投稿者 生命保険会社やブローカーと取引するとき、「ライダー」という言葉をよく耳にします。ポリシー契約にはRiderの一部も含まれます。生命保険契約でよく見られる「ライダー」とはどういう意味ですか？保険契約者にとってのその用途は何ですか？余分なお金を使う必要がありますか？今日、アメリカの生命保険ガイドはそれらに一つずつ答えます。
ライダー？
ライダーとは？
生命保険契約のライダーとは添付契約、または追加の条件。
たとえば、市場に出回っているほとんどの保険契約にほぼ必要な「保険料の減額と免除」機能や、非常に人気のある「生前給付」機能はすべて、個別の追加条項として使用され、生命保険契約に追加されます。発効し、保険会社のコミットメントになります。
イメージの比喩を作るために、生命保険と追加条件の関係は、ステーキレストランをひいきにするようなものです。ステーキを注文するだけでなく、一致する料理とソースを注文する必要があります。この種のステーキは、あなたが満足するときに満足します。それをお楽しみください。ここでは、生命保険はメインコースのステーキのようなものであり、さまざまなオプションのサイドコントラクトはサイドディッシュやソースのようなものです。カスタマイズプロセスと同様に、さまざまな追加条件を選択して確認することにより、ニーズに最適な保険契約を一致させることができます。
写真：保険契約のライダーリスト
ライダーの役割
ライダーの役割は、基本的な機能、より多くの追加オプションと利点のみを備えた元の保険契約を提供することです。これらのオプションと利点には、保険金額を増減する権利、保険料を事前に撤回する権利、および定期生命保険保険証券を終身保険証券などに転換する権利。おかずとして、ライダーも購入する必要があります。ライダーを選択すればするほど、これらの追加の特典に支払う必要が生じる可能性があります。一般的に、追加費用はそれほど高くはありません。多くのライダーも無料です。
ライダーの選び方
発行された生命保険契約では、各ライダーに詳細な紹介があります。各ライダーの本来の目的は、保険証券の機能を強化することです。以下は、生命保険契約における一般的なタイプのライダーです。
障害を経験する可能性がある場合
1.プレミアム免除（プレミアムライダーの免除）
このライダーを選択することにより、残念ながら身体障害者で働くことができない場合、この条項は、この場合に保険料を支払い続けることからあなたを保護するために使用されます。このライダー条項は通常、60歳から65歳までの定年が満了すると無効になります。
2.障害者所得ライダー
あなたが完全に身体障害者で働けなくなった場合、保険会社はあなたの通常の収入として通常の金額を支払わなければなりません。同時に、この追加条項は、支払い額のサイズを指定するか、指定された期間内に固定支払いを行うか、障害期間全体にわたって支払いを行うかを事前に決定します。
一部の障害所得ライダー条項は、事故による障害に対する所得補償のみを規定していますが、一部の保険会社は、事故や病気による障害に対する確定利付補償を提供しています。
将来、より多くの保護が必要な場合
3.保証付き保険ライダー
この追加条項は、将来の一定期間、被保険者がより多くの保険料を投資して、健康診断を必要とせずに（保険の証拠を提供することなく）より多くの追加保険を購入できることを保証します。
その利点は、あなたの健康がいつでも変化していることを知っているので、あなたはリスクがどれだけなるかを知っているということです。この追加条項の保護の下で、通常3年などの数年ごとに、あなたの健康は大きな変化を遂げました、そしてあなたは保険の額を増やし続けたいです。この時、あなたはの要件に従って増やすことができますライダー。大きな保険が適用されます。現時点では、生命保険会社はあなたの年齢に基づいて新しい保険料を設定し、健康の要因に基づいて新しい保険料を設定することはありません。
心臓病や癌がある場合、保険会社は直接保険を拒否することがあります。しかし、このライダーの存在により、保険を購入するときに被保険者が健康である場合、彼は後の心臓病または癌に対するより多くの補償範囲の保護を得る可能性があります。
将来、定期生命保険を終身保険に転換することを検討している場合
4.タームコンバージョンライダー
