Dicatat oleh Dalam konsep tradisional kami, membeliInsurans hayatDaripadasebab utamaYa,Sediakan manfaat kematian am tanpa cukai pendapatan untuk orang yang kita sayangi, seperti pasangan, anak, ibu bapa, dll. yang mungkin bergantung kepada kita1.
Tetapi dengan perubahan bentuk sosial dan jangka hayatProduk Insuransevolusi berterusan,Menyediakan "keselamatan kewangan kepada orang yang disayangi" bukan lagi satu-satunya sebab untuk membeli insurans hayat.
Semakin ramai yang memilih untuk membeliInsurans hayat, adalah disebabkan oleh"Yakinkan","Pendapatan persaraan tambahan", "Pelbagai Cukai", "Pengumpulan Kekayaan Jangka Panjang", "Warisan Kekayaan"dan banyak lagi sebab lain.
Oleh itu, jenis insurans khusus ini, sebagai alat kewangan, boleh digunakan dalam beribu-ribu bidang permintaan yang berbeza.insurans sejagat"Penyataan.
Apabila kita menghadapi profesionalPerunding insurans kewangan, Adakah prosesnya akan menjadi rumit apabila membuat persediaan untuk memohon jenis produk polisi ini?Apakah isu yang perlu kita bincangkan dan putuskan apabila menghubungi dan bekerja dengan penasihat insurans?
Dalam artikel ini, seorang kolumnis untuk Rangkaian Panduan Insurans Hayat Amerika©️ Heather Dengan "insurans sejagat“Mempunyai bahagian pasaran tertinggi dalamInsurans Hayat Universal Berindeks(IUL) contoh, dan digabungkan dengan pengalaman pertempuran sebenar berkhidmat kepada masyarakat, membantu menjelaskan,4 soalan utama untuk ditanya dan dibincangkan apabila kita mula-mula menghubungi penasihat insurans.
1. Pilih jumlah khairat kematian yang saya inginkan
Pertama sekali, kita perlu menentukan berapa banyak manfaat kematian yang saya mahu, iaitu "jumlah insurans", adalah lebih sesuai?Adakah anda ingin menambah dan menaik taraf jumlah itu dari semasa ke semasa?Masih rata?
(>>> Bacaan yang disyorkan:Berapakah jumlah perlindungan insurans saya yang betul?Bagaimana saya boleh memilih?)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Patutkah saya memilih jumlah diinsuranskan "rata", atau model "kenaikan"?Apakah perbezaan antara kedua-dua ini?)
2. Pilih jumlah premium yang ingin saya bayar
Premium yang ingin kami masukkan ke dalam akaun polisi adalah fleksibel, tertakluk kepada peraturan tertentu.Melabur dalam premium yang lebih rendah dahulu, kemudian naikkan dan naik taraf kemudian?Atau pilih jumlah deposit yang lebih tinggi sekarang dan perlahan kemudian?
sebagai contoh,Juga $100 jutaJumlah awal yang diinsuranskan dalam dolar AS, kita boleh pilihDeposit $8k setahun, kita pun boleh pilihDeposit $1 setahun.Mengapa kita perlu menyimpan lebih atau kurang? Apakah kelebihan berbuat demikian? Memahami dan berkomunikasi dengan perunding insurans profesional boleh membantu kita membuat keputusan yang mengikut kepentingan kita sendiri.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Berapa banyak yang boleh saya masukkan ke dalam akaun polisi saya?Mengapa meletakkan lebih banyak wang?)
3. Pilih kekerapan pembayaran premium saya
Kalau kita nak buat deposit tahunan pun tak ada masalah.Ia juga boleh membayar dua kali setahun.Anda boleh membayar setiap suku tahun, atau anda boleh membayar setiap bulan.Kaedah deposit ditentukan oleh kami semasa mengemukakan permohonan polisi.
Ini juga tidak bermakna apabila keputusan dibuat, ia tidak boleh diubah.Kami juga mempunyai pilihan untuk menukar kekerapan pembayaran premium kami selepas polisi berkuat kuasa secara rasmi.
4. Pilih kaedah nilai tambah akaun dasar kami
Untuk produk insurans hayat sejagat terindeks yang dikeluarkan di pasaran selepas 2020, kami biasanya mempunyai tidak kurang daripada 3 cara untuk mendapatkan faedah ke atas akaun polisi.
