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最常见的年金保险销售话术陷阱有哪些?我们可以如何应对?

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在TheLifeTank©️(美国人寿保险指南网)的专栏“州检察长关于投资保险理财7点建议”一文中指出,“激进”,“高压Push”的讲座,是最常见的发生保险销售陷阱的场景。

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投保人或投资者可能被误导,选购了不利于自身的保险方案,或重金投入了并非当初所想要的保险产品,从而承担了不必要的风险,蒙受相应的损失。

通过和美元保险承销商Ben的专栏对话,我们整理了在指数年金保险行业里,4个常见的销售话术陷阱话题,来帮助投保人了解这些陷阱背后的故事。

最后,我们提供了3个问答,来帮助投资人自我判断,指数年金保险产品是否真的适合您。

/ 年金保险销售话术陷阱 正文 /

陷阱1. “每年保证可以赚7%-9%”

这是一句错误的话。

如果您的银行定存利息,债券收益的年度收益不到4%,也就是说,基准利率不高,那没有任何机构可以保证你可以每年赚7%,或是9%。

这个数值通常是根据整体收入提领,计算出来的字面数字,并不是实际回报。

年金保险产品有不同的类型,不同的类型下,又有不同的保险公司发行的不同保险产品。

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因此,很多术语和专业名字能把我们搞得很迷糊,话术通常会利用这一点,混淆不同保险账户的功能概念,或者说,保险经纪自身也搞不清。

极力避免非要抛出一堆专业术语,展示一大堆数字,把简单问题复杂化,然后再扮演解决问题者的销售场合。

卓越的人寿保险人员,不光能化繁为简,避免简单问题复杂化,更能用朴实生活化的语言,直击要点。

您的保险账户里的实际积累现金值余额,才是使用保险进行理财,或进行资产保险的关键点。

(>>>相关阅读:知识贴|美国年金保险产品类型介绍 利率及优缺点对比

陷阱2.“市场好的时候你跟着赚,市场亏的时候,你的钱不会亏”

这个说法说对了一半。

我们开设指数年金账户后,把钱存入到账户里进行理财,但这时候,我们的钱并没有被拿去市场进行交易,直接买卖股票。

年金保险合同里,会白字黑字的写明一个计算方式。

这个计算方式,将指出,如果当年整个市场上涨的情况下,您最多可以得到多少个点的收益。

如果当年市场下跌的情况,您最差可以得到多大的保护。通常情况下,不同的年金保险类型,提供了从0%到-25%等不同程度的损失保护。

而常见的指数年金保险账户的性能指标是,不管当年市场下跌了多少,提供0%的年度收益保护。

因此,正确的说法是,通过指数年金理财,你可以在避免市场亏损风险的同时,享受到部分市场收益。

(>>>相关阅读: 巴菲特:怎么做到“不亏钱”?用于避险的资产保险有哪些核心功能卖点?)

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陷阱3.“我这有一个客户的对账单,无风险的赚了14%个点”

这是断章取义的误导。

先说结论,通常来说,拉长到平均每年的收益,你可能年化收益有4%个点。

具体来说,遇到市场行情特别好的年头——比如,股指暴涨的年份,如2019年年底,2021年初——当年,您的保险账户收益可能是14%个点,但是接下来的两年,股指大幅回撤后,您的保险账户收益可能连续两年都是0%的收益。

这个实际回报率平均到每年的话,差不多就是4%上下。

把钱存入这类保险账户当然比直接投资市场亏钱要好,但投保人在面临这样的销售话术时,也要考虑到保险账户的几个核心指标:

  • 保险公司用的什么理财策略?
  • 保险公司每年拿利差走吗?如果拿,这个年度利差是多少?
  • 保险账户的年度封顶收益率是多少?

您的实际保险收益,受到这些额外指标的影响,找到指标对您有利的保险账户产品,会更加有助于您的资产积累。

(>>>>相关阅读: 评测|年度收益13.75%,解读投保人保险账户对账单的2大关键问题 )

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陷阱4. “开户就送15%,25%的奖金,完全免费”

这属于误导。

事实的真相是,如果保险公司给你免费一笔钱,显然这羊毛出在羊身上,他们会从其他福利上赚回来,比如,正常的其他保险理财账户的年度封顶收益率是6%,那这个产品可能只有5.5%。

再或者说,本来可以7年提前结束保险罚金期,但这个账户变成了10年。

问问自己,如果是因为这笔奖金的刺激,做出了决定,而不是其他本质原因,那您可能误入了销售陷阱。

天底下不会掉馅饼。总有一些你不知道的地方,保险公司会把这笔费用赚回来。

(>>>相关阅读:送保费奖金的Bonus保险产品真的划算吗?有什么优点和缺点?

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那我应该买指数年金保险吗?

分享了常见的4个销售套路,我们再回到这个问题上——那我到底该不该买指数年金保险?

为了帮助投保人回答这个问题,我们整理了3个核心问答,来帮助您进行判断。当您在用什么方式理财上犹豫不决的时候,或面临各种销售话术夹击时,退一步回来,问问自己下面这3个问题:

  • 问问您自己,您过去是不是偏好银行定存,债券,或者Reits房地产收租等固定收益类方式的理财?
  • 您是不是不能接受本金出现亏损?
  • 当您的投资理财亏钱的时候,您会感到难受和忧虑。你会想说,情愿赚少一点,也不想有这样的忧虑和烦恼。

如果您的回答一律是:是。

那么恭喜您,对您来说,稳健保守的指数型年金保险,比起银行定存和债券,是相对更佳的理财产品方案。而下一步,则是和专业保险人员合作,选择一款各项指标都适合自己的具体保险产品。(全文完)

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