Dalam TheLifeTank©️(Panduan Insurans Hayat Amerika) lajur"7 Petua Peguam Negara Negeri untuk Melabur dalam Pengurusan Insurans dan Kewangan"Artikel itu menunjukkan,Kuliah "radikal", "tolak tekanan tinggi", adalah senario yang paling biasa berlaku di mana perangkap jualan insurans berlaku.

Pemegang polisi atau pelabur mungkin terkeliru, memilih pelan insurans yang tidak memberi manfaat kepada mereka, atau melabur banyak dalam produk insurans yang bukan seperti yang mereka inginkan pada asalnya, dengan itu mengambil risiko yang tidak perlu dan mengalami kerugian yang sepadan.

Melalui perbualan lajur dengan penaja jamin insurans dolar Ben, kami menyusun senaraiAnuiti TerindeksDalam industri insurans,4 perangkap padang jualan biasa, untuk membantu pemegang polisi memahami cerita di sebalik perangkap ini.

Akhir sekali, kami menyediakan 3 soalan dan jawapan untuk membantu pelabur menilai sendiri sama ada produk insurans anuiti indeks benar-benar sesuai untuk anda.

/ Teks Perangkap Jualan Insurans Anuiti /

Perangkap 1. "Dijamin memperoleh 7%-9% setahun"

Ini adalah kenyataan yang salah.

Jika faedah simpanan tetap bank anda, hasil tahunan pendapatan bon adalah kurang daripada 4%, iaitu, kadar faedah penanda aras tidak tinggi, maka tiada institusi boleh menjamin bahawa anda boleh memperoleh 7% atau 9% setahun.

Nilai ini biasanya merupakan angka literal yang dikira berdasarkan pengeluaran pendapatan keseluruhan, bukan pulangan sebenar.

Terdapat pelbagai jenis produk insurans anuiti, dan di bawah jenis yang berbeza, terdapat produk insurans yang berbeza yang dikeluarkan oleh syarikat insurans yang berbeza.

Oleh itu, banyak istilah dan nama profesional boleh mengelirukan kami, dan huashu biasanya menggunakan ini untuk mengelirukan konsep fungsi akaun insurans yang berbeza, atau bahawa broker insurans sendiri keliru.

Cuba elakkan promosi jualan di mana anda perlu membuang sekumpulan jargon, menunjukkan sekumpulan nombor, merumitkan masalah mudah, dan kemudian bertindak sebagai penyelesai masalah.

Kakitangan insurans hayat yang cemerlang,Ia bukan sahaja dapat memudahkan yang kompleks dan mengelakkan komplikasi masalah yang mudah, tetapi juga menggunakan bahasa kehidupan yang mudah untuk terus menyentuh perkara utama.

Baki nilai tunai terkumpul sebenar dalam akaun insurans anda adalah kunci untuk menggunakan insurans untuk pengurusan kekayaan atau insurans aset.

(>>>Bacaan berkaitan:Pasca Pengetahuan｜Pengenalan kepada Jenis Produk Insurans Anuiti Amerika Kadar Faedah dan Perbandingan Kelebihan dan Kelemahan )

Perangkap 2. "Apabila pasaran bagus, anda akan mendapat wang, dan apabila pasaran jatuh, anda tidak akan kehilangan wang"

Kenyataan ini separuh betul.

Selepas kami membuka akaun anuiti indeks, kami memasukkan wang ke dalam akaun untuk pengurusan kewangan, tetapi pada masa ini, wang kami tidak dibawa ke pasaran untuk berdagang, dan kami terus membeli dan menjual saham.

Dalam kontrak insurans anuiti, kaedah pengiraan akan ditulis dalam warna hitam dan putih.

Kaedah pengiraan ini akan menunjukkan bahawa jika keseluruhan pasaran meningkat pada tahun tersebut,Bilangan maksimum pip yang anda boleh perolehi.

Apakah perlindungan terburuk yang anda boleh dapatkan jika pasaran turun pada tahun itu.Biasanya, jenis insurans anuiti berbeza menawarkan tahap perlindungan kerugian yang berbeza-beza dari 0% hingga -25%.

Ukuran prestasi akaun insurans anuiti indeks biasa adalah untuk menyediakan perlindungan pendapatan tahunan 0% tidak kira berapa banyak kejatuhan pasaran pada tahun tersebut.

Oleh itu, adalah betul untuk mengatakan bahawa melalui pembiayaan anuiti indeks, anda boleh mengelakkan risiko kerugian pasaran sementara pada masa yang sama,Nikmati beberapa faedah pasaran.

(>>>Bacaan berkaitan: Buffett: Bagaimana "Jangan Kehilangan Wang"?Apakah titik jualan fungsi teras insurans aset untuk lindung nilai?)

