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[評価]家族保険信託を使用して、年間30万ドルの退職後の収入と富の相続計画を達成するにはどうすればよいですか。 (オン)

この段階で富を生み出す一方で、将来に向けて退職後の収入保証を提供し、将来的に複数の受動的収入チャネルを提供する必要があります。これは、安定した家族の富の収入ピラミッドの重要な部分です。

財務-ピラミッド-写真

「グローバル富裕層プロジェクト」認定保険コンサルタント、金融および保険コラムニスト ヘザー、共有家族が構築するのを助けるためにXNUMXつの金融ツール「保険」と「信頼」を使用してください補足退職所得そして富の相続場合。アメリカの生命保険ガイドこのケース評価は、上(上)と(下)のXNUMX部に分かれています。無断転載を禁じます。

ケース紹介

李さん(45)は4人家族で、未成年の子供がひざまずいている。 リー氏は「グローバリゼーション」の過程で成功した新世代の起業家であり、長年の集約的な栽培の後、彼のビジネスは北米、ヨーロッパ、南米、英国をカバーしています。

保険契約者が望んでいること

李氏は、5年以上の懸命な努力の末、為替レート、政治、公衆衛生、法律、その他のリスクを抱える現在の困難を十分に認識しており、長年の懸命な努力を燃やすのに十分です。彼が共有した保守的な経験に基づくと、現在の環境では、満期に達した後の企業の高収益寿命は通常10〜XNUMX年であり、その後は下り坂になる可能性があります。

李氏は、この5年から10年の黄金期を生かしたいと考えており、一生懸命働きながら、20年後の家族の退職後の収入と子供たちの富の相続計画を計画している。将来の市況が悪化すれば、李氏の家族も受動的な収入と安全を手に入れ、落ち着いて撤退することができる。

なぜ「家族保険信託」を選ぶのですか?

家族保険信託、別名生命保険生命信託、「保険」と「信頼」を組み合わせた金融サービスであり、富の蓄積と相続の専門分野でよく利用されています。

推奨読書:米国の生きている信頼が何であるかを理解するために1分?生涯信託の費用と機能

李氏は現段階では主にアジアに住んでおり、家族の国籍も異なることから、将来の移民意向は明確であるが、現時点では最終的な移民先を特定することはできない。

一連の可能な未来を避けるために資産および相続リスク、李氏の実際のニーズと年齢の状況と組み合わせると、「家族保険信託」を使用することは、李氏にとってより有利な選択です。

「家族保険信託」を選ぶもう一つの理由は、それが「便利」です。所有権を柔軟に切り替えることができることに加えて、リー氏は完全な制御も持っています。また、関連するドキュメントを合法かつ準拠して処理するという点で、より便利なエクスペリエンスを提供します。

「家族保険信託」の所有権を明確にした後、李氏が「家族保険信託」を設立するのを手伝った。富の蓄積「目標の中心的な要求として、リー氏はまた確認した30ドル/年の補足的な退職所得の意図、次のステップに進みます。

資産管理戦略を比較して選択する

独立した金融および保険ブローカーとしての最大の制度上の利点は、XNUMXつの製品サプライヤーに限定されないことです。最大の専門的な利点は、独立したチームのプロ意識です。

リー氏が「保険会社」の殻に浸透し、その背後にある資産運用戦略チームの長所と短所、および過去のパフォーマンスを直接分析して比較するのを支援します。そして、被保険者のニーズに応じて、比較と選択のために被保険者に提示されます。

*編集者注:富裕層と超富裕層のグループにとって、それは「選択の余地がない」という問題ではなく、選択肢が多すぎるという問題です。結局、「どちらの計画が私に最適か」と「私の社会的地位に最も適している」、「私の価値観の方向性に最も一致している」これらのXNUMXつのレベルの選択。

業界で高い評価を得ている「資産運用」の金融・保険会社3社を選び、さまざまな資産運用戦略を評価し、以下の要約表を作成しました。

下の写真からわかるように、リーさん毎年17米ドルをデポジットしますリー氏の希望によると、プレミアム、10年保証金。李氏の家族信頼政策の保証額は、5万米ドル、高くない。「低保険額高保険料」設計を実施する必要があるのはなぜですか、最後のまとめで説明します。

収入投資はexcel-logo-qrcodeと比較されました
(3つの異なる保険証券資産管理戦略の適用の比較)

