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Pour certaines familles qui préfèrent l'assurance-vie, on se pose souvent une question,Ai-je acheté trop d'assurance-vie?Ou est-ce que je n'achète pas assez d'assurance-vie ?Combien d'argent dois-je mettre sur mon compte d'assurance-vie par an pour être plus raisonnable ?
Il n'y a pas de réponse simple à cette question.Différents statuts de revenu familial, différentes étapes de la vie, nous sommes confrontés à des choix différents.Mais d'après les données résumées par un grand nombre de cas de planification financière utilisant l'assurance-vie, on peut en tirer quelques références.
Prendre le ratio du revenu du ménage comme référence
Souscrire une assurance vie,Si l'investissement est insuffisant,Alors vous ne pouvez pas profiter pleinement du potentiel caractéristique apporté par les produits d'assurance américains, et ne pouvez même pas fournir une protection suffisante pour les familles et les proches ;
Si vous investissez trop,Ensuite, les primes d'assurance mensuelles exerceront également une pression financière sur la famille et affecteront la qualité de vie existante.
Alors, combien d'argent devrions-nous investir dans l'achat d'une assurance-vie?
Ma suggestion est que peu importe le nombre de polices d'assurance-vie que vous avez, que ce soit pour la gestion financière ou la protection pure,Vos dépenses mensuelles sur toutes les polices d'assurance-vie devraient éviter plus de 28 % du revenu total de la famille avant impôt.
Par exemple, si j'ai 40 ans, un homme, et que le revenu annuel total de ma famille avant impôts est de 25 XNUMX $, le montant maximum recommandé que la famille peut utiliser pour payer ou économiser des primes d'assurance-vie chaque année est :
250,000 28 $ X 70,000 % = XNUMX XNUMX $
7 XNUMX $ US,Il s'agit de ma famille (y compris tous les membres), la limite supérieure globale recommandée de la prime annuelle de toutes les polices d'assurance-vie.Répartis uniformément sur 12 mois, puis ce que je peux me permettre chaque moisLa prime familiale totale est plafonnée à 5833 $.
S'il est affecté à une famille de 3, puisque les enfants mineurs sont généralement autorisés à déposer jusqu'à 1 3 $ de primes chaque année, les deux parents peuvent chacun déposer XNUMX XNUMX $ de primes chaque année.
La planification séparée de l'assurance de protection et de l'assurance de gestion de patrimoine est préférable
"Le poisson et la patte d'ours ne peuvent pas avoir les deux."La sécurité et la gestion financière sont deux extrêmes. Sous le facteur coût, les deux sont complètement emballés ensemble. À l'exception de la publicité et du marketing qui sonnent très bien, le résultat réel est que les deux côtés comptent pour un peu, mais les deux côtés ne sont pas forts. Will faire tomber de nombreux assurésIncompréhension de l'achat d'une assurance américaine.
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Par conséquent, pour les familles à revenu élevé, une pratique courante est,garantira etInvestissement et gestion financièreExigences d'assurance distinctes,Concevoir et assurer séparément peut nous aider à atteindre l'objectif de maximiser les avantages.
D'une manière générale, le rôle de la principale source de revenus de la famille sera d'abord assuré uniquement pourAssurance "Protection Intégrale",Utilisez une stratégie de paiement des primes garanties équivalentes pour contrôler la sortie des fonds familiaux et obtenir le ratio de levier de réclamation le plus élevé.
Ensuite, après avoir choisi un plan de politique de « gestion d'actifs » distinct,Utilisez la stratégie de paiement des primes d'investissement et de gestion de patrimoine correspondante pour maximiser le potentiel d'accumulation de valeur de rachat.
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Q1 : J'ai souscrit une police d'assurance-vie pour moi-même et j'ai besoin de planifier un nouveau compte de police. Combien d'argent puis-je économiser dans le nouveau compte de police chaque année ?
A1 : La limite supérieure de la prime qui peut être déposée dans une nouvelle police chaque année peut se référer à la limite supérieure de l'IRS pour cette police et à la règle des 28%.
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Q2：我有3张用来理财的人寿保单，是每一张的保费不要超过家庭收入的28%，还是3张的保费综合不要超过28%？
R1 : Il s'agit de la prime de toutes les polices d'assurance-vie, il n'est pas recommandé de dépasser 28% du revenu du ménage.Quel que soit le nombre de polices d'assurance-vie que vous avez, il est recommandé de contrôler la prime globale dans les 28 %.
Q3 : Ma prime annuelle a dépassé 28 %, que dois-je faire ?
R3 : Si la prime actuelle n'affecte pas vos conditions de vie, vous pouvez conserver ce statut.Si la prime a affecté votre qualité de vie ou si vous souhaitez réduire la prime globale, vous pouvez contacter votreCourtier en polices, Essayez d'ajuster le nouveau montant de la prime.Vous pouvez également contacter un professionnelConsultant en assurance, Intégrez votre police d'assurance et ajustez-vous à la nouvelle prime. (Fin du texte intégral)
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