Perangkap 3. "Saya mempunyai penyata pelanggan di sini, dan saya memperoleh 14% mata tanpa risiko"

Ini mengelirukan di luar konteks.

Mari kita mulakan dengan kesimpulan. Secara umumnya, jika anda menghulurkan kepada purata pendapatan tahunan, anda mungkin mempunyai pendapatan tahunan sebanyak 4% mata.

Khususnya, pada tahun apabila pasaran sangat baik - contohnya, tahun apabila indeks saham melonjak, seperti penghujung 2019, awal 2021 - pendapatan akaun insurans anda mungkin 14% mata pada tahun itu, tetapi dua tahun akan datang, selepas indeks saham telah berundur secara mendadak, pendapatan akaun insurans anda mungkin 0% untuk dua tahun berturut-turut.

Purata kadar pulangan tahunan adalah kira-kira 4%.

Mendepositkan wang ke dalam akaun insurans sedemikian sudah tentu lebih baik daripada kehilangan wang dalam pasaran pelaburan langsung, tetapi apabila berhadapan dengan taktik jualan sedemikian, pemegang polisi juga harus mempertimbangkan beberapa petunjuk teras akaun insurans:

• Apakah strategi kewangan yang digunakan oleh syarikat insurans?
• Adakah syarikat insurans mengambil spread setiap tahun?Jika anda mengambilnya, apakah spread tahunan?
• akaun insuransKadar had tahunanberapa banyak?

Pendapatan insurans sebenar anda dipengaruhi oleh penunjuk tambahan ini, dan mencari produk akaun insurans dengan penunjuk yang bermanfaat kepada anda akan membantu anda mengumpul aset.

(>>>>Bacaan berkaitan: Penilaian｜Pendapatan tahunan ialah 13.75%, mentafsir dua isu utama penyata akaun insurans pemegang polisi )

Perangkap 4. "Dapatkan bonus 15%, 25% apabila anda membuka akaun, percuma sepenuhnya"

Ini mengelirukan.

Hakikatnya, jika syarikat insurans memberi anda sejumlah wang percuma, jelas sekali bulu itu berasal dari biri-biri, dan mereka akan memperolehnya kembali daripada faedah lain. Contohnya, kadar had tahunan pengurusan kekayaan insurans lain yang biasa akaun adalah 6%, maka Produk ini mungkin hanya 5.5%.

Atau dengan kata lain, tempoh penalti insurans boleh tamat awal dalam 7 tahun, tetapi akaun ini telah menjadi 10 tahun.

tanya diri anda,Jika keputusan dibuat kerana insentif bonus ini, dan bukan atas sebab penting lain, anda mungkin telah terjebak dalam perangkap jualan.

Tidak akan ada pai di dunia.Selalu ada sesuatu yang anda tidak tahu, dan syarikat insurans akan membuat kos kembali.

(>>>Bacaan berkaitan:Adakah produk insurans Bonus dengan bonus premium benar-benar berbaloi?Apakah kelebihan dan kekurangan?)

Jadi patutkah saya membeli insurans anuiti terindeks?

Selepas berkongsi 4 rutin jualan biasa, mari kita kembali kepada soalan ini - ituPatutkah saya membelinyaInsurans anuiti terindeks?

Untuk membantu pemegang polisi menjawab soalan ini, kami telah mengumpulkan 3 soalan dan jawapan teras untuk membantu anda membuat pertimbangan.Apabila anda teragak-agak tentang cara menguruskan wang anda, atau berhadapan dengan pelbagai taktik jualan, mundur selangkah dan tanya diri anda 3 soalan berikut:

• Tanya diri anda, adakah anda lebih suka pembiayaan pendapatan tetap pada masa lalu, seperti deposit masa bank, bon atau kutipan sewa hartanah Reits?
• Adakah anda tidak boleh diterima kehilangan prinsipal anda?
• Apabila pelaburan dan pengurusan kewangan anda kehilangan wang, anda akan berasa tidak selesa dan bimbang.Anda akan ingin mengatakan bahawa anda lebih suka memperoleh pendapatan yang lebih rendah daripada mengalami kebimbangan dan masalah seperti itu.

Jika jawapan anda sentiasa: ya.

Jadi tahniah, untuk anda, insurans anuiti berasaskan indeks yang stabil dan konservatif ialah penyelesaian produk kewangan yang agak lebih baik daripada deposit tetap dan bon bank.Langkah seterusnya ialah bekerjasama dengan kakitangan insurans profesional untuk memilih produk insurans tertentu yang penunjuknya sesuai untuk anda. (Tamat teks penuh)