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美国房地产市场的“拐点”是否来临，我们不得而知。但是，不少家庭选择在高位卖房套现，开始为退休收入做准备。
高位套现，手持一笔现金，想要退休的人，或临近退休的人，最常问的一个问题就是，“我有一笔钱，怎么来让这笔钱，产生一辈子的终身月收入？每月到底可以领多少钱？”
在本文中，TheLifeTank©️在社区机构HummingLife（蜂鸟人寿）的案例数据分享帮助下，将帮助退休规划或F.I.R.E一族回答了下面两个热点话题：
- 两种最常见的终身收入现金流方案
- 两种终身收入现金流方案的对比
/ 案例说明 /
在具体的案例中，一名近60岁的男性居民高先生，在近期将位于加州的投资房产卖出，扣除所有成本和税费后，净所得约$100万美元。
高先生表示，他希望在疫情结束彻底退休，和家人环游世界。他明确表示并不希望在60岁后，还像过去一样花时间和精力去应付租客，修缮和维护这套投资房。
那高先生有什么理财选择，可以让$100万美元的资产，来为他提供一辈子的收入呢？
一. 退休方案一：退休4%法则
在TheLifeTank的退休储蓄专栏中，美国人寿保险指南网©️以专栏的形式，介绍了常见的“在美国退休下来到底需要多少钱？退休4%法则是什么？”
对于高先生来说，4%法则，是财务顾问最常推荐的一种打理退休资产的方式。
退休4%法则具体是指，根据对历史数据的研究发现，只要退休资产——本文指卖房赚得的一笔钱——50%放在股票里，50%放在债券里，那么平均下来，每年提取初始资金的4%，这笔资金就可以为我们提供一辈子的终身退休收入。
(©️Investing.com 4%法则对应的50/50资产组合)
退休4%法则：每月领$3,333
100万的卖房款，使用50/50的法则，一名60岁的投资人，每年可以领取4万美金，平均到每月的收入，是$3,333美元的月收入。
按照这个算法，领取85岁时，刚好领取了$100万美元，也就是说，在25年，当高先生85岁时，提领回了本金。这种方式将会继续供款，直到本金耗尽。
(>>>相关阅读：通货膨胀冲击退休4%法则，100万退休资产每年缩水多少钱？)
二. 退休方案二：终身收入保险
对于大多数持有退休账户积蓄的美国家庭来说，另一种主要的方式，就是使用收入年金保险。
收入年金，是指，投保人将一笔钱，如卖房后得到的钱，一次性投入给保险公司。之后，保险公司以年金合约的形式，按月或按年，定期向投保人支付退休金。这类似于“整存领取”的概念，可以领取一辈子。
这也是大众熟悉的“商业养老保险”，它专门用来为退休一族，提供保证的退休金收入的保险产品。
商业养老保险：每月领$6,100
这笔卖房款用于收入保险后，每月能领取多少钱，和保险公司品牌并没有直接关系，而主要取决于以下两点：
- 市场当前基准利率
- 保险公司的资产管理水平和收益能力预期
一般认为，资产管理型人寿保险公司的退休金保险，收入要高于保障型人寿保险公司的退休金保险。 ——Heather Xiong CFP®️
在采用A+级信用评级的保险公司方案后，一名60岁的男性投资人，100万的卖房款，购置收入年金保险，每年可领取7万3千美金，平均到每月的收入，是$6,100美元左右的月收入。
按照这个利率，领取74岁的时候，刚好领取了$100万美元，也就是说，高先生领取了14年后，在他年满74岁时，提领回了本金。这种方式将会继续供款，直到高先生去世。
两种退休理财方式总结对比
*该图标仅用于工作教育说明，并非保险合同要约和报价。本数据来自于HummingLife 2022/05/15 市场利率数值，实际收入变化情况请咨询专业人寿保险财务顾问)
文章小结
在本文中，美国人寿保险指南网©️从具体案例分析的角度，展示了不同退休理财方案的收入情况对比。
然而，数字虽然客观理性，但对于“房子”情节根植于血脉的传统家庭来说，可能更像是接受一场思维和理念上的主观挑战。
看得见的砖头水泥，和看不见的虚拟金融资产，这两者，区别并非“厚重感”，”流动性“和“效率”这么简单几个词就可以概括。
在本文的对比中，不同的理财选择方式，也带来完全不同的收入金额。
TheLifeTank.com专栏的目的，旨在介绍美国社会不同的退休理财方式，以及对应的数据支持。所有的这些方式，都没有好坏之分。
“心安即是归处”，选择让您和家人觉得心里踏实，舒服的退休理财方式，享受每一天悠闲的退休生活，才是每一个家庭退休理财的最终目标。（全文完）
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（>>>推荐阅读：退休养老金的“水桶策略”具体是什么？它是不是最好的退休取钱策略？）
