️Laporan data industriIa menegaskan bahawa "dalam dasar indeks, bahagian dasar yang memilih strategi S&P500 mencapai 75%".
Apabila mana-mana pihak strategi pengurusan asetmengalami pulangan negatif sifarDi peringkat syarikat insurans, akaun dana nilai tunai polisi akan "disandarkan" untuk perlindungan dana, membentukInsurans Indeksdaya saing teras.
Data terkini yang saya berikan kepada American Life Insurance Guide ©️ menunjukkan bahawa pada 2020 April 4, diWabak pneumonia mahkota baruDi bawah kesan tahun ini, S&P500 telahTurun -13.65% (YTD), strategi pengurusan aset kuantitatif PIMCOTurun -2.29% (YTD pada 04/08/2019), manakala strategi pengurusan aset Merrill Lynch telah dikekalkan +3.93%(YTD) pulangan positif.
Dengan membandingkan prestasi strategi pengurusan aset yang berbeza bagi akaun amanah insurans keluarga dengan En. Lee dan menganalisis data sejarah yang lebih terperinci, akhirnya kami boleh membantu En. Lee untuk memuktamadkan lagi pelan reka bentuk dan menunjukkan pengagihan manfaat.
Pengagihan faedah
Seperti yang dapat dilihat daripada nombor di bahagian tebal merah rajah di atas, diramalkan bahawa selepas umur 60 tahun,$30 dikeluarkan setiap tahun, sebagai pendapatan persaraan tambahan untuk keluarga.Selepas 20 tahun pengumpulan berterusan, jumlah terkumpul akan menjadiTerima $600 juta.
Selepas 20 tahun berturut-turut pendapatan persaraan tambahan untuk keluarga Encik Lee, polisi Amanah Insurans Rumah akan terus berjalan secara automatik.Semasa larian, Encik Lee yang berumur lanjut berlaku jikasebarang kematian akibat kemalangan, atau memerlukan"penjagaan jangka panjang” dan perkhidmatan penjagaan perubatan profesional lain*, atau telah didiagnosis denganpenyakit terminalSelepas itu, polisi akan memberikan pembayaran faedah yang besar.
Seperti yang dapat dilihat daripada jadual di atas, pada usia 90 tahun, Encik Lee akan meninggalkan bayaran tunai antara 400 juta hingga 600 juta untuk anak-anak dan keluarganya.
Walau bagaimanapun,Adakah nilai-nilai ini boleh dicapai?Apakah maksud nombor ini?Apakah jenis ralat yang wujud?TolonglahKlik untuk melawat lajur ©️ Panduan Insurans Hayat Amerika:Bagaimana untuk menggunakan amanah insurans keluarga untuk mencapai pendapatan persaraan tahunan sebanyak $30 dan perancangan warisan kekayaan? (separuh masa kedua
Penafian:
*Kandungan artikel ini adalah ilustrasi strategi pasaran sedia ada untuk orang ramai untuk tujuan pembelajaran dan pendidikan.Graf, nilai dan andaian yang digunakan tidak dijamin dan boleh diubah pada bila-bila masa.Keputusan sebenar sebenar mungkin lebih baik atau kurang baik daripada yang diterangkan di sini.
*Artikel ini tidak membentuk nasihat pelaburan atau pengesahan penyelesaian strategik yang berkaitan oleh Panduan Insurans Hayat Amerika dan pengarang, dan juga tidak merupakan jaminan oleh Panduan Insurans Hayat Amerika dan pengarang akibat cukai yang berbangkit.
*Kandungan artikel ini tidak bertujuan sebagai nasihat cukai atau undang-undang.Sila berunding dengan peguam atau akauntan anda sebelum bertindak ke atas sebarang maklumat yang terkandung dalam artikel ini.
*Syarat tambahan pembayaran penjagaan jangka panjang bergantung pada syarikat insurans yang berbeza, negara atau wilayah tempat pemegang polisi berada, atau negeri lain di Amerika Syarikat. Syarat pembayaran khusus adalah tertakluk kepada peraturan syarikat insurans dan Biro Insurans.
