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Acheter une maison ou souscrire une assurance? Comparaison des stratégies d'investissement aux États-Unis après CRS

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(Assurance vie américaineGuidance Network) En décembre 2017, l'American Life Insurance Guidance Network a été le premier à publier "Transits CRS, vos actifs sont-ils toujours en sécurité?«Cet article explique en détail ce qu'est le CRS sous plusieurs angles, et quel impact a-t-il sur les détenteurs d'actifs? Quel impact a-t-il sur les clients de l'assurance-vie et d'autres problèmes.

Lorsque le CRS a échangé des informations sur les comptes financiers pour la première fois en septembre 2018, les comptes financiers du peuple chinois à l'étranger ont également été échangés vers la Chine, et les riches invisibles sont devenus invisibles. De cette manière, les autorités fiscales chinoises peuvent facilement comprendre et saisir des informations sur l'étranger. revenus des actifs des résidents fiscaux chinois.D'un autre point de vue, suivant le slogan de Trump «renvoyer le centre du monde aux États-Unis», les États-Unis n'ont pas rejoint le CRS, mais ont plutôt fait des États-Unis une tendance vers un nouveau paradis fiscal.

Par conséquent, de nombreux investisseurs chinois ont commencé à se concentrer sur les États-Unis, et dans le "Guide d'investissement pour les nouveaux immigrants (édition avancée)Dans cet article, l’auteur du texte original a également décrit la préférence profonde des investisseurs chinois pour l’immobilier. Associée à la robustesse du marché immobilier américain, l’immobilier est naturellement devenu le premier choix des investisseurs chinois.

Alors que de plus en plus de gens ont une meilleure compréhension des produits d'assurance américains, les polices d'assurance sont devenues un élément recherché sur le marché de l'allocation d'actifs financiers.

Bien que les deux types de produits, l'immobilier et les polices d'assurance, l'un soit la brique et le ciment et l'autre le blanc et le noir, cela semble très différent, mais en tant que produit d'allocation d'actifs, il n'y a pas beaucoup de différence entre les deux.Plus important encore, pour la plupart des investisseurs, l'attribution des polices immobilières et d'assurance n'est pas en conflit.Mais si vous devez comparer les avantages et les inconvénients de l'allocation d'actifs, quel en sera le résultat?

Les extraits suivants sont édités à partir de "American Wealth Management Column",Sur le thème de l'investissement aux États-Unis, la comparaison entre l'achat d'une maison et l'achat d'une assurance.

Note de l’éditeur: tout d’abord, pour toutes les activités d’investissement et de gestion financière, les cinq indicateurs les plus importants sont toujoursAvantages, risques, liquidités, dispositions fiscales, autres restrictions.Dans l'allocation d'actifs aux États-Unis, quel que soit le produit d'investissement que vous choisissez, vous devez veiller à diversifier les risques, à verrouiller les rendements et à compléter l'équilibre dynamique des rendements, des risques et de la liquidité grâce à un contrôle à long et à court terme pour atteindre l'objectif. d'appréciation des actifs.

(>>> Lecture recommandée:Après avoir vendu la maison contre de l'argent, la science populaire et la comparaison des icônes de 2 plans de revenu de retraite à vie (Figure))

Dépenses en espèces

Acheter une maison:En Californie, en tant qu'investisseur étranger, environ un demi-million de dollars peuvent acheter une seule maison.Limité par la difficulté de l'approbation du prêt et du premier paiement du statut d'étranger, le moyen le plus courant est d'acheter une maison en pleine trésorerie, et nous utilisons également cette méthode de calcul.

acheter une assurance:Les femmes dans la quarantaine peuvent souscrire une police d'assurance-vie d'un montant assuré d'environ 40 millions de dollars EU avec un investissement d'environ 50 300 dollars EU.Pour le moment, nous diviserons la prime en 10 ans de paiement, avec un paiement annuel de 5 XNUMX yuans.

en conclusion: Achetez une maison pour payer 50 5 dollars américains, un paiement unique en une seule fois.L'achat d'une assurance paie 10 dollars américains par an et porte ses fruits en XNUMX ans.En termes de liquidité, les produits de politique ont gagné.