Peningkatan dan kelebihan terbesar ialah cara akaun dasar jenis ini meningkatkan nilai adalah terbuka dan telus.
Adakah kita mahu meletakkan semua wang dalam akaun strategi indeks tertentu?Atau adakah anda ingin mempelbagaikan dan menggabungkan serta meletakkan 4% dalam setiap satu daripada 25 akaun strategi pertumbuhan yang berbeza?Atau pilih kaedah pertumbuhan konservatif, kaedah pertumbuhan agresif, dan letakkan 50% dalam setiap dua akaun?Sebarang gabungan yang boleh kita fikirkan boleh dilaksanakan dalam akaun produk.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Bagaimana sebenarnya IUL insurans indeks menjimatkan wang?Bagaimanakah wang yang dilaburkan itu diagihkan? ｜4 Soalan Lazim tentang Pengurusan Kewangan Insurans di Amerika Syarikat)
(>>>Bacaan yang disyorkan: Serangan balas 2020, strategi indeks "kemeruapan" berprestasi terbaik semasa pneumonia mahkota baharu di Amerika Syarikat bersaing untuk mendapatkan pulangan)
Ringkasan artikel
Dalam artikel ini, saya berkongsi 4 soalan utama untuk dibincangkan dan diputuskan apabila berhadapan dengan penasihat insurans buat kali pertama.Jika anda tidak pasti apa yang perlu ditanya semasa menghubungi penasihat insurans, anda juga boleh melawati "Topik Panduan Polisi Insurans Hayat A.S."dengan"Insurans mesti membaca trilogi”, untuk memahami perkara utama insurans dan kesilapan yang perlu dielakkan.
Pada masa hadapan selepas permohonan polisi yang berjaya, kami boleh membuat pengeluaran atau peminjaman atas mana-mana sebab berikut berdasarkan terma kontrak polisi2,termasuk tetapi tidak terhad kepada:
- makanan tambahanpendapatan selepas bersara
- Pembiayaan malaikat untuk permulaan
- Bayar untuk kolej atau perkahwinan
- Bayar untuk perbelanjaan kecemasan atau perniagaan
- Kos membeli rumah percutian atau melancong bercuti
- kos ubah suai rumah
- ...
Terdapat pelbagai sebab untuk menggunakan wang, tetapi semuanya terpulang kepada kita.Akaun polisi sedemikian hampir sama dengan akaun kewangan bank yang telah kami buka untuk diri kami sendiri. Kami boleh mendepositkan wang, mengeluarkan wang, dan meminjam wang di dalamnya. Oleh itu, konsep yang disebarkan secara meluas ialah,Menggunakan model deposit dan pengeluaran akaun polisi, ia boleh digunakan untuk membina "sistem perbankan" bebasnya sendiri.
Secara amnya, memohon dan memiliki akaun polisi insurans hayat yang boleh membantu kita menangani pelbagai situasi di jalan kehidupan, mengikut kemampuan kita, bermakna kita mempunyai "alat" dan "pilihan" tambahan sekiranya berlaku masalah. Rasanya baik.
(Tamat teks penuh)
1. Berdasarkan undang-undang cukai pendapatan persekutuan semasa.
2. Bayangkan daripada menggunakan wang tunai kepada pinjaman asas dan/atau pinjaman polisi.Polisi mesti memenuhi keperluan IRS untuk menjadi kontrak insurans hayat yang layak.Jumlah premium untuk polisi tidak boleh melebihi had pembiayaan yang ditetapkan dalam Seksyen 7702 Kod Hasil Dalam Negeri IRC.Pengeluaran yang dibuat dalam tempoh 15 tahun pertama tempoh kontrak dianggap sebagai pendapatan dan termasuk dalam pendapatan pemegang polisi.Pengeluaran atau pinjaman adalah tertakluk kepada cukai pendapatan biasa jika polisi diklasifikasikan sebagai kontrak endowmen yang diubah suai (lihat IRC 7702A) dan mungkin tertakluk kepada penalti cukai tambahan 59% jika pengeluaran atau pinjaman dibuat sebelum umur 10½ .Pengeluaran tunai akan mengurangkan nilai polisi dan mungkin mengurangkan pembayaran.Pinjaman dan pengeluaran polisi tertakluk kepada pelbagai faktor termasuk, tetapi tidak terhad kepada, terma dan syarat polisi, prestasi, dan yuran dan perbelanjaan.
