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[Évaluation] Comment utiliser une fiducie d'assurance familiale pour obtenir un revenu de retraite annuel de 30 XNUMX $ et une planification de l'héritage patrimonial? (sur)

Tout en créant de la richesse à ce stade, nous devons fournir une garantie de revenu de retraite pour l'avenir et offrir de multiples canaux de revenus passifs à l'avenir, ce qui constitue un élément important de notre pyramide stable de revenu familial.

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Consultant en assurance certifié "Global High Net Worth Project", chroniqueur financier et assurance Florent, Partagé à propos deUtilisez les deux outils financiers «assurance» et «confiance» pour aider les familles à construireRevenu de retraite supplémentaireEt l'héritage de richesseCas.Guide américain de l'assurance-vieL'évaluation de ce cas est divisée en deux parties (haut) et (bas) Tous droits réservés La réimpression sans autorisation est strictement interdite.

Présentation du cas

M. Lee, 45 ans, est une famille de quatre personnes avec une paire d'enfants mineurs sous les genoux. M. Lee est une nouvelle génération d'entrepreneurs prospère en voie de «mondialisation». Après des années de culture intensive, son entreprise couvre l'Amérique du Nord, l'Europe, l'Amérique du Sud et le Royaume-Uni.

Ce que veut le preneur d'assurance

Après plus de dix ans de dur labeur, M. Lee est très conscient des difficultés actuelles de faire des affaires - taux de change, politique, santé publique, risques juridiques et autres, suffisent à brûler pendant de nombreuses années de dur labeur.Sur la base de l'expérience conservatrice qu'il a partagée, dans l'environnement actuel, la durée de vie à haut bénéfice d'une entreprise après avoir atteint la période de maturité n'est généralement que de 5 à 10 ans, puis elle peut se détériorer.

M. Lee espère faire bon usage de cette période dorée de 5 à 10 ans, et tout en travaillant dur, il planifiera le revenu de retraite de la famille 20 ans plus tard et le plan d'héritage patrimonial pour les enfants.Si les conditions du marché se détériorent à l'avenir, la famille de M. Lee aura également un revenu et une sécurité passifs et pourra se retirer sereinement.

Pourquoi choisir d'utiliser la «fiducie d'assurance familiale»?

Family Insurance Trust, également connu sous le nom deAssurance vie Trust Life, Est un service financier qui combine «assurance» et «confiance», et est souvent utilisé dans le domaine professionnel de l'accumulation de patrimoine et de l'héritage.

(Lecture recommandée:Une minute pour comprendre ce qu'est la confiance vivante des États-Unis?Le coût et la fonction d'une fiducie à vie )

Étant donné que M. Lee vit principalement en Asie à ce stade et que les membres de sa famille ont des nationalités différentes, bien que M. Lee ait clairement l'intention d'émigrer à l'avenir, la destination finale de l'immigration ne peut être déterminée pour le moment.

Afin d'éviter une série d'avenir possibleRisque patrimonial et héritageCombiné aux besoins réels et à l'âge de M. Lee, le recours à la «fiducie d'assurance familiale» est un choix plus favorable pour M. Lee.

Une autre raison de choisir la «fiducie d’assurance familiale»,C'est sa "commodité".En plus de pouvoir changer de propriétaire de manière flexible, M. Lee a également un contrôle total.Il offre également une expérience plus pratique en termes de traitement légal et conforme des documents pertinents.

Après avoir clarifié la propriété de la «fiducie d'assurance familiale», nous avons également aidé M. Lee à créer une «fiducie d'assurance familiale»Accumulation de richesse"En tant que demande fondamentale de l'objectif, M. Lee a également confirméIntention de revenu de retraite supplémentaire de 30 $ / an, Nous passerons à l'étape suivante:

Comparez et choisissez des stratégies de gestion d'actifs

En tant que courtier financier et d'assurance indépendant, le plus grand avantage institutionnel est qu'il ne se limite pas à un seul fournisseur de produits; et le plus grand avantage professionnel est le professionnalisme d'une équipe indépendante.

Nous allons aider M. Lee à pénétrer la coquille de la «compagnie d'assurance» et analyser et comparer directement les forces et les faiblesses et les performances historiques de l'équipe de stratégie de gestion d'actifs qui la sous-tend.Et selon les besoins de l'assuré, il est présenté à l'assuré pour comparaison et sélection.

* Note de l'éditeur: pour les groupes fortunés et très fortunés, ce n'est jamais une question de "pas de choix", mais trop de choix. En fin de compte, "quel plan est le meilleur pour moi" et "le le plus adapté à mon statut social »,« Le plus en phase avec mon orientation valeurs »ces trois niveaux de choix.

J'ai sélectionné trois sociétés financières et d'assurance de «gestion d'actifs» jouissant d'une excellente réputation dans l'industrie, j'ai évalué diverses stratégies de gestion d'actifs et j'ai dessiné le tableau récapitulatif suivant.

Comme vous pouvez le voir sur l'image ci-dessous, M. LeeDéposez 17 dollars américains chaque annéePremium, selon les souhaits de M. Lee,10 annéesVerser.La somme assurée de la politique de confiance familiale de Lee est uniquement conçue pour5 millions USD, Pas haut.Pourquoi est-il nécessaire de réaliser la conception «montant d'assurance faible et prime élevée», J'expliquerai dans la partie finale du résumé.