Utiliser la valeur

Acheter une maison: La propriété d'une maison est résidence.Tout en vivant, profitez de l'attente d'une appréciation immobilière.Dans la section suivante, nous discuterons de la comparaison de la valeur d'investissement.

acheter une assurance: L’attribut de l’assurance est la protection.Avec cette garantie, la vie sera à l'aise.Dans le même temps, cette garantie apporte également des retours de valeur.

结论 :En raison de leurs attributs d'utilisation complètement différents, ils manquent de comparabilité scientifique.De notre point de vue, l'immobilier est plus une valeur physique, tandis que la valeur d'une police d'assurance se concentre davantage sur le niveau psychologique.

coût de transaction

Acheter une maison: Le coût d'achat d'une maison en espèces est d'environ 1% du prix de la maison. Ces frais et documents gouvernementaux comprennent, mais sans s'y limiter:

  • Frais d'entiercement
  • Frais d'inspection de la maison
  • Frais de préparation de documents
  • Frais de notarisation des documents
  • Frais de surveillance de la réglementation juridique de la société de courtage
  • Frais de transfert
  • Primes d'assurance habitation pour la première année

Pour une propriété de 50 5000 $, nous avons calculé les frais de transaction à XNUMX XNUMX $.

acheter une assurance: 0.Il n'est limité que par le fait que le client possède les qualifications nécessaires pour demander une assurance-vie américaine, comme l'âge, la santé, le permis d'identité et d'autres problèmes.La compagnie d'assurance ne facturera qu'une prime de 5 XNUMX $ US pour la première année, qui comprend déjà les frais de gestion annuels, et aucune autre dépense n'est engagée.Dans le processus de demande d'une police d'assurance, il n'y a pas de frais supplémentaires pour la conception de la police d'assurance et les services de consultation du courtier en exercice.Lors de l'examen médical, la compagnie d'assurance organise ou fournit un service sur place, qui est entièrement gratuit.

en conclusion: Qu'il s'agisse d'acheter une maison ou de souscrire une assurance, le coût de transaction dépend de différents facteurs.

Coût de maintenance

Acheter une maison:Pour une maison d'une valeur de 50 1 $, le coût d'entretien annuel est inférieur à 1 2 $, incluant XNUMX à XNUMX% de la taxe foncière, des frais fonciers, de l'assurance habitation et des diverses réparations de la maison.

Acheter une assurance: 0.Il vous suffit de payer les primes à la compagnie d'assurance à temps chaque année.

结论 :Parce que l'assurance et le logement ont des attributs de produits naturels complètement différents.Les coûts d'entretien des maisons américaines ne peuvent pas être prédits avec précision, et une fois qu'ils surviennent, les prix sont trop chers.Il n'y a pas de frais d'entretien supplémentaires pour l'assurance.

Revenu à valeur ajoutée

Acheter une maison:Selon les statistiques de l'indice national des prix des logements Case Schiller à la fin de 2016, l'augmentation moyenne des prix des logements dans les 20 principales régions métropolitaines des États-Unis était de 5.76%.Le logement a également un revenu locatif: le prix de location médian dans la région de Los Angeles est d'environ 1500 XNUMX $.

acheter une assurance:Dépend de différents types de produits d'assurance.ActuellementAssurance IULLe taux de rendement de la démonstration est d'environ 7%. Le taux de rendement moyen du S&P 20 au cours des 500 dernières années est d'environ 12%. La compagnie d'assurance qui émet des polices IUL bénéficiera également d'un taux de rendement garanti de 0% pour les clients. atteindre une valeur ajoutée sans risque.

结论 :Qu'il s'agisse d'acheter une maison ou d'acheter une assurance, le revenu est en fait lié aux tendances économiques aux États-Unis et dans le monde.La plupart des gens investissent dans l'immobilier dans le but de compenser leurs dépenses annuelles par un léger excédent, tout en s'attendant à augmenter la valeur de l'immobilier chaque année, en prenant une moyenne de 5.76%.Aux États-Unis, l'assurance-vie IUL, en raison de la particularité de son produit, offre aux clients un taux de rendement sous-jacent de 0% et fournit également un taux de rendement sous-jacent de compte fixe de 2%, plus stable par rapport à la valeur moyenne de appréciation de la maison.