定期生命保険通常、10年、15年、または20年のみをカバーします。そして終身保険に加入とユニバーサル保険、それは一生保証されているので、あなたが死ぬときはいつでも、あなたの受益者は補償を受け取ります。
この条項により、健康診断を必要とせずに定期生命保険から生涯型商品に転換することができます。この条項は、現時点では予算が少なく、定期生命保険の費用が安く、生涯生命保険の費用が比較的高いため、就職したばかりの若者や新しく設立された若い家族にとってより有益です。
ポリシーを切り替えたい場合は、切り替えたくありません。通常、切り替えには期限があります。保険会社ごとの補足条項の内容により、具体的な振替方法が若干異なりますので、この保険契約を選択することで詳しく知ることができます。
将来的に深刻な病気に対処するためなら
5.保険金額条項の前払い（加速死亡給付ライダー）
この条項は基本的に生命保険業界で必須の標準条項になっており、通常は無料です。
主要な病気または末期の病気と診断され、生後12か月または24か月しかない場合、ライダーは事前に死亡補償の一部を引き出すことができます。さまざまな保険会社のライダーの主張は、主にこの生命生存期間のさまざまな定義に焦点を当てています。これまで、米国の保険業界は通常、12か月の生存期間を持つ重症患者に早期補償を支払います。
このライダーはほとんどの保険会社から無料ですが、実際の引き出しが行われるときに処理料金がかかる場合があります。このお金はあなたの処分です。
6.重大な病気のライダー
がん、心臓病、脳卒中、腎機能低下、その他の主要な病気など、保険に明確に含まれている状態と診断された場合、保険会社は多額の現金補償を支払います。米国の健康保険業界の慣行は医療費の払い戻し同時に生命保険カルマのアプローチは直接現金支払い治療過程でいくらかの費用を支払うために使用されます。
2015年には、これに基づいて分離され、立ち上げられた保険会社も米国にありました。重傷ライダー（重傷ライダー）ある程度の昏睡、麻痺、重度の火傷、外傷性脳損傷が発生した場合、保険会社が直接補償金を支払います。
家族の予期せぬ変化に応えて
7.児童保護ライダー
突然子供を亡くす可能性について話すとき、それは少し不快であることを私たちはよく知っています。しかし、私たちはこのライダーの機能を説明するために感情を脇に置いておきたいと思っています。
未成年の子供たちの突然の喪失は収入の喪失につながることはありませんが、そのような悲劇は依然としていくつかの経済的影響をもたらし、愛する人を失った家族を悪化させます。この条項（定期生命保険でより一般的）は、この場合、愛する人を失った家族の最終的な葬儀費用を規定しています。
予期せぬ状況への対応
8.偶発的死亡給付ライダー
あなたが事故で死亡した場合、このライダーは通常の死亡補償に加えて追加の補償を提供します。追加補償額が死亡補償額と同程度の場合、これは二重補償となります。そのようなライダーの中には、身体障害を補償する人もいます。たとえば、胴体の一部を失ったり、失明したりした場合、保険会社はそのようなライダーに応じて補償します。ただし、保険に加入する際には、保険会社がリスクの高い活動をしているのか、趣味をしているのかで保険料を査定します。
老後の退職と医療を前もって計画する
9.介護ライダー
通常LTCRiderと呼ばれる介護条項は、被保険者に介護を提供するために使用されます。被保険者が自分で日常のケアを提供できない場合は、この条項に頼って保険会社に費用の申請を依頼することができます。多くの場合、これは定期的な毎月の支払いであり、支払い額は通常インフレとは見なされません。
サマリー
どのライダーがあなたに適しているかについての完全な答えはありません。ライダーが生命保険バスケットに入れる生命保険を購入するときは、コスト、機能、その他の特性も参照する必要があります。しかし、基本的な提案は、無料または非常に低コストのRiderを追加する必要があるということです。同時に、そしてプロ生命保険ファイナンシャルアドバイザー実際のニーズを確認するためにアナリストと話し合うことも非常に重要なステップです。 （全文）
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