投稿者 2015年以降、米国の保険会社をターゲットにしたケースが多くなっています。ユニバーサル保険（英語のユニバーサルライフ、ULと呼ばれる）保険契約訴訟。そのような訴訟事件は、そのような商品が詳細で専門的でないファイナンシャルアドバイザーや保険契約者にもたらす可能性のあるリスクを警告しています。保険契約者として、私たちはこれらの法的手続きから何を学ぶことができますか？以下はアメリカの生命保険ガイドが持ってきたレポート。
（アメリカの生命保険ガイドオンラインニュース）国民生命保険（トランスアメリカ、別名パンアメリカンライフ）、AXA生命保険（AXA）とリンカーン生命保険（リンカーンナショナルコーポレーション）これらのXNUMX社は、このような訴訟の例です。これらの会社が訴訟を起こした理由はすべて、UL（ユニバーサル保険）保険契約では、被保険者の保険料が増額されます。
国民生命保険同社（Nationwide Life Insurance Co）はまだ5月で、VUL（投資ユニバーサル保険）によって開始された訴訟は解決されました。ジョン・ハンコック生命保険（ジョン・ハンコック生命保険）は、7月にUL（ユニバーサル保険）の保険料に関連する訴訟を9125万米ドルで和解しました。
難しい選択：ポリシーを維持するか、それを破る
ユニバーサルライフ（ユニバーサルライフ）、定期生命保険（契約期間）および終身保険に参加している貯蓄（一生）違いますが、生涯有効で現金価値のある生命保険です。これらの特性により、保険契約者は柔軟に支払いを行うことができます。具体的には、この柔軟性は、保険契約者が貯蓄や配当型の終身保険よりも低価格で保険を維持できるという事実にあります。しかし、保険料のコストが上昇すると、保険契約者は苦痛な選択に直面します。ポケットからより多くのお金を支払うか、保険を維持するか、保険を終了するかです。
「顧客は彼らが何ができるかを知らない」とアメリカ消費者連盟の生命保険アクチュアリーであるジェームズ・ハンターは言った。 「彼らは保険料を支払った。彼らはそのお金が一生保証されていると思った。今、彼らは保険を維持できると言って突然非常に高い保険料を受け取った。」
金利問題が主なインセンティブになり、消費者はそれに対して支払うことを望まない
専門家によると、2015年頃に始まった保険訴訟の突然の波は、主に1980年代と1990年代の商品の販売によるものでした。ユニバーサル保険保険証券。当時の連邦政府のベンチマーク金利が高かったため、保険会社は保険契約者に約4％から5％の最低保証金利を提供しました。これは非常に魅力的でした。
しかし、2008年の金融危機後、債券市場の3年間で最も低い金利は、保険会社の債券市場への投資の収益率を低下させました。保険会社の収益性、さらには収入さえも逆転します（保険会社が投資する国債の利回りは4％であり、保険契約者に約束された保証収益率は500％です）。その結果、一部の保険会社は一部のUL保険契約の価格を引き上げました。 （編集者注：同じ期間に、米国のS＆PXNUMXインデックスと比較インデックスユニバーサル保険IUL政策商品の利回りは、過去XNUMX年間で上昇しています。 ）
UL（Universal Insurance）の保険契約では、保険会社は特定の要因に基づいて上限レートまで保険費用を調整できますが、原告は一般に、保険会社が金利市場でのギャンブルの失敗を補うために費用を引き上げると主張しています。保険会社は、死亡要因により請求の頻度が増えるため、値上げが必要であると主張しています。
集団訴訟の件数の増加
アメリカ消費者連盟は、2016年に米国のすべての州の保険委員に宛てて、多くのUL保険契約について次のように述べています。金利が十分に高くないとき、あなたはトラブルに巻き込まれている、またはトラブルに巻き込まれようとしています「。
保険費用（COI、保険費用）の増加によって引き起こされた最近の集団訴訟の数は、2桁から3桁に増加しました。
「これは悪意のある行動です」と、リンカーン・ライフ事件の原告を代表する弁護士であるジョセフ・ゲインティエ氏は、この数の増加について語った。 「（値上げ）これは、死亡率や補償などの要因とはまったく関係ありません。金利の変動などの要因と関係があります。保険会社の保険数理士が間違った時期に間違った価格を設定しました。」
国民生命保険（トランスアメリカ、別名パンアメリカンライフ）スポークスパーソンハンクウィリアムズとリンカーン生命保険（リンカーンナショナルコーポレーション）スポークスマンのジェイルッソは、裁判所の判決の前にコメントするのは不便だと言った。AXA生命保険（AXA）のスポークスマンは応答しませんでした。
ジョンハンコックライフ：代替訴訟
ジョン・ハンコック生命保険の訴訟は、他社の訴訟とは多少異なります。
原告は保険会社を訴えたが、現在の死亡率が下がったため、保険会社は間違った死亡率計算会社を使い続け、保険契約の費用を削減しなかった。
によるアメリカの生命保険Guidance.comの記者は、この場合、ジョン・ハンコック・ライフが2018年7月20日にニューヨーク連邦裁判所に和解を提出し、集団訴訟を終了するために9100万ドル以上を支払うことに同意したと聞きました。
専門家のアドバイス、学び続け、あなたの権利を守る
Lenox ConsultingGroupのパートナーであるGregoryOlsen氏は、次のように述べています。「金融危機の発生以来、多くの証券会社やブローカーはズボンを失いました。ユニバーサル保険（UL）保険証券または投資ユニバーサル保険（VUL）保険契約の費用が高騰する可能性があるので、学び、そして反撃する必要があります。このことから何も学んでいないのなら、あなたはまだ何も知らないふりをして、頭を砂に埋めます。 「」
ULポリシーを保持するには、保険会社が最低の保証収益を支払い、他方で契約で合意された最高の保険費用を生み出すときの市場の状況を最初に完全に理解する必要があります。リンカーンライフ事件の弁護士であるゲインティエ氏は、非常に柔軟な保険契約の場合、保険料を支払う際に上記の両方の状況を考慮することが保険契約を維持するための最も賢明な方法であると述べました。
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