Échangez de l'argent

Acheter une maison:Pour les maisons, la méthode d'échange la plus simple est de les vendre. L'avantage est qu'elles peuvent être encaissées en peu de temps, mais en même temps, en tant qu'étranger, vous devez payer près de 35% de l'impôt sur les bénéfices. la partie à valeur ajoutée, et en même temps supporter 6% de la commission de transaction intermédiaire.Bien sûr, vous pouvez obtenir de l'argent sous la forme d'une maison hypothéquée, et vous ne perdrez pas la propriété de la maison en payant les intérêts.

acheter une assurance:Il existe de nombreuses façons d'échanger une assurance contre de l'argent liquide. Si vous souhaitez encaisser une somme importante à la fois, les clients peuvent choisir le mode de mise en garantie d'une police d'assurance.Nous recommandons en outre aux clients d'utiliser les retraits à la demande pour financer les fonds d'éducation de leurs enfants et leurs propres allocations de retraite. Par exemple, dans l'exemple de cet article, les femmes de 45 ans peuvent recevoir des allocations de retraite de 65 à 90 ans, et recevoir un total de 100 million de dollars en XNUMX ans.

结论 :Par rapport aux maisons, les produits de police d'assurance sont plus stables et plus flexibles pour recevoir de l'argent, et les maisons ont plus d'avantages dans la réalisation de gros montants.

Héritage de la richesse

Acheter une maison:Exemption pour les étrangers aux États-UnisImpôt de successionLe quota n'est que de 6 6 dollars américains, donc si le prix de la maison dépasse 40 XNUMX dollars américains, si vous voulez transmettre aux générations futures, vous devez payer XNUMX %Impôt de succession.

acheter une assurance:L'argent légué par l'assurance-vie aux générations futures est totalement exonéré d'impôt : avec une répartition raisonnable de la fortune, l'impôt sur les bénéfices et les droits de succession peuvent être totalement exonérés.Dans la plupart des cas, le bénéficiaire peut utiliser l'argent pour payer l'héritage d'autres propriétés après avoir reçu l'indemnité d'assurance.Impôt de succession.Prenons l'exemple de la femme de 45 ans dans l'article, en supposant qu'elle décède à l'âge de 90 ans, elle peut laisser au bénéficiaire un total de 400 millions de dollars non imposables.

结论 :L'assurance-vie a un plus grand avantage dans l'héritage patrimonial, qui est un avantage naturel des produits d'assurance.devrait direAssurance vie américaineC'est le meilleur choix pour l'héritage de richesse.

Résumé

Par comparaison, nous pouvons résumer la planification de ces deux produits dans les deux phrases suivantes:
Investissez dans l'immobilier aux États-UnisIl consiste à utiliser une liquidité moyenne en échange d'un rendement moyen attendu et d'une appréciation de la richesse à faible risque.
Planification des produits d'assurance-vie aux États-Unis
Il s'agit d'utiliser une faible liquidité en échange d'une appréciation de la richesse à haut rendement et sans risque.

Investir dans l'immobilier et planifier des produits de police d'assurance aux États-Unis exige que chacun prenne des décisions en fonction de son propre calendrier.Assurance vie américaineEn tant que produit d'instrument financier, lors de la planification, il est plus nécessaire d'avoir une compréhension professionnelle et approfondie de la logique de fonctionnement des polices d'assurance américaines.Conseiller financier en assurance vie, pour réaliser la conception et la configuration de la politique centrée sur les besoins réels des clients, afin d'obtenir les meilleurs résultats. (Fin du texte intégral)

(>>> Lecture recommandée:Après avoir vendu la maison contre de l'argent, la science populaire et la comparaison des icônes de 2 plans de revenu de retraite à vie (Figure))
(>>Lecture associée : "La tendance historique et la loi des prix des logements aux États-Unis au cours des 120 dernières années»)

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