投稿者 私たちの伝統的なコンセプトでは、購入する生命保険的主な理由はい、私たちに依存している可能性のある配偶者、子供、両親などの私たちの愛する人に一般的な無収入の死亡補償を提供します1。
しかし、社会的パターンと生活の変化に伴い保険商品継続的な進化、「あなたの愛する人に経済的安全を提供すること」はもはや生命保険を購入する唯一の理由ではありません。
ますます多くの人々が購入することを選択します生命保険、からです「保証」、「退職後の収入を補う「、「税の多様化」、「長期的な富の蓄積」、「富の相続」そして他の多くの理由。
したがって、この特定の種類の保険は、金融ツールとして、何千もの異なる需要分野で使用できます。ユニバーサル保険「声明。
私たちが職業に直面したとき金融保険コンサルタント、このタイプの保険証券商品を申請する準備をするとき、プロセスは複雑になりますか？保険コンサルタントと連絡を取り、協力する場合、どのような問題について話し合い、決定する必要がありますか？
この記事では、American Life InsuranceGuideNetwork©️のコラムニスト ヘザー とユニバーサル保険「市場シェアが最も高い市場でインデックスユニバーサル生命保険(IUL）例を挙げ、地域社会に奉仕する実際の経験と組み合わせて、説明に役立てます。私たちが最初に保険コンサルタントに連絡したとき、尋ねられ、議論される必要がある4つの主要な問題がありました。
1.希望する死亡補償額を選択します
まず第一に、私が望む死亡給付の額、つまり「保険金額」を決定する必要があります。どちらがより適切ですか？時間の経過とともに量を増やして増やしたいですか？まだフラット？
（>>>推奨読書：私の保険はどのくらいの大きさですか？どうすれば選択できますか？)
（>>>推奨読書：保証された「等しい」合計または「増加した」モデルを選択する必要がありますか？XNUMXつの違いは何ですか？)
2.入金したい保険料を選択します
特定の規制を遵守することを前提として、保険証券口座に預け入れたい保険料は柔軟に変更することができます。最初に低い保険料に投資し、次に増加して後でアップグレードしますか？それとも、今はより高い預金額を選択し、将来は遅くする必要がありますか？
例えば、同じ100万ドル米ドルで保証された開始額、私たちは選ぶことができます年間8ドルの預金、選択することもできます年間1ドルの預金。なぜ私たちはより多くを節約し、より少なく節約する必要がありますか？そうすることの利点は何ですか？専門の保険コンサルタントを理解し、コミュニケーションすることは私たち自身の利益になる決定をするのを助けることができます。
（>>>推奨読書：ポリシーアカウントにいくら入れることができますか？なぜもっとお金を入れなければならないのですか？）
3.保険料の支払い頻度を選択します
毎年入金したいのであれば問題ありません。年XNUMX回の入金も可能です。四半期ごとの支払いも問題ありませんし、毎月の支払いも問題ありません。保証金の方法は、ポリシー申請書の提出時に当社が決定します。
これは、決定後に変更できないことを意味するものではありません。ポリシーが正式に発効した後、保険料の支払い頻度を変更することもできます。
4.ポリシーアカウントの付加価値のある方法を選択します
2020年以降に市場に出回るインデックス型のユニバーサル生命保険商品の場合、通常、保険口座の利息を得る方法は3つ以上あります。
最大の進歩と利点は、このタイプのポリシーアカウントの評価方法がオープンで透過的であることです。
すべてのお金を特定のインデックス戦略アカウントに入れたいですか？または、分散型で組み合わせたアプローチを使用し、4つの異なる成長戦略アカウントのそれぞれに25％を入れますか？または、保守的な成長方法、急進的な成長方法、および50つのアカウントのそれぞれにXNUMX％を選択しますか？任意の組み合わせが考えられる限り、それは製品アカウントで実現できます。
（>>>推奨読書：インデックス保険IULはどのようにお金を節約しますか？それに投資されたお金はどのように分配されますか？ !! 4アメリカの保険と財務管理に関するよくある質問)
（>>>推奨読書： 2020年の反撃、米国でCOVID-XNUMXの期間中に最もパフォーマンスの高い「ボラティリティ」インデックス戦略は、リターンとリターンで競争します）
記事の概要
この記事では、保険コンサルタントと初めて保険をかける際に話し合い、決定する必要のある4つの主要な問題を共有しました。保険コンサルタントに連絡するときに何を尋ねることができるかわからない場合は、「米国生命保険ガイドのトピック「と」保険の必読三部作「保険の要点と避ける必要のある誤解を理解すること。
今後、ポリシーの適用に成功した後、以下のいずれかの理由により、ポリシー契約の条件に基づいて資金を引き出したり借りたりすることができます。2、含むがこれらに限定されません：
- 补充退職後の収入
- 起業家精神のためのエンジェル投資
- 大学や結婚式の費用を支払う
- 緊急または事業費の支払い
- 別荘や旅行休暇を購入する費用
- 家の改修の費用
- ...
お金を使う理由はたくさんありますが、それらはすべて私たち次第です。このような保険証券口座は、自分たちで開設した銀行の金融口座に非常によく似ており、預金、引き出し、借り入れができるので、広く流通している概念は、保険証券口座の入出金モデルを使用して、独自の「銀行システム」を構築できます。
一般的に、私たちの能力のある状況下で、人生の道のさまざまな状況に対処するのに役立つ生命保険契約口座を申請して所有することは、私たちの手に追加の「ツール」と「選択」があることを意味します。良い。
（本文の終わり）
1.現在の連邦所得税法に基づきます。
2.現金の使用から基本ローンおよび/またはポリシーローンに移行することを想像してみてください。適格な生命保険契約になるには、保険証券が米国内国歳入庁のIRS要件を満たしている必要があります。ポリシーの合計保険料は、米国内国歳入法IRCのセクション7702に規定されている資金制限を超えることはできません。契約期間の最初の15年間に行われた引き出しは、最初に収入と見なされ、保険契約者の収入に含まれます。ポリシーが改訂された寄付契約として分類されている場合（IRC 7702Aを参照）、引き出しまたはローンは通常の所得税の対象となり、59歳半より前に引き出しまたはローンが行われた場合は、さらに10％の税金ペナルティが課せられます。課せられる場合があります。現金を引き出すと、保険の価値が下がり、補償額が減る可能性があります。ポリシーローンと引き出しを提供するかどうかは、ポリシーの契約条件、パフォーマンス、報酬、費用など、多くの要因によって異なります。