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(Comparaison de l'application de 3 stratégies de gestion d'actifs de polices d'assurance différentes)

Évaluation de la stratégie de gestion des actifs

PIMCO (Pacific Investment Management Company) et Merrill Lynch (Merrill Lynch) sont toutes deux des institutions de gestion de patrimoine privées de renommée mondiale.Grâce à des comptes de police spécifiques, nous pouvons également profiter de leurs services de gestion d'actifs de premier ordre à faible coût.

Dans l'évaluation de la stratégie de gestion des actifs du compte de police, les stratégies de gestion des actifs fournies par PIMCO et Merrill Lynch sont similaires.Une combinaison d'équilibre dynamique d'actions, de liquidités et d'obligations est formée et un taux de contrôle de la volatilité est fourni.

La caractéristique de ce type de stratégie est que lorsque le marché boursier subit de violentes fluctuations - comme dansLes actions américaines fusionnent, La stratégie avec contrôle de la volatilité ajustera automatiquement la proportion d'actifs en actions / indice S & P500, liquidités et obligations selon les règles établies.Réduire le ratio actions / composants de l'indice S & P500 et augmenter le ratio cash et obligations, Pour atteindre l'objectif du contrôle dynamique des risques.

sp-500-compositon-2019-logo-qrcode(La composition des actions constitutives de l'indice S & P500 sera mise à jour par vote tous les mois)

Géré conjointement par le comité d'index de 9 membres (la plupart des membres restent confidentiels)Index S & P500, Représente la girouette du marché américain et constitue également un élément important de nombreuses autres stratégies de gestion d'actifs.La stratégie indicielle consiste en des actions pures, et la composition est indiquée dans la figure ci-dessus.Bien que la stratégie n'ait pas de contrôle de la volatilité, en revanchePotentiel de rendements plus élevés.Le guide américain de l'assurance-vie © ️Rapport sur les données de l'industrieIl a souligné que «dans les polices d'assurance indicielle, la part des polices d'assurance qui choisissent la stratégie S & P500 atteint 75%».

Comme toute stratégie de gestion d'actifsAucun retour négatif rencontréA l'époque, au niveau de la compagnie d'assurance, le compte capital de la valeur de rachat de la police d'assurance sera protégé par des fonds «sous-jacents» pour formerAssurance indicielleCompétitivité de base.

Les dernières données que j'ai fournies à l'American Life Insurance Guide Network © ️ montrent qu'à compter du 2020 avril 4,Nouvelle épidémie de pneumonie de la couronneSous l'impact du S & P500, le S & PXNUMX a déjàA chuté de -13.65% (YTD), La stratégie de gestion quantitative des actifs de PIMCOEn baisse de -2.29% (YTD au 04/08/2019), Alors que la stratégie de gestion des actifs de Merrill Lynch a maintenu + 3.93% (YTD) taux de rendement positif.

En comparant les performances de différentes stratégies de gestion d'actifs des comptes en fiducie d'assurance familiale avec M. Lee et en analysant plus en détail les données historiques, nous pouvons enfin aider M. Lee à finaliser davantage le plan de conception et à montrer la répartition des avantages.

Répartition du bien-être

Comme le montrent les chiffres en rouge gras dans la figure ci-dessus, il est prédit qu'après 60 ans,Retirez 30 dollars américains chaque année, Comme revenu de retraite complémentaire de la famille.Après avoir reçu pendant 20 années consécutives, le montant cumulé seraRecevez 600 millions de dollars américains.

Après 20 années consécutives de revenu de retraite supplémentaire pour la famille de M. Lee, la police d'assurance de la fiducie d'assurance familiale continuera de fonctionner automatiquement.Pendant l'opération, si le vieux M. Lee arriveToute mort accidentelle, Ou besoin "Soins de longue durée"Et d'autres services de soins médicaux professionnels *, ou être diagnostiquéMaladie en phase terminalePlus tard, la police d'assurance fournira d'énormes paiements de prestations.

Comme vous pouvez le voir sur le formulaire ci-dessus, à l'âge de 90 ans, M. Lee laissait de 400 à 600 millions d'indemnités en espèces à ses enfants et à sa famille.

然而,Ces valeurs sont-elles réalisables?Que signifient ces valeurs?Quels sont les malentendus?s'il te plaîtCliquez pour visiter la colonne de l'American Life Insurance Guide Network © ️:Comment utiliser une fiducie d'assurance familiale pour obtenir un revenu de retraite annuel de 30 XNUMX $ et une planification de l'héritage patrimonial? (la seconde moitié

Avertissement:
* Le contenu de cet article est d'expliquer au public une stratégie de marché existante à des fins d'apprentissage et d'éducation.Les graphiques, valeurs et hypothèses utilisés ne sont pas garantis et peuvent être modifiés à tout moment.Les résultats réels peuvent être plus favorables ou défavorables que la situation décrite dans le texte.
* Cet article ne constitue pas le conseil en investissement de l'American Life Insurance Guide et de l'auteur, ni le support des stratégies associées, ni la garantie de l'American Life Insurance Guide et de l'auteur sur les conséquences fiscales ultérieures.
* Le contenu de cet article ne se veut pas un conseil fiscal ou juridique.Veuillez consulter votre avocat ou votre comptable avant de prendre des mesures sur toute information contenue dans cet article.
* Les clauses supplémentaires pour les demandes d'indemnisation pour soins de longue durée dépendent de différentes compagnies d'assurance, du pays ou de la région où se trouve l'assuré, ou de différents États des États-Unis. Les conditions de paiement spécifiques sont soumises aux documents spécifiés de la compagnie d'assurance et du bureau des assurances.

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