資産運用戦略の評価

PIMCO(パシフィックインベストメントマネジメントカンパニー)とメリルリンチ(メリルリンチ)は、どちらも世界的に有名なトッププライベートウェルスマネジメント機関です。また、特定のポリシーアカウントを通じて、一流の資産運用サービスを低コストでお楽しみいただけます。

ポリシーアカウントの資産運用戦略の評価では、PIMCOとメリルリンチが提供する資産運用戦略は類似しています。株式、現金、債券の動的平衡の組み合わせが形成され、ボラティリティ制御率が提供されます

このタイプの戦略の特徴は、最近のように、株式市場が激しい変動を受けたときです。米国株は融合、ボラティリティ制御を備えた戦略は、設定されたルールに従って、株式/ S&P500インデックス、現金、および債券の資産の比率を自動的に調整します。株式/ S&P500指数の構成要素の比率を減らし、現金と債券の比率を増やします、動的リスク管理の目的を達成するため。

sp-500-compositon-2019-logo-qrcode(S&P500インデックスの構成銘柄の構成は、毎月投票により更新されます)

9人のメンバーからなるインデックス委員会が共同で管理します(ほとんどのメンバーは秘密にされます)S&P500インデックス、米国市場のベーンを表し、他の多くの資産管理戦略の重要な部分でもあります。インデックス戦略は純株で構成されており、その構成を上図に示します。対照的に、戦略にはボラティリティコントロールがありませんがより高いリターンの可能性。アメリカの生命保険ガイド©️業界データレポート「インデックス保険では、S&P500戦略を選択する保険の割合が75%に達する」との指摘がありました。

あらゆる資産管理戦略としてゼロの負のリターンに遭遇当時、保険会社のレベルでは、保険証券の現金価値資本勘定は、形成する「原資産」ファンドによって保護されます。インデックス保険コアコンピタンス。

American Life Insurance Guide Network©️に提供した最新のデータによると、2020年4月9日現在、新しいクラウン肺炎の流行S&P500の影響下で、S&PXNUMXはすでに-13.65%落ちた(YTD)、PIMCOの定量的資産管理戦略-2.29%減(YTDは04年08月2019日)、メリルリンチの資産管理戦略は維持されていますが + 3.93%(YTD)正の収益率

家族保険信託口座のさまざまな資産管理戦略のパフォーマンスをリー氏と比較し、より詳細な履歴データ分析を行うことで、最終的にリー氏が設計計画をさらに完成させ、利益の分布を示すのに役立ちます。

福祉の分配

上図の太字の数字からわかるように、60歳以降は毎年30万米ドルを引き出す、家族の補足的な退職後の収入として。20年連続で受け取った後の累計額は600万米ドルを受け取ります。

李氏の家族の補足退職所得が20年連続した後も、家族保険信託の保険証券は自動的に運用され続ける。手術中、年配のリーさんが起こったら事故による死亡、または必要な "介護」およびその他の専門医療サービス*、または診断される末期症状後で、保険証券は巨額の給付金を提供します。

上のフォームからわかるように、李氏は90歳の時、子供と家族に400万から600万の現金補償を残していた。

然而、これらの値は達成可能ですか?これらの値はどういう意味ですか?誤解は何ですか?お願いしますAmerican Life InsuranceGuideNetwork©️のコラムにアクセスするにはクリックしてください家族保険信託を使用して、年間30万ドルの退職後の収入と富の相続計画を達成するにはどうすればよいですか? (後半

免責事項:
*この記事の内容は、学習と教育を目的とした既存の市場戦略を一般に説明することです。使用されているグラフ、値、および仮定は保証されておらず、いつでも変更される可能性があります。実際の結果は、本文で説明されている状況よりも有利または不利になる可能性があります。
*この記事は、American Life Insurance Guideと著者の投資アドバイス、および関連する戦略計画のサポートを構成するものではなく、American Life InsuranceGuideとその後の税務上の影響に対する著者の保証を構成するものでもありません。
*この記事の内容は、税金や法律上のアドバイスを目的としたものではありません。この記事に含まれる情報に対処する前に、弁護士または会計士に相談してください。
*介護保険金請求の追加条項は、さまざまな保険会社、被保険者が所在する国または地域、または米国のさまざまな州によって異なります。特定の支払い条件は、保険会社および保険局。

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